約束手形を頂いたのですが・・・

質問

約束手形を頂いたのですが・・・
私はサラリーマンで知人より（自営業）約束手形を頂きました。
実はその知人にお金が貸していまして、「現金がないので」ということで「この約束手形で」ということになりました。
期日は３ヶ月先です。調べたところ銀行へ持って行けば手形割引が出来ると書いてありました。私自身銀行取引は普通預金しかないのですが、割引をして貰えるのでしょうか？そもそもこの約束手形は私が使えるのでしょうか？
ご存知の方がいらっしゃいましたら教えてください。よろしくお願いします。

回答No.8

cookie09

補足です。元銀行員です。

「手形割引」と通常言われているのは、「商業手形割引」と言いまして、商行為の裏づけのある手形を、割り引いてもらうものです。
詳細は他の方の説明の通りです。プラス、定期的な商慣行より、先方も仕入れたものを商売上売り上げていくことで支払える「はず」なので割り引く訳です。個人事業者でも割引は可能ですが、口座がある程度では直ぐにはできません。
今回の手形は、商業的なものではありませんので、全うな金融機関での割引は出来ません。事情を話さないと取立てにもまわせないかもしれませんので、銀行にご相談ください。こういう金の貸し借りは通常は、期日前ぎりぎりまで持っていて、資金を振り込んでもらって、手形は返却するのが普通です。万が一の場合は、取り立てて、不渡りにしてやるぞ　という脅しですよね。今から取り立てにまわした場合で、それで資金が落ちて支払われた場合、先方の銀行では、商取引とは違うところからの取立てなので、不審に思うかもしれません。そうすると先方の信用も落とします。もう少し、先方と、事務的なやり方の打合せしてあげてください。(そこまで先方のことを思いやる必要がないのなら不要ですけど)

あとは、手形貸し付けの●●商事みたいな街の金融機関に買い取ってもらうと、もうその先方さんは、全うな金融機関との取引ができなくなりますね。

お礼

無知は私に分かりやすく説明いただき感謝しております。ありがとうございます。

回答No.7

tom0014

No5です。
一般の方が手形割引を受けられるのは無理です。
No6さんと重複しますが手形割引は始めるにあたって
債務保証の契約が必要です。
これは法人でないと無理です。

それに金利が掛かることをご存じでしょうか？
最低でも4%以上の金利になると思いますが
それだけの価値があるでしょうか？

現状では3ヶ月後に手形が決済されるのを
待つしかないと思います。

お礼

ありがとうございます。そのようにしたいと思います。

回答No.6

tsuyoshi2004

手形割引とはまるで銀行が手形を買い取ってくれるようなイメージをお持ちでしょうが、実際には手形を担保にお金を借りることと何の違いもありません。
銀行からお金を借りるとなれば、１、借りる人（質問者さん）の信用と２、担保（この場合は手形）の信用の最低限どちらかが必要です（通常は両方）。
銀行の窓口で相談することがいいかと思われます。

お礼

大変参考になりました。ありがとうございました。

回答No.5

tom0014

下記の回答者と重複するところがありますので
ご了承願いたいのですが、
変な借用書より手形でもらった方がいい場合があります。
というのは借用書は万が一お金がなかったとき
だらだらと引き延ばされる可能性がありますが
(当然延滞金は加算されますが)
手形の場合銀行取引の停止が待っていますので
支払われる可能性が高いのです。
そのためわざと借りた人は手形を切ったかもしれません。
ただNo3の回答者が書かれているとおりの
最初からだますつもりなら借用書と手形
あまり変わりがありませんが・・・。

ですのでどの程度貸した方を信用できるのかに
よってきます。

受け取った手形ですが
銀行に預けると言うより取立に出してください。
あなたの口座のある銀行にです。
そのとき取立手数料が数百円かかりますので
忘れずに通帳と判子と一緒に持っていってください。

手形割引は下記の人が書かれているように
個人の場合は無理です。

お礼

ご親切にありがとうございます。私も持っています手形で手形割引は出来ないということになるのでしょうか？法人でないと割引はしてもらえないのでしょうか？度々申し訳ございませんがお教えいただけると嬉しいです。よろしくお願いします。

回答No.4

hidebrs

手形の割引には、口座を開設している銀行の貴方への信用が第一で、その銀行の審査に通らなければなりません。割引しても、その手形が不渡り（決済日に振出人がその口座にお金を入れていない時）になった場合には、その手形を買い戻さなければなりません。急々に現金が必要で無いなら、裏書（手形の裏に 住所・氏名・押印する）をして銀行に預けるのが良いと思います。知人が期日までにその口座に入金してくれれば、手形に記載している期日（実際は翌日）には、貴方の口座に預金の形でお金が入っています。

お礼

ありがとうございます。参考になりました。またお願いします。

回答No.3

sayapama

こんにちは。

その手形は、文面からすると「限りなく紙切れに近い手形」のようですね。

８割がたは、その手形は不渡りになると思いますよ。

自営業者が個人から資金を借りると言う事は、銀行が見放しているとの判断が出来ます。
苦しくなった業者が自社手形を乱発する事は良くある事です。

出来れば、手形を返して、毎月の分割でも良いので現金で返済を督促してください。

結果的に、今回は「人生の授業料」になりそうですね。

お礼

ありがとうございます。確かに分割のほうでお願いしたいと思います。

回答No.2

mukaiyama

＞そもそもこの約束手形は私が使えるのでしょうか…

普通預金だけの個人であっても、いっこうに差し支えありません。

＞割引をして貰えるのでしょうか…

してもらえますが、額面価格よりかなり目減りしますよ。
今すぐ現金が入用なわけではないのなら、3ヶ月先まで待つのが賢明かと思います。
期日の 1週間くらい前までに銀行へ持ち込んで、取り立てを依頼してください。
間違っても、そのまま期限まで自宅に保管しないように。手形が無効になってしまいます。

＞実はその知人にお金が貸していまして…

利息は 3ヶ月先の分までいただいておきましょうね。
また、領収証は手形であることを付記するとともに、決済日も明記しておきましょう。
万が一、手形が不渡りになったとき、領収証の効力をなくするためです。

お礼

ありがとうございあます。例えば割引をしてもらう際に銀行から私自身に何らかの審査などあるのでしょうか？宜しければ教えてください。

回答No.1

noname#19547

企業でも手形取引は減っています、3ヶ月先はどうなるのでしょう。
「現金がないので」という人に3ヶ月先に支払いが可能でしょうか？

受け取ってしまったのであればとりあえずは、銀行に預けてください、期日に落ちれば現金化されるでしょう。可能性は低いと思いますが・・・・・・。

お礼

ありがとうございます。そのようにしてみたいと思います。