ローンについて

質問

買いたいと思うような土地をみつけました。
ローンを組まず現金決済も可能ですが、金利が低く優遇などのキャンペーンの多い今に土地分借り入れしてしまう方がいいのか悩んでいます。建物が建て終わって決済する時はキャンペーンが終わっているかもしれませんし・・・
このようなローンの借りかたをされた方はいらっしゃったらアドバイスお願いします。
また現金決済の場合の注意事項はありますでしょうか？

回答No.2

noname#11476 · ベストアンサー

建物も融資を受けずに出来るのであればともかく、手持ち資金はある程度は確保が必要なので、ローンを組めるのであれば組んだ方がその後のキャッシュフローは楽になりますね。
（建物融資でつなぎ融資をうけるのであれば結局同じですから）

ただ現金決済すれば建物はいつ建ててもよいという期間的な制約がなくなります。
他方住宅ローンの土地融資では建物融資実行（つまり建物は竣工している必要がある）までの期間があまり長期間だと認めませんから、その点でネックになります。つまりじっくりと設計を煮詰める時間がない。

双方のメリットデメリットを考えてご選択ください。

補足

アドバイスありがとうございます。
ちなみに建物融資実行までに長期間だと認めないというのは一般的にはどのくらいなのでしょうか？
遅くても来年3月入居をめざしています。

回答No.4

noname#11476

>ちなみに建物融資実行までに長期間だと認めないというのは一般的にはどのくらいなのでしょうか？
各金融機関で温度差があるようで、一般的には４か月程度で竣工することを目安として、最大１０ヶ月程度までのようです。
ただ特に銀行は割とそのときの融資条件がゆるければ柔軟性はあるようです。
初めから竣工が１年先とかだとだめですが、来年３月であれば認めてくれる範囲ではないかと思います。
（中には厳しくてだめな場合もありえるのですが）

回答No.3

unos1201

６年前に土地を購入し、すぐに建築確認申請を出して、７ヵ月後に無事に引渡しが終了しました。

土地の購入時に土地代の８割程度は用意可能であったのですが、土地代に３割現金を使用し７割を銀行のホームローンを利用しました。

建物の契約に５００万円、着工時にある程度追加で現金を振り込み、残金は一時建築会社のつなぎ融資を利用しました。登記後に銀行から借り入れし、つなぎ融資を返済し、引っ越してから駐車場、エアコン、その他の費用を用意しました。

税金が結構大きく、水道の加入負担金、ガスの引き込み工事代、その他で土地建物以外で５００万円程度かかり、現金を残しておいて追加借り入れしないで済みました。

注意は、税金関係やその他の費用です。極力追加で出したくないのですが、照明やカーテンは２年程度は引越し前のを利用したので借金は最小限で済ませました。ここですぐに２００万、３００万かかるそうで、現金で不足分が借金に化けるのです。

返済も短めに設定すると、利子の総支払いが減らせますので、金利優遇だからといって、長めにローンを組むとそちらの方が多く利子を支払うことになりかねません。

もちろん、３年ごとに私は確実に追加で返済するので、固定３年の変動タイプを利用しています。今年の８月にまた追加返済しますが、はじめのうちは、追加返済分に近い利子が得しますので、借り入れの初期ほど返済が大きくものをいいます。

特に全体の３分の１程度まではどんどん追加で返す方が利子の総支払いを確実に減らします。借り入れは最小に、返済は早めに追加をと心構えすることをお勧めします。

補足

大変役立つアドバイスありがとうございました。
税金諸費用の分はあまりみていませんでしたので、
ちょっと甘かったようです。
うちの場合無理して現金決済するより、
最初から借りておいた方がよさそうです

回答No.1

sui-ren

現金で支払えるのに、なぜローンをお考えなのでしょうか？
いくら金利が低いとはいえ、結構な支払いにはなると思うのですが・・・

私なら必要最低限のローンだけを組んで、貯蓄に回すと思います。

補足

結局建物の契約時にローンを組まざるを得ないのです。建物が完成する半年後には、金利優遇キャンペーンがなくなってるかもしれないと思ったので・・・おかしいかな？