教えてください。

質問

平成２３年９月にダイワ・USーREITオープンを１００万円購入しました。先日思い切って解約を行ったところ通帳に税引き後107万４６０６円の振込がありました。購入時の手数料３．１５％、信託報酬年率１．５９６％を考慮して今回の運用利率を計算したいと思ったのですが正しい計算方法がよく分かりません。大体２０％くらいかなと思うのですが・・。また今回の解約についてどのように思われますか？専門知識のある方からのアドバイスをどうぞよろしくお願い致します。

回答No.2

answer119 · ベストアンサー

運用利回りについて簡略化して計算してみました。
100万円の投資額に対して3.15％の購入時手数料が引かれて96.85万円が実際に運用に回されたわけですね。

それに1年後、ある利回りで利息が付くとします。
この利回りがいま知りたい値です。
その元利合計に対して信託報酬として1.596％だけ引かれるとします。
この利息が付く、信託報酬が引かれるというのが、約3年続いたとします。

その後、3年分の利息に20％の税が課せられたとします。
その残額が107万４６０６円とすると、利回りは一年あたり約14.7％となります。

ただし、トータルで見ると、100万円投資して、107万4060円のリターンですから、利回りは年2.43％（税引き前で年3.02％）です。
購入時手数料や信託報酬料は予め分っていて、それを考慮の上でこの投資信託を選んだのでしょうから、あなたの運用の実力はこうであったということです。

その投資信託の詳細についてよく存じませんが、一般論で言うと、投資信託に限らず運用先を選ぶときはリターンだけではなく、リターンとリスク（リスクのブレ具合）との関係を考えなければなりません。
リスクがほとんどないのに、2.43％のリターンが得られるなら優れた投資先ですから、解約しなかった方が良かったかもしれませんし、リスクが非常に高いのに2.43％のリターンしかないなら好ましくない投資先となりますので、解約して良かったと考えることができます。

お礼

早速のご回答ありがとうございました。解約の決断時期は難しいですね。今のところまだ額が上がり続けていますのでもう少し様子を見たほうが良かったなと少し後悔しています。

回答No.1

uen_sap

投資信託は株と違って、解約日の価値が気にいらない場合解約中止となりませんので、
もう少し持っていた方が良かったのではないか、と思います。

107万円の水準は銀行利率からは相当良いですが、私の推奨は保有7年、ネット手取り125%が解約の
ガイドラインです。

運用利率をなぜ知りたいのか不明ですが、評価は107万円をどう評価するかだと思います。

お礼

早速のご回答ありがとうござました。
推奨として保有７年とされていますが、その理由を教えていただければ参考にさせていただきたいと思います。よろしくお願いいたします。