住宅購入について。お願いします。

質問

教えてください。
住宅購入を考えてますが下記の収入と預金額で買えるものなのでしょうか？
ローン会社は足らない分のお金を貸して貰えるのでしょうか？
個人経営の店を経営（会社組織ではありません）
収入は年収で３００万（家賃等以外の利益です）
預金は３５０～４００万
年齢は３５才
性別は女
子供が1人います。
離婚をしてます。
とても住宅を買える状態とは思えないのですが、あつかましいでしょうか？
女1人では無理ですか？
これぐらいの収入でこんな事が必要だ・・・と何か有ればお願い致します。

回答No.3

daibutsuda · ベストアンサー

銀行は個人経営者に対して厳しいので住宅ローンを組めないと思われます（審査をとおらないと思われます）。
こういう場合、住宅金融公庫だと会社員／自営業を差別せずお金を貸してくれます。
年収３００万というのは必要経費外ということだと思いますので、実質年収は５００万程度とご推察します。
年収費２５％の返済が事実上の上限ですので、年間返済可能額は１２０万円（月１０万）程度、残りの月１５万円程度で生活をすることになりますのが、これだととっても厳しい家計になります。現実には年間返済額９６万円程度（月８万）くらいがいいところだと思われます。
これで３５年ローン（７０歳まではローンを組めます）だと１８００万円程度のローンを組むことが可能です。ただ、公庫の場合自己資金が物件価額の２０％必要ですので、１８００万円融資の場合４５０万円の自己資金が必要となります。これに加え、新築一戸建ての場合は２００～３００万円の諸費用が必要となりますので、自己資金が４００万円程度不足します。これを銀行ローンで借りるなどすることになりますが、住宅ローンにはできないです。というのも、公庫に借りた場合公庫が第一抵当権を取るため、銀行は無担保融資になるためです。このため、銀行の目的自由ローン（年利８～１０％程度）で借りることになり、利息がバカになりません。
また、２２５０万円では新築一戸建ては無理でしょう。ということで中古物件、またはマンションということになります。しかし、中古物件の場合公庫の返済期間が短くなります（たしか上限２５年）ので、新築マンションで２２００万円程度（地域によってはないですが・・・）の物件なら購入可能ではないかと考えます。

もっとも、地域によっては土地がただ同然（坪１０万とか）のところもあるでしょうから、４０坪程度の土地に３０坪程度の家を建てるのであれば２０００万円台前半で一戸建ても無理ではないと思います（この場合、先に述べた新築時の諸費用がネックになりますが・・・）。住宅会社によっては、見積もりを出してもらって公庫に融資を取り付けてから値引きしてもらって頭金を節約してもらえる場合もありますから、住宅会社に相談するのも良いかと思います。
都市圏では土地代だけで１０００万～３０００万はしますから、一戸建てはちょっと苦しいでしょう。

お礼

凄い丁寧に教えていただいて、有難うございます。
参考になりました。＾＾もう少し頑張って参考にさしていただきます。

回答No.2

noname#11476

ご質問者の条件で、健全と思われる物件価格を逆算してみましょう。

自営業で所得が３００万円の場合、会社員の給与では約４００～４５０万円程度となります。すると、毎月返済可能金額は最大でも２０％以内として、８０～９０万円／年程度です。元利金等払い、２５年ローン（ご質問者の年齢を考慮）、金利３．５％と考えて計算すると、約１４００万円まで借りることは可能です。（毎月の返済が７万円となります）
頭金と合わせると、１７００～１８００万円となります。諸経費を含んでの費用ですから実際はこれより多少少なくなります。
少なくとも中古物件などであれば手の届く位置にあると思われます。

世の中には年数を３５年ぎりぎり（老後にかかる）にして借りる人がいますが（それだと更に＋４００万円ほど借りることが出来る）、私はお勧めできません。上記が妥当な水準の上限でしょう。

ただ生活費用などの使い分けなどでも変わりますので（特に年収の２０％という数字はかなりあいまいです）、現在の家賃と返済金額を比較してみてください。

上記の月７万円の返済ということは、これに加えて固定資産税や修繕費用（マンションでは管理費も含む）がかかりますので、＋２～３万円して、月１０万円程度出費が予想されるという前提になります。家計がこれ以上住居費に回せるのであれば、もう少し借りることは出来ると思います。ただ、将来教育費が重くかかりますので、それに対する備えなども考えた上で結論をお出しください。

なお、上記の回答は生活設計を考慮しての回答ですから、単純に融資条件で考えればもっと借りたりすることは可能です。（とはいえその後返済に苦しみ、子供にも不自由させるということを考えるとあまり極端なことはお勧めできません）

なお、自営業ですから、少なくとも３年程度の収入実績はほしいところです。

お礼

そうですね。固定資産税やその他・・・・が必要なんですよね。　参考になりました。
有難うございました。

回答No.1

devante

買えない事はないです！！(^o^)
ただ、経営されてるお店の状況次第ですネ。
儲かってても、きちんと申告されてなかったりすると銀行は「ない」ものと審査します。
バブル時は経費等も自己資金と見てくれたんですけどネ。

銀行のローンセンター(大手銀行でちょっとした街ならあるでしょう。)でシュミレーションしてもらうと良いです。もちろん無料ですから。
いくらのモノが買えるのか計算してもらいましょう。
あと、今お使いのメインバンクもイイですネ。
収支の状況等理解してもらえそうですし。

不動産屋に行って「営業される」よりも、落ち付いて相談できます。

お礼

営業よりも、相談ですね。
有難うございます。