住宅ローンの審査基準

質問

住宅ローンは、例えば、年収が３４０万円の人が１，０００万円の住宅を購入するとして、その時点で３００万円くらいの借金があったとしたら審査に通らないものなのでしょうか？

回答No.2

Domenica · ベストアンサー

住宅ローン審査経験者です。

通るかどうかは状況によります。

年収が少ない人＝資産が少ない人　とは限りませんしね。

例えば、（手取り）年収が340万円の人が、1,000万円の住宅を購入するとして、その時点で300万円の借金があるとします。

300万円の借金は、実家の住宅ローンの残りで、借り入れからずっと延滞などをしたことはありません。
それ以外の借金もありません。
今、実家を売ると借金の残債の同額の300万円で売れるそうです。
結局実家を300万円で売り、実家の住宅ローンを完済させ、実家よりも通勤に便利なところに中古住宅が1,000万円で売りに出ていたので、それを買うことにしました。
中古住宅の購入価格が1,000万円なので「返済期間：20年　金利：3.20％（全期間固定金利）　元利均等返済　ボーナス返済なし」という条件で借りることにしました。
そうしますと、年間返済額は68万円弱になります。
「年間返済額」を「税込年収」で割って『総返済負担率』を出しますが、『手取り』年収が340万円ならば、「税込年収」425万円程度になるでしょう。
68万円÷425万円＝16％です。

年収300万円以上あれば殆どの金融機関で住宅ローンの利用が可能です。
『総返済負担率』も16％なので問題ありません。
仮に「年収340万円」が、税込年収だとしても、『総返済負担率』は20％ですから、これでも問題ありませんね。

1,000万円では諸費用分が足りないので、その分を上乗せして1,200万円借りたとしても、年間返済額は81万円強。
『総返済負担率』は23.9％なので、これでもまだＯＫです。

このようなパターンでしたら、審査には通ると思いますよ。
ただし、中古住宅で100％以上融資が可能かどうかは分かりませんけれどね。
ご質問文だけでは、判断は不可能です。

お礼

詳しくアドバイスいただいてありがとうございます。
少し安心できました。
もう少し先の話なんですが、中古マンションを購入しようと考えていますが住宅ローンについて少し不安がありましたので例を出して質問させていただきました。
本当にありがとうございました。

回答No.1

mot9638

＞１，０００万円の住宅を購入するとして

自己資金はいくら？
まぁ・・・でも通らないでしょうね。
年収と同じ金額の借金があるのに、新な借金は厳しいでしょう。
貸金業法が完全施行されると総量規制で年収の1/3までしかお金を
貸せなくなります。
住宅ローンは対象外ですが、既に年収並みの借金があるんじゃ・・・

お礼

回答ありがとうございます。
自己資金はゼロでです…
やはり難しい可能性が大きいですよね。。。