長期固定か、短期固定か

質問

いつもお世話になります。
５月に土地決済、７月末着工予定で、現在土地建物のローン選定中です。
当方４２才会社員、妻、１２歳、９歳の男児の４人家族、　年収７８０万、

土地２５００万
建物１８００万
頭金１３００万

上記で３０年のローンを組み、繰上げ返済（妻パート代、ボーナスなど）
をしてがんばって２０年で返済を目指したいと思っています。

ずっと新生銀行の
３０年固定３%で
考えていましたが、
ここにきて、繰り上げ返済をするなら、もう少し金利が低い短期固定で
も良いのかと思い、調べた結果、
ろうきんの１０年固定２．１５%（保証料込みで２．３５%）
が有利ではないかと考えました。
１０年後なら長男の学費も順当に行けば減るころですし・・・。
しかし金利が上がるといわれているこの局面は
やはり長期固定が・・・？と迷う一方です。

詳しい方、経験者の方などどなたでもアドバイスお願いします。

回答No.1

nonbay39 · ベストアンサー

私も悩みまして短期３年固定、その後は変動金利で現在５年目です。
　ここでの回答者の多くはおおむね、長期固定を勧める傾向にあります。
　短期を選ぶのであれば、繰り上げは前提でしょうね。そこがきちんとできるか出来ないかで、１０年目以降の損得が決まってしまうと思います。出来れば短期の方が総支払額は安いでしょう。
　まあローン返済は博打ではないので、不確実な繰り上げ返済より、確実な長期固定を勧める方が多いことは理解できますが。

お礼

ありがとうございます。
検討いたします。

回答No.3

noname#61393

私も今まさに迷っている最中ですが、長期固定より短期固定で
攻めてみようかと思っています。
ちなみに短期固定だったらお住まいの近くのＪＡバンクも
調べてみられては？
当地方では最近銀行より安い金利が出ていましたので参考までに。

お礼

ありがとうございます。
私のところのＪＡも短期固定安いのが出ていました。
ただ土地と建物が分割実行ができないようなので
うちにはむいてないかと。残念です。

回答No.2

mifu33

単純にローン比較しても、１０年後では新生銀行の方が支払いが１６０万円多いのに、残額がろうきんよりも１５０万円位多く残ることになります。つまり、１０年で３００万円以上の差が出ます。これが金利の怖い処です。だから、サラ金に借りてた人は、いつまで経っても元金が減らないのです。
　なお、繰上返済も考えられているなら、考えるまでも無くろうきんに軍配ですね！

お礼

ありがとうございます。
金利上昇中の今、短期固定に踏み切ることに
考え込んでしまいます。
でも、おっしゃるとおり、繰り上げるならそうなのでしょうね。
検討します。