独身♂の家計診断をしてくださる方。

質問

33歳♂、独身です。
都内に一人暮らしする会社員です。

投資などには興味がなかったのですが、
貯蓄なども少しまとまった金額になってきて、
ぼちぼち考えた方が良いかと思い始めております。

資産：
定期預金に800万、
自社株（上場ベンチャー）が時価900万、
保険は共済のみ、ローンや借金は0、
賃貸アパート、車なし、that's all. という感じです。

収入、支出：
大雑把に予算を組んで生活しています。
手取り年収550万（年俸制）、
月の生活費が23万×12＝276万、
小遣いや物品の購入を差し引いて、
150～170万円ほどが貯蓄に回っています。

質問は、
・年収から支出や貯蓄金額は適正か
・定期以外のおすすめ貯蓄手段
・自社株の手放しどきは
　（会社がポシャったら職と財産を失うリスクが・・・）
といったところです。

また、有料でも特定の商品やサービスから
中立なFPなどに相談してもよいのかな、と思っていますが、
将来設計（結婚やマンション購入など）が？だと
相談しても意味のないことになるでしょうか。

よろしくお願い致します。

回答No.3

hoken24

FPです。
１．貯蓄は多くも無し、少なくも無しというところでしょう。

回答の順番をかえます。
＞将来設計（結婚やマンション購入など）が？だと
結婚自体はＦＰの分野でありません。結婚を考えているかどうかで、ライフプラン、キャッシュフロー表は大きくかわります。（年金一人だけか二人か？住宅など）
マンション購入は投資としてするのかどうかで変わります。単純な居住用であればライフプランの中で作成できる場合が多いです。ＦＰにより違います。

２．地方でアパート経営という方法もありますが、土地勘がなければ無理しない。都心のワンルームは投機的です。
居住用として買うなら別。

３．会社の倒産に関しては、倒産しないようあなたが頑張るぐらいとしかここでは書きません。会社の情報がなりません。
自社株の比率は確かに高い。昔は財産は３分割が理想という時期もありました。
倒産は別としても他の会社に投資し直しなど分散、ナンピンで分散して売るなどの方法もありますが、自己責任で判断して下さい。ヤフーの株みたいな場合もあります。

尚、年収からから考えたらがん保険と自動継続できる所得補償保険は加入した方がよいでしょう。

お礼

プロの方のご回答に感謝です。
株は素人なので本当に判断がつきません。
ベンチャーとしては優秀で安定していると思いますし、
今はまだ好調ですが・・・
＞年収からから考えたらがん保険と自動継続できる所得補償保険は加入した方がよいでしょう。
これは、年収が低いので、ということでしょうね。
体を壊したことも実はありますので、なるほど、リアルです。
検討してみます。
どうもありがとうございました。

回答No.2

gookichi

(1)適正かどうか
大体月8万円ぐらいお小遣いなんですね。
世帯のある人のお小遣いは大体収入の1割が目安らしいですから、それに比べると多いのでは?
でも、あまり貯金貯金で遊べないのもつまらないでしょうし、難しいところですね。
ただ、老後の資金として「6000万円-退職金」が必要と聞いたことがありますので、これを目標として、とりあえず毎月の貯金額を再計算されてはいかがでしょうか?

(2)定期以外のおすすめ
年収額の550万円は「いざ」というときのために
換金しやすい定期のままの方がよいと思います。
残りの250万円程度が投資しても良い金額ではないでしょうか。
ただ、運用期間をどうするかですよね。
結婚とか家購入とかの予定が無く、10年程寝かせられるのであれば、元本保証の変額年金とかいかがですか?

お礼

ご回答ありがとうございました。
小遣いには家電やらなんやらも入っていますので、
純粋な小遣いとして使ってるのは6万円くらいでしょうか。
まあ、そのくらいはいいかな、と判断しています。
退職金の出ない会社ですので、
それを考えるとものすごく貯金しなければなりませんが（笑）
そこは割り切ります。老後のことは今は考えません。

寝かせられるお金はあると思いますので、
ご紹介いただいた低リスクな商品は検討してみますね。
ありがとうございました。

回答No.1

predater

・年収から支出や貯蓄金額は適正か
　　160/550=29％
　収入の３０％程度貯金出来ているので良いのではないでしょうか。
　（２０％出来れば良いと聞いた事があります）

・定期以外のおすすめ貯蓄手段
　　自社株が５０％以上ありリスクをとっていると思うので残りは定期預金でも良いのではないでしょうか。

・自社株の手放しどきは
　これは分かりません。元本割れしそうになったら解約するとか。
　割合を今より増やさないようにした方がした方が良いと思います。