手形を割引きできるか？

質問

経理勉強中なんで教えて頂きたいのですが、お取引先様から振り出された手形を
割引きできるのか事前に調べることはできるのでしょうか？

銀行などに手形振出した会社名を伝え直接聞くことできるのでしょうか？
その場合、現在は銀行、信金に口座がありますがその二つによって返事が違う場合も
あるのでしょうか？

まだ、手形受け取ってありませんが今後あるようなので調べておくように言われましたが
何もわからなくて・・。宜しくお願い致します。

回答No.3

fujic-1990 · ベストアンサー

最近は手形を受け取っていないので、最近の個人情報がなんたら、という厳しい時代に適合しない話かもしれませんが一応実際の体験を踏まえた話です。

　以下、相手の会社をＡ、質問者さんの会社をＢとします。

> 割引きできるのか事前に調べ
> ることはできるのでしょうか？

　できます。

　Ａが使用している手形用紙を発行している銀行・信金なら、問い合わせに応じるはずですし、そこに手形を持ち込めば基本的に割引にも応じるハズです。

　銀行・信金が手形用紙をその会社に預けているということは、当座預金口座を持っているということであり、、割り引けないような危ない会社には当座預金を開かせませんから。

　（当座を開かせた後どうなるかまで、保証するものではありませんので、あくまでも、基本的に・・・ ハズだと言う程度です）

　質問者さんが手形を割り引いてもらおうとしている銀行・信金がＡとまったく無関係なら、Ａがよほど有名な会社でないと「判らない」と返事すると思います。

　でも、お勤めのＢに十分な信用があれば、その手形に「裏書き」することで割り引いてはくれます。

　ごくわかりやすく言うと、Ｂは裏書きによって、Ａの連帯保証人になります。

　手形が落ちなかった場合、割り引いた銀行・信金は、Ｂに手形金の返還を求めることになり、Ｂはそれに応じなければならないので、ハッキリ言って、Ｂの信用が絶対なら、Ａの信用なんてどうでもいいのです。

　まあ、質問者さんの上司が質問者さんに聞きたいのは、Ａの信用であってＢの信用ではないと思われるので、Ａが当座預金を持っている銀行・信金にお尋ねになるのがよいでしょう。

　でも、最近は・・・ 実際に発行した後など、話が具体的でないと教えてくれないかもしれませんけど。

お礼

有難うございました！
すごく分かりやすいご説明で助かりました。

回答No.4

noname#142908

手形の割引というのは簡単に言うと
手形を担保に借り入れをするという事です
不渡りになった場合裏書きをしたあなたの会社に請求が来ます
通常の借り入れと同じ様に審査通らないと扱ってもらえません
同様に割引出来る金額にも上限が設けられます
あなたが対応出来るはずも無く
会社の代表が銀行に申し込む必要が有ります
経理担当者か小さなとこなら社長が実際に手続きしなければいけません
銀行の担当者呼んで話をしてください

回答No.2

hata79

ご質問の核心は、ある取引先の発行した約束手形が割引できるだけの信用があるかないかを確認しておけ、ということではないでしょうか。
上場企業の発行した約手は無条件で割引が可能です。
支払いがされることが確実だからです。
それに対して、非上場の法人の発行した約束手形では、果たして期日に落ちるかどうかの不安があり、割引をする金融機関では、信用情報等に基づいて判断をします。
裏書のなかに信用度の高い企業があれば、割引をするが、そうでないなら断られるという意味です。

手形割引とは、別の見方からすると手形を担保に銀行からお金を借りることです。
金融機関では、担保物が確実にお金になるかどうかが一番興味があるところです。
例えば最近不渡りを出したというような企業とか、どうも危険だという噂のある企業の手形では「担保価値なし」なのです。
裏書が沢山あって、その中に一部上場企業があるというなら、他の企業がどんなに「おんぼろ」でも担保価値があるわけです。
裏書義務で上場企業が支払いに応じてくれるからです。

とどのつまりは割引をする金融機関に「担保価値があるかどうか」を尋ねるしかありません。
体験的には銀行のほうが審査が厳しいです。

回答No.1

RosaCanina

どこか法人の経理にお勤めなのでしょうか。
ならば、取引している金融機関へ、率直に相談して下さい。

信用金庫に口座があるなら、外回りの担当者が居るはずですので、
まず、その方へご相談をどうぞ。
信用金庫それぞれで「手形割引」についての条件は異なります。
つまり、割引率だったり、割引自体を断られたり、それはいろいろです。

> 手形受け取ってありませんが今後あるようなので調べておくように言われましたが

どなたに「言われた」のでしょうか？
決して意地悪で言っているのではなくて、
その方に確認したり、具体的な指示を得ることがベターです。
質問板で不特定多数の見知らぬ誰かから、一般的な情報を得るのも手段の一つですが、
ここで得た情報や対処が、その指示を与えた方の意向に沿うそうものなのか分かりませんから。