住宅ローンの審査について

質問

住宅ローンの審査について質問します。
来年三月に、頭金なしで新築住宅2300万円前後で購入したいと考えております。
現在、主人が38歳、勤続年数二年、年収360万位で、三年ほど前に消費者金融4社にわたって150万円の借金がありましたが、三年前に完済しました(事故というものがあったかどうかはわかりませんが・・・）。現在は主人の名義で銀行のローンが30万円、車のローン50万円、ショッピングローン10万円くらいありますが、年内に車のローン以外は完済する予定です。妻はパートで年収70万円位です。
　以上の内容で、住宅ローンの審査は通るのでしょうか。妻の勤続年数などは関係有りませんか？どなたか詳しい方、教えてください！！！

回答No.1

tarotaro001 · ベストアンサー

まずは事故がなかったか与信情報を照会してください。
http://whoisthere.nobody.jp/main/credit.html
などで関係ある借入先の加入している機関に照会すればわかります。

ここで事故情報が載っていた場合、７年ほど消えませんので、向こう５年ほどは借り入れは不可能となります。

それから、現在のローンは全て清算してください。車のローンだけでなく他のものも全てです。
銀行から見れば単なるマイナス査定にしかなりません。

年収が低いのでこういった小さな積み重ねが無いと審査はＮＧになりやすいためです。

それからパート収入は収入合算にならないケースが多いですので、これは考慮に入れないでください。
ご主人の年齢から借り入れ期間は２５年になります。
勿論、それ以上でも可能ではありますが、そうなると今度は定年後の年金生活が厳しいものがあります。
またこの収入では繰り上げ返済も難しそうですので、やはり上限は２５年です。

その上で・・・・

年収の６倍以上の借り入れは生活を圧迫していきますがそれでもいいのでしょうか？
また諸費用分の２００万円はどこから捻出しますか？
極稀に諸費用分もローンに組み入れてくれる場合もありますが、かなり少ないです。

例えば２３００万２５年全期間均等３．０％で試算すると
毎月１１万ほどの支払いです。
このほかに固定資産税＋将来の修繕積み立てで別途４～５万円を計上する必要があります。

家のためだけに１１万＋５万＝１６万を２５年間支払い続けることになります。

年収から逆算すると毎月手取りで２７万ほどと仮定すると・・・・

収入の2/3近くが消えていきます。

ローンは審査が通るかよりも、最後まで無理なく返済できるか、が一番重要です。
途中で破綻すると、二束三文で人の手に渡ってしまいます。

お礼

大変分かりやすいご回答有難う御座います！やはり新築はあきらめて中古住宅を購入する方向を検討したいと思います。有難う御座いました！！！

回答No.2

mira723

ひとつ気になるのは、ご主人の勤続年数ですね。

前職を退職した理由にもよりますが、頭金０では難しいかもしれません。

今の会社がそれなりに有名であれば、若干変わってきますが

個人的には、来年3月までであれば、頭金は多少出来るのでは？と思いますが

お礼

ご回答ありがとうございます。頭金ですね・・。頑張ってみます！