繰上返済

質問

昨年12月建売住宅を購入しました。（ローン3000万円、10年固定2.25%）
年末のローン残高を見て、分かっているつもりでしたが、残金がほとんど減っていない現実に困惑してしまいました。

現在手元に350万円あり、来年第二子が誕生するので150万円残し、繰上返済しようと思っております。

皆様は、当面使用用途が無い金額が貯まったら、繰上返済しますか？
人によってだいぶ開きがあると思いますが、教えてください。

回答No.6

mifu33 · ベストアンサー

長期的な資金計画を立てた上で、毎年の収支状況も考慮して下さい。第二子誕生が控えているのなら、尚更現金は余分に残しておくべきだと思います。教育費・食費等の子供に掛かる費用もこれから増えていきますし、収入も思うように増えるとは限りません。逆に、年金・介護保険料・消費税等の負担は確実にＵＰしますので、収入が変わらなければ実質ローン負担は増します。
私自身も６年前マンションを購入した時は、ご質問者様と同じ感覚で２００万円、翌年にも１００万円繰り上げ返済しました。当時はまだ余裕があったのですが、今年新築して当面繰り上げ返済は考えていません。というか、残業が激減した事で年収は１００万円程下がり、生活にあまり余裕がありません。
自分がぽっくり逝けば債務がちゃらになるのでいいですが、長期入院なんて事になれば、手元の現金で凌ぐしかありませんので、最低でも３００万円は置いておくべきでしょう。私は足りていないのでかなり不安です。
先はまだまだ長いです。ローンが払えずに持ち家を手放すような事になっては本末転倒ですので、余り無理な繰上げ返済はお薦めできません。

お礼

ご回答有難うございます。
住宅ローンを抱えている家庭は、当面使い道がないお金を繰越返済に回すものだという固定観念にかられておりました。
体験談参考になりました。よく考えます。

回答No.7

63ma

迷うことはありません。
　第二子が来年誕生するんですから、150万円だけでは足りません。
　子供は、不足の出費がかなりあります。
　住宅ローンは実態は借金ですが、味方によっては財産です。
　まだまだ住宅取得の税控除も受けられますし、その場合ローン残債が基準になりますから、慌てて繰り上げ返済をして、残債を減らし、受けられる住宅取得控除の額を減らすこともないと思います。
　今は、返すことより、1円でも多く蓄える時期です。

お礼

ご回答有難うございました。
長男は、スイミング、公文に加え、来年度幼稚園に年少として入園予定です。出費はかさむ事は、見えておりますが、やはり利息がでかく、早めにという考えがこれまでありました。
よく考えて見ます。

回答No.5

noname#252929

折角ですので、１年経って冷静になれて居る所で、再度計算をして見ては如何でしょうか？

トータルで幾ら金利を払う予定になっているのか。
家を購入するとなっている時には見えなかった物が、時間を置いて冷静になって来ると、判る物も出て来ると思いますよ。

お礼

ご回答有難うございます。
確かにこれまで、家や家具探し、ローンについての勉強など瞬間で集中していたため、全体を見る余裕はなかった気がします。
長いローン生活ですので、焦らずゆっくり、前向きに取り組んで行きたいと思いました。

回答No.4

OK_WAVE

>ローン残高3000万円、10年固定2.25%

私とほぼ同じ条件ですね
楽勝で全額払ってローンをチャラに出来ますけど
私は繰り上げ返済しません

1)私が死ねば団体保険でローンはチャラになります
2)ローン控除で金利１％位はカバー出来ます

私は自営で激務をこなしていますので
家族の為にも(1)が多きな理由です

購入１０年後に全額返済の予定です

お礼

ご回答有難うございました。
10年で返済出来るのですか？うらやましい。。。
私はがんばっても２５年間・・・（５５歳の定年までに返済希望！）

回答No.3

-phantom2-

ご存知と思いますが、繰上げ返済はローン開始当初から中盤までが一番効果的に利子を減らせます。

繰返手数料が無料なら、余裕が出来たら小額でも小刻みに繰上返済するのが利息削減には効果的です。

時期が早ければ早い程、月の返済金額に占める金利の割合が多い訳ですからね。

手数料ありでも手数料と削減金利がイコールにならない限り、繰上返済をお勧めします。

また10年固定との事ですが、10年後の更新時に金利が今よりかなり上がってるだろうと予測されるのなら、繰上げ返済に励み元金を減らしましょう。

ただし繰上げ返済マニアになってしまい、将来必要な学資などの計画を間違うと、その折には高い金利の学資ローンを組むことになったりするので注意しましょう・・・

お礼

ご回答有難うございます。
りそな銀行でローンを組んでおり、繰上返済31,500円でした。
高い気がしますが、利息の支払を考えると手数料を払ってでも繰上返済するべきですね。

回答No.2

nachiguro

こんばんは。

私の場合元管理会社の者ですが、外壁工事をした場合同じような金額の借り入れを行いました。
しかし、早く返せるなら返した方が良いのではと言うのがマンション住人の総意でもありました。

お礼

ご回答有難うございました。
マンション住人総意ですか。。。マンションの場合は、日々の積み立てをしていると思いますが、戸建だと自己責任ですので、万が一の修理代金を手元に！と思ってしまう時期もありました。
でも、まだ新築に近いですし、ローン返済が先ですね。

回答No.1

NAZORA

私なら繰り上げ返済します。
というかしました。
最初の1年は「どれだけの利息を払ったの？」というほど
元本は減りませんよね。

うちは９月に７０万繰り上げ返済しました。（手数料無料）
これで３年半返済期間が短くなりました。
年明けにまた繰り上げ返済する予定です。

お礼

ご回答有難うございます。
我が家の場合、年間１２０万円ほど支払ってますから、２００万円繰上返済すると２年ほど？支払期間は短くなるという計算！？