ローンが支払えなく

質問

実家は、家を建てて１０年になるのですが、父、母が50歳、45歳のときに
建てたので、ローンが父が75歳になるまで続くのですが、この間父が、
ちょっと体に不調があり、健康診断を受けたところ、腎不全になり、また
母が精神的に、今現在の仕事を続けることが困難だったため、ちょうど
母も仕事をやめてしまったところで、父の病気が分かったのです。
新しい仕事も探してはいますが、この世の中です。なかなか良い仕事も
見つからなく、今は雇用保険をもらっている状態です。
これから先、どうやってローンを払っていけば良いのか、母は家は
夢のマイホームだったが、家なんて建てなければ良かった、と
泣き崩れています。家を売らなくてはいけないというような事も
言い出していますが、売れるような場所でもなく、売れるような
メーカーで建てた良い家でもないのです。
家を売っても、ローンが残るばかりでどうしようもない状態に
なりそうです。ゆくゆくは、自己破産しかないのでしょうか。
何か手立てはないものか、教えて下さい。

回答No.7

m_inoue · ベストアンサー

＞自営業なので、退職金は出ませんよね？

自営業にも退職金の制度はあります

「小規模企業共済」

http://www.smrj.go.jp/skyosai/index.html

これに加入していれば政府からの補助金を使われていますので有利です

廃業・引退した場合に申請すれば一時金が出ます
ただし、毎月掛け金を払う必要があります

金額は払い込みの掛け金に比例します

所得税の控除が受けられますのでかなりの数の自営業者が加入しています

建設業では１４％ですね

私の父も事業が苦しいときでも無理して掛けていました、
３－４００万円は貰ったのではないかと思います

お礼

ありがとうございます。とても参考になることを教えて頂きました。
さっそく聞いてみます。

回答No.8

julia-334

お気の毒ですが、まずは現実的にどうすべきかをお伝えします。

まず大切なのは、ご両親だけでなく、あなたやご兄弟を含めての最優先事項は何か、を見極めることです。
家そのものが大切なのか、老後の生活が大事なのか、娘を一戸建てから嫁に出すことが大事なのか。

家そのものが大事ならば、他を犠牲にしても、病気だろうがなんだろうがご両親は働く必要があります。
それが無理なら、あなたやご兄弟が身銭を切るのです。
どうしても家を手放したくないなら、お金を作る以外にありません。
もしくは、融資銀行に事情を説明して、返済計画の見直しを提案するすることも出来ます。

次に、ご両親の老後を安定させたい、あなた方も余分なお金は払いたくないのなら、さっさと家は手放しましょう。どんなに安くても、残額は減りますから。
そして、公的な団地などに入居できるように手配するか、あなた方が同居するか。

最後に、もはや感情論でしかないですが、一戸建てから嫁に出したいという部分ですが、それならさっさと嫁に行っていただくことです。

また、退職金制度の小規模共済ですが、日々の生活に窮している今からかけても意味がないです。。。。

補足

私は二十歳でした。
そんなに早く嫁に行くわけがありません。
一戸建てから嫁に出したい、のだから、さっさとアパートから
嫁に出す？　あまりに矛盾していて、おっしゃってる意味が
分かりませんが？・・・。

＞一戸建てから嫁に出したいという部分ですが、それならさっさと
＞嫁に行っていただくことです。

回答No.6

walkingdic

補足頂いた内容では詳細が見えませんが、少なくとも老後資金のなかで、年金が国民年金のみということだとかなり厳しい状況でしょうね。

>ちょっと無理な資金計画だったかもしれませんが、
ちょっとだけなのか大幅に無理があるのか具体的な金額関係が不明なのでわかりませんが、

>アパートより、一戸建ての家からきちんと嫁に出す
なのであれば娘さんを嫁に出した後に家を手放して、残債の残高が大きいようであれば破産してしまうということも選択肢の一つとして考えた方がよいかと思います。

結果的にはその方がその後の老後は楽になることが多いです。
年金は破産しても無くなりませんし（ちゃんと国民年金を支払っていれば良いのですが．．．）、破産後にもまだ働ける限りせっせと稼げばそれは老後の生活資金に出来ます。

これ以外の選択肢も色々考えられるのですが、それは詳細を聞かないとわからないです。

回答No.5

usami33

大体の状況がわかってきましたが、
もう一つ補足をお願いします、
仮に家を処分した場合は、貴方か妹さんのどちらかは、
ご両親と同居可能でしょうか？

現時点でできると思えることは
とりあえず不動産屋に相談して、資産価値を割り出してもいましょう。
（「売却を考えているんですけど」みたいな感じで相談すれば、金額の目安を出してくれるので、その後、考えて見ますで保留しておきましょう）

ここからが、判断に悩むところです、今、売却してローンの残金がご家族皆さんで払い続けることが可能な金額なら良いのですが、２５年ローンで１０過ぎた現在なら、やっと利息分が終わったころですよね。

残金の支払いが不可能なら、
１．＃３の言われるように賃貸で人に貸し出す
２．残念ながら、差し押さえ覚悟で支払いをやめる
※少なくとも住宅ローンの抵当は住宅なんですよね
もし、そうならば、自己破産しなくても、住宅のみ差し押さえで済むのかもしれません。

どなたか、法律に詳しい方いましたら、上記２の判断が正しいのか、アドバイスお願いします。

回答No.4

dulatour

７５歳までのローンというのは、私の知る範囲のものではありません。どのような金額のローンなの、つまりいくら借り受けたのかがわからないと、どのようなことも申し上げられません。

回答No.3

m_inoue

非常にお気の毒だと思います

これと言った良い方法は無いでしょうね。

１．元々無理な計画だった

７５才までのローンは仕事が順調でも無理でしょ？
失業保険ならサラリーマンだったのでは？
定年になると病気にならないでも同じ状態になったはずです、（うちの会社６０才定年です）
その辺りの計画が甘かったと思います
破綻が早まっただけです

２．貯蓄も無い？

一杯々でローンを組むと万一の時が大変です
今が万一の状態と言えます

３．貴方の立場はどうなんでしょうか？

援助は出来ませんか？実家と有るくらいですから結婚されているのでしょうね？
ご主人と相談されてはどうですか？

４．賃貸に出す

他に住居のあてが有れば賃貸に出すことも検討しましょう
金融機関との話しは必要ですが、銀行も破綻するよりは良いので何らかの方法を考えてくれます
ローン支払い１０万円、賃貸収入７万円なら当面の破綻は回避できます
多少の損失は仕方ないでしょう

５．家を処分する

売れないことは無いと思います、かなりな損失でしょうが．．．。
２５００万円のローン残高、売値１５００万円
１０００万円の損失ですが２０年で還せば１５００万円くらいの返済総額
年間７５万円の返済位（６万円／月）
もちろん貴方か貴方のご主人の信用で無いと借りられないでしょうが．．．。

あなた方の生活次第（援助）で対応策も考えられます

もっと詳しい情報が無いとこれ以上は何とも回答できません

ローンの支払いが出来ないだけでは個人破産も出来ません
個人破産が出来た方が借金は無くせます

家を取り上げられ、負債が残り、個人破産しない程度に返済を続けて行く事になります

回答No.2

walkingdic

考察しようにも新築時の物件価格や現在の推定時価、そしてローン残高がわからないと検討できません。

当初の購入時の資金計画はどうなっていたのでしょうか。
売却してもローンが残るなんてお話や、７５歳までローンを組んでいるなどという話をみると、そもそも計画が甘かったのではという気もします。
５０歳での購入は別に悪いことではありませんが、５０歳で頭金がそんなにない状況であればそもそも購入できなかったケースでしょうし。

ちなみにお父様は会社員なのでしょうか。会社員とすれば退職金の見込みはどうなっているのでしょうか。
自営業とすれば収入の見通しはどうなのでしょうか。

もう少し情報がないと検討は難しいです。

補足

父は自営業で、塗装業をやっていますが、かなり体に負担が
かかるので、ゆくゆくは辞めなくてはならない仕事です。
自営業なので、退職金は出ませんよね？自営なので、
年金も少ないと思います。なので、先が本当に見えないのです。
ちょっと無理な資金計画だったかもしれませんが、
私達、姉妹をどうしてもアパートより、一戸建ての家から
きちんと嫁に出す、というのがどうしてもの夢だったようです。

回答No.1

usami33

貴方の年齢と職業（収入）それとローンの残高しだいですが、
貴方が、その家を相続して、新規に無理の無いローンに借り替えたらいかがでしょうか？

ご兄弟がいらっしゃるのなら、分割して相続すれば、一人当たりのローンも減ると思うのですが。

補足

私は国際結婚で、先々月に家を新築したばかりなのです。
お金については、私達は共働きですが、自分達の事で
精一杯なのです。
また、私は妹がいます。今年結婚を考えていますが、
家がこんな事になっているので、県外から今年戻ってくる
ことも考えています。