【四択問題】一番得する繰上げ返済の方法は？

質問

フィクションです。

１：今月から２年間、毎月３万円ずつ繰上げ返済を行う。

２：今月から毎月３万円ずつを貯蓄し、１年後に３６万円、更にその１年後に３６万円繰上げ返済を行う

３：今月から毎月３万円ずつ貯蓄し、２年後に７２万円繰上げ返済を行う。

４：その他

長期３５年固定／保証料前払い（５０万円）／繰上げ返済手数料なしの場合、皆様はどうしますか？

（保証料の返還手数料（？）がよくわからないので、一般的な金額でお願いします）

回答No.3

legacy_bp5_20r · ベストアンサー

銀行の繰り上げ返済手数料が無料でも保証会社の保証料は「繰り上げ返済１回につき保証料○円を相殺する。」という感じです。
（私が借りている三井住友銀行は１０５００円だったと思います。）

よって「（３）の７２万円単位」が現実問題としては最善の道だと思います。

借入額と繰り上げ返済額がもう１桁ずつ上なら保証料なんて無視して利息だけターゲットにした計算でも構わないのかも知れないですが。。。。

お礼

回答ありがとうございます。

三井住友、確かに１０５００円と振込み手数料を差し引くと書いてありました。
繰上げ返済手数料に加え、この手数料も重要ですよね。
今検討している金融機関にはこの金額が表記されていないので、直接確認してみます。

回答No.5

echino

不動産屋です。
ここはあえて４でいきましょうｗ（当てにしないで下さいねｗ）

単純に月３万を繰り上げできるなら、４を選ぶことができます。
それは借り入れ期間を短くするということです。
例えば借り入れ３５００万で金利４％のとき２５年と３５年を比べると
月３万違いますが、総支払額は１０００万変わります。
金利が低ければ更に期間を短く計算できることになります。
仮に２年後に支払いが厳しくなったとしても、もう一年我慢できれば
借り換えをすることが出来、支払いの見直しもできます。

ただ、基本の支払い額が高いというのは若干不安でしょう。
あくまで初めから余裕があって、繰上げの計画を立てていることが
前提での記述と考えてください。

お礼

なるほど、そのような手段もあるわけですね。
ただし、
「繰上げ返済計画がしっかりできていて、３年固定終了後に大幅な金利変更があっても大丈夫」
なぐらいの余裕が無いとダメってことですね。

回答ありがとうございました。
「４」に該当する意見は大変面白いです。。。

回答No.4

kekerokun

繰上返済のために貯蓄している間にも、その分の金額にも利息は
かかっていますので、少しでも早めに返済できる（1)毎月返済が
お得だと思います。

　ただし、利息＜住宅ローン控除１％なら、貯蓄の方がお得かも。
（３５年固定だと、ありえない金利ですが）

お礼

あ、よくわからない条件が出てきました、↓
>>利息＜住宅ローン控除１％
雰囲気的には金利次第で貯蓄したほうが良いってことですよね？
でも長期固定ではありえなそうな金利なんですね・・・

回答ありがとうございました。
『利息』などももっと勉強してみます。

回答No.2

tarotaro001

＃１です。
先ほどの計算は元利均等の例です。

回答No.1

tarotaro001

住宅ローン控除のこともありますし、元利均等なのかなどの要素があり一概にはいえませんが・・・・

例えば２０００万円を２５年(３５年ではないので注意）2.3％を例に取ると
12回支払い後（残り２８８回）にスタートすると

0.何も繰り上げ返済しないときの利息合計：6,314,087円

1.の利息合計：5,828,825円（一番お得）
2.の利息合計：5,841,317円
3.の利息合計：5,854,841円

となります。Ｅｘｃｅｌ計算なので多少誤差あるとは思いますが・・・
これは毎月利息が係るため、早ければ早いほど利息分お得ということです。

お礼

回答ありがとうございます。

？？？３５年だと何か結果が変わるのでしょうか？それとも計算上２５年にしただけでしょうか？？？

繰上げ返済の手数料が無ければ、どんどん返済したほうが良いということですね。