両親が住宅ローンで生活が苦しく困っています。（長文です）

質問

いつもお世話になっております。
両親の事なのですが、住宅ローンの支払いがきつく、また完済の見込みもなく困っているらしいのです。
築１５年くらいの家で、月２６万円の返済、今売却しても２０００万円ほど残るらしいです。その他生活費や車のために信販系のローンも１００万ほどあるようです。
父は２年後に定年、母も今年のはじめ体調を崩し仕事を辞めました。
私は一人っ子で５年前に結婚、０歳の子供がいます。
実家が生活が厳しいのは分かっていましたが、それほどローンが多いとは最近まで知らずにいました。

我が家も最近、家を購入し、ローンがあるので、引き継ぐ事はできない状態です。
（その家にはすぐの同居は考えてなかったので、２世帯住宅ではなく、将来的に何かあれば両親に一部屋を使ってもらうつもりでいました。）

もし家を売ってうちに同居するにしても、いずれにしても２０００万の残は返せないと思うので、破産もひとつの方法なのかもと母は言っています。
破産すると両親はどうなってしまうのでしょうか。
父は今も３４万ほどの給料があり、ギャンブルもお金を使う趣味もなくずっと真面目に働いてきた人です。
ローンさえなければ、定年後も働いて、それなりの暮らしができると思うのです。

回答No.5

noname#116235

4800万の家を買って26万ｘ12ｘ15で、4680万支払って、売却後2000万の借金が残る、との計算は少しおかしくないですか？（ボーナス月は、もっと払っているはずです。）

4800万が三分の一の1600万で売れたとして3200万残ります。そこから残りの残債の2000万を、引くと1200万です。そういたしますと、この15年間で4680万支払ってますから、内訳が元金を1200万の返済で、残りの3480万が利息と言う事になってしまいます。

住宅ローン以外に、何か借り入れを繰り返して、すでに身動き取れない状態では、無いでしょうか？そうだとしたら、本当の内容をきちんと調べて、弁護士に相談した方が良いでしょう。

お礼

回答ありがとうございます。
ローン以外の借金は100万ほどだけと言っていました。
それを返せたら住宅ローンだけだから銀行にも相談できる、
みたいな事を言ってたので（その考えもよく分からないんですが）。
ちゃんと計算せずにおおざっぱに言ってるかも知れません。
（母の気持ちが不安定になっているので、
突っ込んだ話しをするのも気を使ってしまうのです。）
ローンはゆとりローンという（公庫の？）ものだったそうです。
当初の何年間かは毎月返済額が少なかったのでしょう。
金利も高かったと思います。
父を交えて借金の額をちゃんとさせてから、
弁護士に相談する事をすすめたいと思います。

回答No.4

walkingdic

まず、父の退職金はどの程度見込めるのかですね。
これがかなりキーポイントになると思われます。
もし破産するのであれば、定年退職前の今の方がよいです。
なぜならば定年退職すれば退職金が下ります。
この退職金は破産すれば債権者に分配されます。
しかし、退職前ですと将来受け取れるであろう退職金の１／８程度を債権者に分配すればよくなります。

つまり退職金温存を考えると、破産という選択を今のうちにしてしまうのは一つの方法なのです。

ただそうは言っても、もしかすると破産せずに退職金をローンの繰上返済に充当してしまった方がよいという場合も考えられます。

この話は非常に微妙な話しになるので、早めに弁護士に相談して一番よい方法を選択してください。

お礼

回答ありがとうございます。
退職金のことは考えていませんでした。
それほど多くは望めないと思うので、
ローンに充当しても完済には程遠い気がします。
その辺りも含めて相談したいと思います。

回答No.3

fumihico

収入に対し返済計画がたたない金額ですね！
弁護士に個人再生方向で債務整理を委託した方が
良いと思う事例と判断します。
貴方も援助出来ない状況ですし家を売却しても2000万の
残債が残るとの事、現在34万の月収があるとの事、弁護士に頼む（約30万～）のが最良です。

お礼

回答ありがとうございます。
やはり弁護士に相談するべきで問題ですね。
子どもからそのような事を言うのは心苦しいのですが、そのように話します。

回答No.2

crew21

破産してどうなるかはここで書くと長くなるので、Googleなどで「破産」で検索してみてください。分かり易く書いてあるサイトがいくつもあります。

まあ結論だけ言うと、プライドと今後贅沢をしたい気持ちさえ捨ててしまえば大したことにはなりません（もっとも人間はその２つがなかなか捨てられないわけですが）。もちろん質問者さんに累が及ぶこともないです。

破産の話は以上として、私も住宅ローン返済者なので具体的な話は分かる方ですが、月２６万の返済って多すぎやしませんか？よほどバブルの頃に頭金最小で億レベルの物件でも購入したのでしょうか？

失礼ながら、手取り３４万ではその額は無理でしょう。それとも元はお母様も働いていたとのことなので、それを合わせると５０万くらいはあったのでしょうか。何れにしてもいろんなことが上手くいくことが前提となった支払い計画のように見えます。

それに売却してその残金だと、売却そのものができない気もするのですが、それは大丈夫なのですか？

お礼

さっそくの回答ありがとうございます。
破産、もう少し勉強して両親と相談したいと思います。
両親は（昔は知りませんが）今は贅沢を一切しない切り詰めた状態なので、今後もその点は大丈夫だと思います。
でも母はプライドは高いようで、ローン以外の借金をまずなくしてから、とか（難しいと思います）定年してから、などと言っています。
家は４８００万円だったそうです。頭金はわかりません。
仰る通りで、全てうまくいく事（年収が上がったり二人とも働けること、子供が一緒に住んでくれる？など）を前提として無理なローンをしたのでしょう。
家は売却できない可能性もあるのですね。まだ査定も受けていなのです。

回答No.1

nemutaiazarasi

別に破産したからと言って普段の生活にはなんら支障はないと思いますよ。
ただ、今の家には住めないと思います。
また破産すると今後一切ローンが組めなくなります。
破産時に生命保険の解約もしないといけないでしょう（解約金によりますが）
車も手放すかもしれません。

いずれにしても持ち家（ローンが多額に残っている）他に借金ありですのでそういう方面の弁護士さんに１度相談に行かれるべきです。
もしかしたら破産以外に借金整理の方法をアドバイスしてもらえるかもしれませんし。
いずれにしても整理するなら早急にしないとこのままではいずれアウトになるのは明白ですよね？

またご自分たちでも本などで破産というものがどういうことなのかなどを知っておいてもいいとおもいますので、読まれてみることをお勧めいたします。

ローンさえなければ、定年後も働いて、それなりの暮らしができると思うのです。＞＞
皆ローンを支払えなくなった人はそう言いますよ。
ローン＝借金、おわかりですかね？
家のローンが一月に２６万なんて普通はそういう額のローンなど組まないと思います。
返済計画や借りるときの計画などががおかしかった・甘かったとしかいえないと思います。

お礼

さっそくの回答ありがとうございます。
ローン＝借金、その通りです。私も借金があるということです。　　
両親は本心では娘や娘婿にローンをひきついでもらって、と考えていたのかもしれません。
ゆとりローンというのを利用したそうですが、仰る通り当初の計画が甘かったのでしょう。
結婚するときにそういった話しはなかったので私も深く考えていませんでした。親不孝だったと思います。
本を読み、弁護士さんに相談をすすめたいと思います。
私もそのことならいますぐ協力できます。