住宅ローンについて

質問

中古マンションを購入したいと考えてるんですが、
消費者で　お金を借りていても住宅ローンは組めるのでしょうか？
頭金少しは出せるとは思うのですが不動産に相談して
いいものかと思い、何も分らないので質問させていただきました。
回答を宜しくお願い致します。

回答No.5

noname#184449

＃２、４の元業者営業です

＞借金があってマンション購入している方は今までにないのでしょうか？

いらっしゃいますよ。ただし、消費者金融の借り入れがある方は私の経験上はゼロです。
厳密に言えば、住宅ローン審査の前に親御さんや会社内融資等を利用して全額返済し、金融業者から「完済証明」を取得してから審査に入りましたので無事に通りました。（その他の機関からの借り入れは与信に載りますので、ただ単に借金が増えるだけでよけいマイナスです）
その他の借り入れがある方も、同じような形で全額返済もしくは、そのままでも返済比率を３０％以内に抑えて審査に入りました。

＞例えば３年後４年後に返済終了となった場合可能性はあるのでしょうか。

勿論、完済してからなら問題はありません。ただし、事故暦（支払い延滞）があると厳しくなります。

厳しいことばかり申し上げましたが、これが現実です。

ご熟考下さい。

お礼

よく実感いたしました。。。
本当に丁寧な回答感謝いたします。
また分らない時は宜しくお願い致します。

回答No.4

noname#184449

＃２の元業者営業です

お礼拝見しました。

＞返済を終えて頭金なしではマンション購入は可能なんでしょうか？

可能か不可能かと問われれば「条件付き」で可能です。

銀行によって微妙な違いはありますが、概ね次のような条件です。

１．正社員として３年以上の勤務
２．購入物件の担保評価が借入額を上回る
３．返済比率３０％以内
４．消費者金融、キャッシングでの借入がない。

以上の条件のうち１項目でも引っかかると基本「融資否決」です。
逆に例え「頭金ゼロ」でも上記の条件をクリアすれば審査が通る可能性はあります。
ただし、頭金ゼロの場合は余程安い物件か、収入が多くない限り（３）の条件に引っ掛かります。
ちなみにこの「返済比率」ですが、これは支払額を年収の３０％以内にしなければならない。という事です。
簡単な例ですが、年収４００万円ですと支払額は１２０万円／年という事になり、月に直せば１０万円／月の支払です。
ただし、住宅ローン以外（例えば車のローン等）も合計しての額ですのでご注意ください。極端に言えば「家を買っても車は買えます」が「車を買ったら家を買えない」ケースもあります。

つまり不動産広告に書いてある「頭金ゼロでも購入可能！お気軽にご相談ください！！」等は前述の条件をクリアしての事です。嘘ではありませんが、決して「普通」ではありません。

ちなみに世間一般での支払安全圏ですが
●頭金２０％～３０％
●返済比率２０％以内

以上です。住宅購入は快適な住生活をおくるためのあくまで「いち手段」です。決してそれが「最終目的」ではありません。
資金計画は慎重の上にも慎重にお考え下さい。

お礼

度々ありがとうございます。
借金があってマンション購入している方は
今までにないのでしょうか？分ってはいるのですが
諦めれないというか。もう年齢も３２になりますので
焦りもあるのでしょうけど。例えば３年後４年後に返済終了と
なった場合可能性はあるのでしょうか。色々質問してすいません。
親切な回答、丁寧に教えて頂いて本当にありがとうございました。

回答No.3

tarotaro001

中古の場合、借りれる上限は物件価格のせいぜい５０～７０％くらいです。
このため、諸費用を考慮すると物件価格の４０％くらいは現金で用意していないと無理です。

それ以前に借金があるとまず無理ですので、今は頭金として考えている現金を借金返済に充てたほうが無難です。
５年ほどかけて５００万ほどの現金を頭金として用意してからの方が現実的です。

お礼

やはり現金で頭金を用意しないと難しいのですね。
たまに物件で頭金０って書いているのを見たりするんですが。
もう１度考えてみます。ご丁寧なお答えありがとうございました。

回答No.2

noname#184449

元業者営業です

＞消費者で　お金を借りていても住宅ローンは組めるのでしょうか？

大手都市銀なら借入額の大小にかかわらず「門前払い」です。
ただし、一部地銀、ノンバンクなら可能性は限りなく低いですがゼロではありません。

＞家賃を払うなら購入もという考えで。

このようなお考えの方がよくいらっしゃいます。不動産業者もよくセールストークで使う言葉ですが、＃１の回答者様も仰ってますが、不動産業者は「売るのが仕事」です。「払い続けられるか」は関係ありません。
逆に金融機関はその「払い続けられるか」を一番重要視しますので、消費者金融から借り入れをするような方は審査の土俵にも上がりません。
要はお互いの立ち位置の違いです。

金融機関＝貸すのが目的ではなく「回収する」のが目的
不動産業者＝買主の面倒みるのが目的ではなく「売る」のが目的

まずは借金返済をしてから考えましょう。

お礼

先に返済を終えないと難しいということですよね。
返済を終えて頭金なしではマンション購入は可能
なんでしょうか？色々な意見が聞けて参考になりました。
少し考えてみます。丁寧な回答ありがとうございました。

回答No.1

strife

消費者というのは、消費者金融ですね？
住宅ローンの審査というのは非常に厳しく、あなたの属性がよほどよく無ければ、消費者金融から借り入れがある場合はほとんど審査が通らないと思ってください。
住宅ローンは、場合によりけりですが、一般的には他から借入などがない状況で年収の6倍以内の借入額、というのが条件です。
場合によっては、クレジットカードのキャッシングなどでもひっかかります。
また、運良く審査が通っても、諸費用というのがかかりますよ。
これは手続きなどにかかるお金で、100万程度は見ておいたほうがいいです。
また、購入後も賃貸と違ってお金を払わなくていい、というわけではありません。固定資産税、マンションならば管理費や積立金もあるでしょう。
こういうものも含めて、計画する必要があります。
つめたい言い方ですが、不動産屋さんは、物件が売れる方が嬉しいので、あなたの返済がきちんとできるかどうかは考えていません。
審査さえ通ってしまえばいいので、あまりにも非現実的な場合以外は、購入を勧められると思いますよ。銀行も、不動産を抵当に入れれば貸しやすいのではないでしょうか。
物件のお値段、場所、あなたの年収、頭金・借入の額がわかれば、もう少し具体的なアドバイスができますが…

消費者金融は非常に年利が高いですので、まずは頭金の分で返済してみてはいかがですか？
それから頭金や諸費用を貯蓄していっても遅くは無いと思います。

お礼

回答ありがとうございます。
物件の値段は、高い物件は絶対無理だろうと
思い、安めの物件を見てはいます。
今は賃貸で家賃が高いので中古マンションをと、
考えていました。安い賃貸に住むのも方法かも
しれないですけど家賃を払うなら購入もという考えで。
考えが甘いのかもしれません。意見を参考に１度考えて見ます。
ご丁寧な分りやすい回答ありがとうございました。