短期固定か、長期固定か・・？？

質問

住宅ローンを組むにあたり悩んでいる32才の男です。

前年度年収540万円で、土地・建物で計2900万円弱の
住宅ローンを予定しています。
住宅メーカーからは、都銀5年短期固定・35年ローンで
月々9.8弱万円（ボーナス返済なし）の試算を出してもらっていますが、
なにぶん変動なので先々を考えるとやはり不安です。

ただ、今年1月から給料が11万ほどアップし、
次年度年収は680万程度になります。

今はまだ子供も小さいので（4才・2才）、
キャンペーン等で金利の安い短期固定（5年）で借りて
生活レベルを変えず、それほど教育費もかからない今のうちに
給料アップ分でどんどん繰り上げ返済していった方がよいのでしょうか？
それとも、
多少金利が高くとも先々安心な長期固定（30～35年）を選んで、
回せる分を繰り上げ返済していった方がよいのでしょうか？

しかし、前年度年収に対して借り入れ金が多い気がするので、
公庫や民間の長期固定商品（グッドローンは査定価格の80％）だと、
借り入れ限度枠を大きく超えてしまい、
それほどメリットがないのかも・・などと、思い悩んでいます。

どなたか良きアドバイスのほど、何卒宜しくお願いいたします・・。

回答No.2

Procas · ベストアンサー

年収６８０もあれば、うちだったら繰り上げ返済年に２５０以上は確実です（羨ましいです）生活レベル下げれば１０数年で返せる金額です。悩んだらキリがありません。
いまはキャンペーンもいろいろやってますし、金利も低いので繰り上げに手数料がかからないところが良いです。２～３年はあっという間にすぎますので５年固定の１．５％とかがいいですね。
新生銀行とかよさそうです。

お礼

自分としてもご回答いただいた数字を目標に
繰上返済したいと思います。
お教えいただいた繰上返済無料というところは、
新生銀行の大きなメリットですよね。
ご回答誠にありがとうございました。

回答No.1

amondyuru

私は短期変動金利を選択しました。
　もっとも三年後に固定金利にも変更できるタイプですが。
　私の個人的な考えですが、固定金利は変動金利の２％程度高めの設定ですから、　私は景気が回復しても、３年先の変動金利は、今の固定金利を上回ることはないと判断しました。
　また、繰り上げ返済は将来の大幅の金利上昇に備えて有効な選択肢だと思います。
　しかし、最近１００万円以下の繰上げ返済のメリットをマスコミが取り上げたせいか、数千円の手数料が数万円に変更している金融機関が多くなっているので、あまり煩雑に繰り上げ返済するのも考えものです。
　数年先のことは、経済の専門家でもめったに当たらない！？のですから、あくまで個人的な意見とお考えください。

お礼

短期変動の超低金利も魅力ではあるのですが、
自分の先見性にはどうにも自信が持てず・・。
でも、その線も含めて考えたいと思います。
ご回答ありがとうございました。