家計を診断してください（長文）

質問

手取り年収700万の家庭です（夫40才・妻36才・長男5才）。家計のバランスを客観的に見ていただきたくて質問しました。我が家では、家計管理を主に夫が担当しているのですが、お金の使途で揉めることが多いのです。私はもう少し日々の家計にゆとりが欲しいと思っているのですが、夫は貯蓄と住宅ローン返済に重点を置きたい、といった感じです。ちなみに住宅ローン残金は1500万、貯蓄額は500万です。
お金のことは身近な友人には相談しにくいので、どうぞよろしくお願いします。

毎月の内訳：
貯蓄6.5万・住居費9.6万・保険等5.4万・光熱費1.8万・通信費1.5万・教育費4.5万・新聞等0.8万・生活費7.5万

ボーナス時：
貯蓄24万・住宅ローン62万・夫こづかい60万・学資保険20万・固定資産税13万・自動車税3.5万・教育費5.0万・その他18.5万

この他、妻こづかいは月2万円程度のアルバイトで賄っています。

回答No.4

hoken24 · ベストアンサー

ぱっと診断するとご主人は頑張っていると思います。

繰り上げ返済も一般的にか期間短縮が有利ですが、場合によっては返済額を減らす方法もあります。

貯蓄を８．５万円できるなら揉める理由は単純な家計の問題ではないと考えます。

ただ、肝知的なゆとりも必用ですから、繰り上げ返済後は少し、家族旅行など家族へのご褒美も話し合うと良いでしょう。
キャッシュフロー表などを具体的に作ってもらうとご主人も将来のことも含めてゆとりがあるのを実感できると考えます。

そういう意味ではＦＰに相談しても相談料が安ければ、元は取れるでしょう。フルコンサルティングは○万円ですが、メールで安くできるところもあります。
面談では準備、情報収集などに時間がかかり料金が高くなります。

お礼

ご回答ありがとうございます。

世間一般がどんな感じなのか分かりづらいので、私がぜいたくなのかなとも思っていました。雑誌など見ても、いまいち参考にならなくて・・・。
夫は老後や万一のことが心配で、今多少ガマンしても万全に備えたいようです。頑張って稼いでいるのだから、多少の楽しみにお金を使ってもよいと思うのですが、貯蓄が趣味のような感じです。へそくりもせっせと貯めているようですし。
FPのかたに相談して、キャッシュフローなども作成し、具体的に提示すると、解ってもらえるかもしれませんね。

ありがとうございました。

回答No.3

kirara3970

HPですが、
＞揉めることが多いのです。
年収700万円で揉めることが多いのなら５０００円でＦＰに相談することをおすすめします。
ご主人もいろいろ考えているのでしょうが、住宅ローン残金は1500万、貯蓄額は500万なら、
借り換えや繰り上げするだけでかなり楽になるはずです。
貯蓄の利息とローンの利息を考えれば、ご主人の収入の保障をしっかりしておけば、１００万円前後緒を緊急予備費にして４００万円繰り上げするだけで、かなり利息は減ると予想します。
金利差を考えて下さい。

保険料も貯蓄性のものでなければ、半額程度にできます。

５０００円で家庭が円満になり、家計を見直せるなら安いものです。
なにより、揉めないようにして下さい。
細かい分析は自営業か会社員か、昼食、たばこ、お酒などで変わりますので、回答いたしません。

補足

ご回答ありがとうございます。

住宅ローンですが、6年前に2700万の借り入れで購入し、2度の繰り上げ返済もした後、昨年1.5%の銀行に借り換えました。またしばらくすると繰り上げ返済する予定のようです。また、保険は貯蓄性の高いもののようですので、見直してこの額になります。

ちなみに夫は会社員で年60万のこづかいの中から、たばこ・昼食・散髪代・歯医者代など総て賄っています。

FPに相談というのは考えたことがありませんでした。
検討してみたいと思います。ありがとうございました。

回答No.2

myuura

正直、かなり努力されていると思います。

無理のない住宅ローンの返済の目安として年収の２０%といわれています。住居費9.6万円がローンと考えると年間177.2万円の返済で、２５.３％になります。
そのうえ、月ごとの貯蓄や、保険を考えると生活費はぎりぎりでしょう。

生活を楽しんだりするゆとりが感じられません。

将来も大切ですが、今も大切ですよね。
家計を心配するあまり、このままではストレスであなたが破綻してしまうのではと心配です。

可能ならいまのローン返済額は頑張って続けられ、月々の貯蓄額を減らすことで交渉してみたらいかがですか？ご主人の年齢やローン残高、年収をかんがえるとここまで頑張る必要があるかなと思います。あるとしたら、お子さんの年齢かしら？
でも保険にも十分加入しているようですし。（このへんも見直せば無駄は減らせそうですよね。）

月の生活費として、私なら20万くらいはほしいところです。そのうえで、節約できるならへそくりして、家族の誕生日などで豪華な外食したり．．．。したいですよねー。
ボーナスで年に一回は国内でもいいから旅行に行きたいですよねー。子どもにとっても、旅行は体験学習的な意味もあるし、家族との絆を深め、将来ぐれたりすることもなくなり（ちょっと、無理あり？！）妻もストレスがなるなり（賛同！？）いいことたくさんありますよね。
もちろんパパの株もアップ！！（拍手）

ただ、ご主人は“今”もとても家族思いなのだと思います。将来のことを真剣に考えてのことでしょうから。平気で借金をして家族を苦しめる人も世の中にはたくさんいる事、Q&Aのなかにもたくさんあります。

そんなことも踏まえた上で、
ちょっと心配性なご主人を納得させるには
ファイナンシャルプランナーのかたに相談するのも説得力があると思います。

将来の不安や疑問を具体的に相談してその回答をえられればご主人も安心して生活を楽しむことに賛成してくれるはずです。

いい方向に話が解決できること、願っています。

お礼

そうなんです。夫がかなり倹約家なため、私にとってはゆとりがないと感じられるのです。うまく交渉できればいいけど・・・頑張ってみます！ありがとうございました。

回答No.1

oosawa_i

こんばんは。

　将来何が起こるかわかりませんから、ローンの返済と貯蓄に重点を置きたいというご主人の方針に賛成です。
　現状でも世間一般的な生活費、教育費を使っており、ゆとりを感じるかどうかはやりくり次第でしょう。というか、実際はかなりゆとりがあるはずです。

　ボーナス時の夫こずかい６０万円というのはちょっと疑問ですが、それ以外はおおむね妥当だと思います。
　生活費のやりくりをがんばってください。

補足

毎月の貯蓄額は8.5万の間違いでした。

ちなみに、ボーナス時の夫こづかい60万円というのは、毎月のこづかいを年払いにしているので、5万/月になります。