住宅ローンについて、

質問

現在住んでいる公団住宅が所得がオーバーと言う事で退去通告が来ました、
我が家は四人家族、四人が暮らそうと思うとやはり3DKは必要、しかし3DKの間取りは賃貸マンションだと8万から１０万します、いっそ中古マンションでも買おうかと思い不動産に相談しました、3LDKのマンション、頭金少しだして、1300万のローン、25年ローンで諸費用込みで月々6万のローン、賃貸マンションと中古マンション購入、どちらがよいですか？
私４８才、子供二人はもう社会人、私の年収650万、妻パート年収70万ほど、48才からのローンが心配です。

回答No.2

86tarou · ベストアンサー

48才で25年ローン…73才完済ですが、定年後の返済はどうされるつもりなのでしょうか？定年までのローンは必須条件であり、その上で繰上返済をして10年程度は縮めたいところです。こうすれば、完済後は老後資金の貯蓄に充てることが出来ます（年金だけでは生活出来ない可能性高し）。これからの生涯収入はある程度決まっており、その一部しか返済に充てられず、これが過分だと老後資金が足りなくなることもあるでしょう。定年までに全ての費用を賄う必要があるわけです。
頭金も物件価格の20～30％以上は最低出して、ローン残高＞マンションの価値にしておかないと何かあった時に売ることが出来ません。この他に諸費用も必要となるでしょう（物件価格の５～10％程度で、基本的に現金が必要）。更に生活費の半年から１年分以上は常に現金貯蓄で置いておかないと、減給や失職、不意の大きな出費にも対応出来ずに即破綻ということもあり得ます（これについては住協の購入に関係なく）。
この条件で返済額を試算すると、年２％の全期間固定金利（変動はある意味賭けです）で101,618円になります。これに固定資産税（年10万円程度～）や修繕積立金、管理費を加えると払える金額になるでしょうか？現在の家賃と比較して高ければ貯蓄出来る額が減り、それを上回ると赤字になります。
本来であれば、その年齢での購入なら殆どを頭金として用意出来るのが普通で、その収入で公団住まいとすればこれが出来ないとなると相当の使い過ぎのような気がします。家の購入は一朝一夕では出来ません。５年先10年先に目標を定め、頭金を貯めることから始めるものです。ある程度年がいってから購入するのであれば頭金で半額以上出すとか、定年時に現金で買うプランであるべきでしょう。
なお、1300万円と安いようですが築年数にも注意してください。あまり古いと将来建て替えの可能性があり、その時その費用を用意出来なければマンションを出ていくことになります。持ち分のお金を貰うことは出来ますが、土地の持ち分は非常に少ないので大した金額にはならないでしょう（建て替えるくらいなので、建物は価値なし）。マンションの場合、建て替えの決議がなされれば従うしかありませんので。

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お礼

厳しいお言葉身にしみました、

退職金ですがこのまま定年までつとめると1500万から2000万の間だそうです、総務課で確認、定年になったら退職金で繰り上げ返済します、ありがとうございました。

回答No.1

佐藤 志緒（@g4330）

賃貸が絶対に良い

阪神淡路大震災、東日本大震災、地震で家が壊れたとき、ローンは残ります。
賃貸なら引越しすればよいだけ。

お礼

なるほど。