家族の借金(長文です)

質問

はじめて質問します。
家に借金がありその返済に行き詰まっており困っています。家には家のローン2200万、銀行ローン200万、その他国民保険料、固定資産税、水道料金などがあり総額2500万の借金があります。　現在家には61歳の父、59歳の母、私、2妹の四人で暮らしています。父は自営業で仕事が不安定なため収入が安定していません。母はパートで毎月7万ほどの収入です。私達2人は月に5万円ずつ家にいれております。
それと2ヶ月に1度父の年金が10万円ほど振りこまれます。
これに対して毎月家のローンが20万円ほどありその他の返済も
合わせると毎月30万円ほどの返済があります。
父の収入がないため母がクレジットカードでキャッシングをしてお金を借りては返しての自転車操業状態です。
母のカードローンだけでも100万円ほどあるようです。
父の破産も考えたのですが家を購入時に長男とローンを組んでおり長男が連帯保証人になっているので父が破産をすると
長男がそれをかぶることになります。長男は結婚をしており別に住んでいるためもしそのような事があると長男家族が離婚とかになりかねないのでそれはできないと言っております。父ががんばって仕事をとってきてくれればいいのですが不景気なのでなかなか思うように行かず、収入につながりません。今までにも父の仕事がなく収入がないとのことで私達が援助をしてきましたが(総額2人で150万は超えていると思います)私達もこれからのこと（結婚とか)を考えるとこれ以上の協力はできません。どうすればいいのでしょうか？やはり破産宣告しかないのでしょうか？

回答No.3

noname#26959 · ベストアンサー

まずどのような債務の整理を行なったとしても、税金や国民保険料は支払義務が残ります。
あとは父親と母親の名義それぞれに支払義務が残りますので、父親だけ破産等を行なっても母親のカードローンは残ります。

母親のカードローンの方はおそらく任意整理か特定調停で解決できるかと思います。
金利が何％か書かれていませんが安くても１８％でしょう。通常では26％前後位だと思われます。
取引期間もかかれていませんので、ハッキリとした事はいえませんが、借りたり返したりでも６年程度取引あれば債務不存在となるでしょう。

あと、自己破産がどうしても嫌なら、家も手放さずに出来る『個人再生法』の適用を受けるしかないようです。
ただし、これにはすべての負債の内、総額50％以上の債権者が再生に同意を得ない事には出来ません。
私には個人再生のことについては、アドバイス出来る知識もありませんのでここら辺にて。。。

お礼

ご回答ありがとうございました。
『個人再生法』について調べてみることにします。
できれば事故破産を避けたいので・・・
それとやはり知識がないので弁護士等に相談しようかと思います。ありがとうございました。

回答No.6

kirara3970

２度目です。
具体的に計算してみます。
自営の収入はあきらめてください。
お父さんが他で働いて
少ない場合で
月１５万円＋５万円（年金）で２０万円
お母さん　７万円
お二人の姉妹の給与が１０万円として　２０万円
少な目に見ても　４７万円の収入は手が届く範囲です。
返済３０万円で生活費はがんばって１７万円。

頑張れば月５０万円以上はおかしくありません。
一時的に長男から借りることも考えてください。具体的に計算することです。
金利負担が減れば可能でしょう。
今家をそっくり貸し出すことも検討すべきですが、４人の住む所を探してもあまり安く済む予定がなければ意味がなくなります。

回答No.5

kirara3970

ファイナンシャルプランナーをしています。
根本的には６１歳で収入不安定の状態で住宅ローンを組んだのが間違いです。住宅ローン２０万円は無謀です。
弁護士への相談をしながら次のことを検討してください。
お父さんは健康なら肉体労働で、派遣会社でも何でも探してください。
長男は同居できないほど遠くに住んでいますか？
今の家を借家やアパート、下宿にできないか銀行等に相談してください。
住宅ローンの負担を実質１０万円下げて、お父さんの収入が２０万円入れば詳しいことはわかりませんが、返済可能ではありませんか？
国民健康保険料も減額足しようにならないか役所に聞いてください。
お母さんも工場などによってはもう少し稼げると思います。
カードローンは銀行で借り換えできれば良いですが、難しいでしょう。
そうなると一時的にはあなた方二人姉妹で一時的には月５万円以上家に入れる必要があります。実際にアパートを借りると５万円では済まないはずです。
自転車操業状態のカードローンを減らすのが最優先です。
無謀な住宅ローンの背景にはお二人の姉妹のことを考えて住宅を購入したのではないでしょうか？
カードローン１００万円といっても稼ぐ人が４人いれば返済が無理な範囲でありません。
４人でがんばれば１年程度で返済可能な範囲ですから、お嫁に行くのには問題ないでしょう。

回答No.4

megmon

ご心痛お察しいたします。

まずは下記サイトをご覧ください。

Ｒｏｏｔｓ２００５さんも仰られておりましたように特定調停がベストかと思われます。

あと債権に関しましては、

レンダースエクスチェンジや全国信用調査情報センター、（株）ＣＩＣ（シーアイシー）を検索していただければ債権額の大よそが掴めるかも知れません。

後は司法書士さんや弁護士さんにご相談されていくのがベストかと思われます。

地方によってですが、裁判所窓口で無料で相談に乗っていただける場合もございます。試しに行かれてみるのも良いかと思われます。

消費者生活センターも有りかもしれません。

ただ実務はプロの法律家に任せるのが一番です。

間違っても近所の訳知り顔のオッチャン話には乗らないように。

お気を落とさずに前向きに前向きにガンバです！

参考URL：

http://www.tokuteichoutei.net/

お礼

ご回答ありがとうございました。
特定調停について少し調べてみることにします。
破産宣告以外にも方法があるならば・・
前向きにがんばってみます。ありがとうございました。

回答No.2

kan3

弁護士に相談しかありえません、間違いない。

お礼

ご回答ありがとうございます。
やはり専門家に相談するべきですね。

回答No.1

shuugi-50000

たいへん厳しい状況です。

あえて単純に言えば、「収入がほとんどない人が、2500万円の借金がある」状態です。

結局、行き詰ってしまいます。また解決する方法はお金を調達してくる以外にありません。

お住まいの自治体に、相談にのってくれる部署があるはずですので、そちらにお問合せください。

現時点ではそれが最良かと思います。

お礼

ご回答ありがとうございました。
やはり誰か(専門家)に相談にのってもらうべきですね。
相談に行くよう両親に話します。