ローン審査が通らない

質問

おしえてください。
今自分は25歳で年収250万程なのですが、中古住宅を購入しようかと思っています。しかし銀行のローン審査が通りません。
思い当たる原因としては父に自己破産経歴があると言う事です。
父が自己破産者の場合、息子もローンを組めないのでしょうか？

回答No.5

ryuken_dec

父と子は無関係です。

問題は以下の点でしょう。
・25歳
・年収250万円
・中古住宅

まず25歳ともなると社会的信用度は高くありません。年も若すぎますし、勤務実績も長くない。
そして、年収250万円は銀行が多額の融資をするには厳しいです。
また、中古住宅は担保価値の見積もりが難しく、借りられる金額が低めに設定されることがあります。

一応のところフラット35だと、年収300万だと月々の負担を年収の25%を上限とするといった基準もあります。そうすると上限でも1400万円ほどです。
これは他条件が万全でこその数字ですので、中古物件などの他条件でも引かれるとさらに融資可能額は下がります。

お礼

アドバイスありがとうございました。
やはり年収が少なすぎるというのはあると思います。
これから何年か真面目に働いて年収を上げられるようにしばらく頑張りたいと思います。

回答No.4

Domenica

住宅ローン審査経験者です。

> 父が自己破産者の場合、息子もローンを組めないのでしょうか？
そんなことはありません。
ただし、「絶対」とも言い切れません。

住宅ローンについては、いろいろと審査基準があります。
ご質問者さまの年齢と年収だけの情報ではとても判断できません。

ご質問者さまの勤続年数、他の借り入れ状況、資金計画のほか、「物件」も審査の対象になるんですよ。
中古住宅の場合は、時々「違法建築」ということもありまして、「物件に問題があって住宅ローンの審査に通らない」という可能性も考えられるのです。

実際にＮＧになったのと同じ程度の情報はいただかないと、判断できないので、アドヴァイスもできないんです（「個人情報」は不要ですが）。

お礼

アドバイスありがとうございました。
やはり年収が少なすぎるというのはあると思います。
これから何年か真面目に働いて年収を上げられるようにしばらく頑張りたいと思います。

回答No.3

oosawa_i

こんにちは。
ＦＰの資格を持っています。

他の方からの回答にもある通り、ローンを組めない理由はお父さんの自己破産以前の問題で、あなたの年収等です。
年収２５０万の２５歳が住宅ローンを組もうとしても、組めないのは当たり前だと思います。

そもそも、その年収、年齢で住宅ローンを組もうと考えること自体が、借金体質のような考え方を疑わせ、今後の人生に危険なものを感じます。

住宅を考えるのは、まず５００万くらいの貯金が出来てからにしてはどうかと思います。
年収を上げることを考えるのもいいと思います。

頑張ってください。

お礼

アドバイスありがとうございました。
やはり年収が少なすぎるというのはあると思います。
これから何年か真面目に働いて年収を上げられるようにしばらく頑張りたいと思います。

回答No.2

yyuki1

お早うございます。

先ず始めに、審査が通らない事とお父様の事は無関係だと思われます。

問題はいくらの物件を頭金をどの程度入れて残りの何百万(何千万)をローンにするのかによって状況は変ると思います。

3800万円の内の2000万円を頭金で入れて残りの1800万円のローンを組むのならば審査は通り易いと思いますが、2000万円の内の200万円の頭金を入れて1800万円のローンを組む場合には担保不足の懸念が有るので審査は通りにくいと思います。

上記の場合でも最低350万円くらいの年収は必要だと思います。

審査が通るかどうかの重要なポイントとしては年収の他に、勤続年数が関係してくると思います。

概ね同じ会社に10年以上勤務していると信用度は高くなります、5～6年程度の勤続の場合と転職が多い場合は信用は落ちます。

後は、勤めている会社の規模によって信用度合いは大きく変ります、従業員数が3千人以上の中堅以上の企業か一部上場の大企業ならば信用度は高いですが、それ以下の中小企業だと信用度は格段に下がります。

例えばトヨタに勤めている28歳、年収500万円の人が2000万円のローン審査にパスしたのに、町工場に勤めている42歳、年収800万円の人が同じ2000万円のローンを断られる場合も有ります。

質問者様がいくらのローンを借りようとしているのかは判りませんが、勤続年数も短くて年収も住宅ローンを組むのには低すぎます、あと五年くらい真面目に働いて頭金を貯めて給料も500万円くらいになってから住宅購入を考えた方が良いと思いますよ。

お礼

アドバイスありがとうございました。
やはり年収が少なすぎるというのはあると思います。
これから何年か真面目に働いて年収を上げられるようにしばらく頑張りたいと思います。

回答No.1

kurokk2008

お父さんの自己破産の情報も重要ですが、それ以前に質問者さん自身の収入が低すぎると思います。どの程度の中古住宅を購入しようとされているかわかりませんが、一般的に銀行ローンは年収４００万くらいに審査の壁があるといわれています。（これはあくまでも一般論で絶対ではありません）４００万以下で１千万を越す債務の返済は基本的に難しいからです。年収２５０万ですと、年収の２０％を返済にあてたとしても年５０万です。３０年ローンでも１５００万までしか返せないことになります。一般的に購入する住宅ローンの倍額を返済することになりますので、７５０万くらいのローンしか組めないことになります。こういう状態の方で、お仕事の先の情報やこれまでの信用情報、ご両親の状態などを鑑みて銀行は貸すかどうか判断するとなると、審査を通るのはきわめて厳しいと思います。まず収入をあげて信用情報を堅実に積み上げてからお考えになったほうがよいように思います。参考になれば幸いです。

お礼

アドバイスありがとうございました。
やはり年収が少なすぎるというのはあると思います。
これから何年か真面目に働いて年収を上げられるようにしばらく頑張りたいと思います。