住宅ローン

質問

マンション購入にあたり、住宅ローンを組みます。そこで、変動or固定や、その組み合わせについて相談です。
将来の金利など景気に左右され、どう予想するかなのでしょうが、考えるパターンが多く、素人なので、詳しい方や経験者の方々のご意見を参考にしたいと思います。以下、我々の条件です。

借入総額：5000万円（ローン比率：私3500万、妻1500万）
（物件価格5700万、諸費用300万、頭金1000万＝5000万）
返済は35年で、実際は繰り上げ返済により、私は25年、妻の分は10年くらいで返したいと考えています。

■私（35才）
年収800（額面）
　今後、年収は変わらず、15年後で900万くらい。

■妻32才
年収600万（額面）
　子供がもう一人できれば、産休・育休となり、再び復帰の予定。
　育児休暇は最大2年取得でき、そのうち1年は無給。

■娘1才

都市銀行の仮審査では、変動で借入の場合、現在の2.475%に対して、通期で金利優遇－1.5%と言われました。（団信で別途+0.2%）
ちなみに、月々の管理費、修繕、駐車場などで7万程度が別途発生します。

当初、すべて変動金利で組もうと考えていましたが、リスク分散のために固定（例えば10年固定など）も組み入れた方がいいのでは？というアドバイスもありました。

変動と固定のバランスは何を基準に考えればよいのでしょうか？
アドバイス、よろしくお願いします。

回答No.2

y_dunhill

funaccoさん　　こんにちは

将来に於いて現在の収入が安定してあるとは約束されません。従って私なら固定をお勧めします。月々の支払いが確定すればその間に次のステップに向け備えが出来ると思います。10年固定でその間に蓄えをするのは如何ですか？10年後一括返済は難しいとしても、ある程度まとまった返済が出来ると思います。

お礼

回答ありがとうございます。
10年後の一括返済、かなり厳しいですが、10年固定で金利上昇のリスクを回避し、安心を買うということですよね。金利が１％上がれば、月々の支払は大きく変わってしまいます。
ただ、すべて固定金利とすると、現在の超低金利の恩恵を受けられないのも捨てがたいと考えてしまいます。
今後５年は金利が現在の固定金利を上回らないだろうと想定すると、固定と変動の組み合わせ比率も考えたいと思います。

回答No.1

nonbay39

繰り上げ返済を考えているのならば全部変動でとにかく繰り上げ返済するほうが得です。
　都市銀の１０年固定は金利が高いのであまりお勧めしません。

お礼

回答ありがとうございます。
固定金利確かに高いですね。返済期間の中で金利上昇がどこまで進むかの判断ですね。