お金について 将来計画

質問

こんにちは。初めまして。
今年子供が産まれるにあたり、将来の計画を立てようと参考になるご意見、また良いサイトを教えて頂ければと思い質問させて頂きました。

現在の収支の纏め、将来かかるであろう費用の推定をしようと思っていますが、
項目として挙げるべき内容がピンと来ず困っています。
・収入（妻は専業主婦）
・家賃
・食費・光熱費諸々
・保険（生命保険等検討中）
・医療費

また、
・学資保険検討中
・近い将来家を購入したい（こんな質問をしておいて贅沢ですが）
・車含め現在はローン無し

このあたりは頭にぼんやりあります。

よくＴＶなんかで家計を表にして、何が必要か不必要かという比較をしていると思いますが、
ああいったビジュアルで家計を把握する事がファーストステップかなと思っています。
また、夫婦共にこれといって固定費が掛かるような趣味を持っていません。

現在妻のお腹にいる子供の事を優先して計画を組んでいきたいと考えています。

いかんせん真面目に考えて来なかったツケが、今の状況を生んでいることは百も承知で、
ここで勉強させて頂きたいと思っています。

よろしくお願いいたします。

回答No.2

terepoisi · ベストアンサー

前の方が実践なさっているように、まずは現状を把握するのが肝心です。
収入や貯蓄額、支出の状態がわからないと予算が立ちませんし、
学費やマイホームのための貯蓄目標も定まりません。

家計簿をつけていらしゃるなら、
下のサイトで現在のバランスシートを表にしてくれます。

家計管理診断（他にも役立つ診断項目があります）
http://www.j-fsa.or.jp/personal/diagnosis/

今から始めるなら、パソコンやスマホ、ケータイで家計簿をつけることをお勧めします。
たいていのソフトやアプリには診断機能がありますし、
ローンやライフプランのシミュレートまでできるものもあります。

ある程度掴めているなら、生命保険、学資保険を検討しているということで、
保険の無料相談を利用してみてはどうでしょう？
ライフプランアドバイザーがライフスタイルに合わせて必要金額を見積もってくれます。
たぶん長～い人生ゲームの表みたいなのを作ってくれて、
いつどのくらいのお金が必要になるのかが一目瞭然、金額を見たら気が遠くなります（笑）
それにあわせて商品設計をするわけですが、ここですすめられるままに保険に入るのではなく、
できればもう２つほど、他社を回って同じように相談してみましょう。
公的保障もしっかり組み込んでプランを立ててくれるアドバイザーなら安心です。

大きな資金計画としては、保険、マイホーム、学費の3つが当面の目標になります。
貯蓄で賄うか、ローンにするか、保険をどうするかなど
結果を見比べながら、少し時間をかけて将来の計画を立てたほうがいいでしょう。

保険商品としてはご主人の生命保険と学資保険が中心になるでしょうけど
住宅ローンには団信が付くのが普通ですから、そこで見直さないと重複することがあります。
学資は万一の時に掛け金が免除になるのがメリットですが、子どもの医療特約は
実際は公的補助が充実してきているためそれほど必要性は無いと思います。
収入保証保険や貯蓄で用意すると割り切ったほうがお得なこともあります。
我家は一社で全部に加入するのではなく、いくつかの会社や商品を組み合わせて、
暮らしの変化に対応できるようにしています。

長くなりましたが、生まれてくるお子さんのためにもお二人で家庭経営がんばってくださいね。

お礼

御礼が遅くなり申し訳ございませんでした。
ご回答いただき、相談所と内容が漠然と絞れたと感じます。
勉強不足でわからない単語もありますが、調べながら少しづつ計画を立てたいと思います。
ありがとうございました。

回答No.1

oo14

私は給与明細のすべての項目電気ガス水道電話ネット代、携帯代、カード支払医療費学費貯金等すべてを
月末に処理したものとしてエクセルで月１行でやっています。
あれもこれもと増えてくるので、どんどん増やします。これらの数値はエクセルですから、すぐチャートになります。ゆえに間違った入力もすぐわかります。また昨年にくらべて光熱費がどうか電話代がかかりすきとかすぐわかります。
２年も付けると次の１年が予想できます。１年分をまるごと次の１年のセルにコピーして来年度の予算が完成します。
１０年も付けると、次の１０年の予想表はいっぺんにできます。
給料があがればそれで予想表をそこだけ将来も変更してしまいます。ボーナスも同様です。
２０年も付けると、死ぬまでの予想が付きます。ので予想表も作ってしまいます。
毎年毎月（場合によっては毎日）見直すので、先の５年ぐらいは予想とほとんどはずれません。
あと項目がどんどん増えていきます。子供の習い事とかですね。
以前は２５６桁しかできませんでしたし、２５６ぐらいがメンテができたり見晴らせる限界です。
ですから２５６に収まるように、他の表で集計したものを入れたりしています。
家計簿も連れ合いも含めパソコン紙ベースとも何度か挑戦しましたが長続きしませんでした。
ハードやＯＳが変わると住所録などと違いデータが移せないんですね。
しかし表計算は不滅です。ソフトもいくつもかわりましたが、どんどん楽になります。
ＭＳＤＯＳ時代から比べ画面がおおきくなったので、作表やグラフは圧倒的に見やすくなりましたね。
すこしずつ初めてください。そして使徒不明金の項目で一気に清算させます。細かく悩まないことです。
今あるお金を記録すればよいのです。そのうち使途不明金を減らすのが楽しくなったりします。（金利が高かった時代は使途不明金が大量の赤字＝つまりわけがわからない金が増えているなんてことが多発していましたけどね。）

お礼

御礼が遅くなり申し訳ございませんでした。
今、妻とも話をさせていただき、現状のデータ取りを始めてみようと思います。
今までののらりくらりとやってきた家計も見直せるだけ見直してみようと思います。ありがとうございました。