小切手の持ち出しについて

質問

金融機関に中途で入ったのですが、仕事を覚えようとしても、今まで聞いた言葉がない言葉が飛び交い全くついていけません。本で勉強したりするものの、やはり実際に行わなければ意味が分からないことが多く、気持ちが焦ります。
　そこでご質問なんですが、現在、小切手の持ち出しを行っています。そのやり方がいまいちわからず、注意してチェックするべきところもあやふやなままで、大変恐いです。そのやり方と意味を教えていただければ、うれしいです。理屈がわかるようになりたいので・・・。あと、小切手を持ち出した後、その小切手はどこに行くのでしょうか？また、裏書なども難しく感じます。
　また、為替のことで、「テレ」や「文書」、「取立」、「訂正依頼」などの言葉を使うのですが、どういうう意味ですか？
幼稚な質問で申し訳ないです。どうか宜しくお願いします。

回答No.2

RosaCanina

かつて金融機関に居りました。

まず、ここで聞くのではなくて、先輩や上司に何度でも聞きましょう。
独特の社内用語や社内ルールがありますので、
ここで質問をしても、実際の職場で役に立つのか何とも言えません。

上司や先輩に何度も聞くのがためらわれるのなら、都度、しっかりメモをして復習しましょう。
聞かれる側にしても、メモを見ながら質問をするならば、それは再確認と受け取れます。
そうではなくて、ただ聞いているのなら、「何度、同じ事を聞くのか？」と受け取られてしまうでしょう。
質問をするにしても、要領みたいなのがありますからね。

それはそれとして、「小切手の持ち出し」担当ならば、小切手に印字もなさっていると思います。
印字マシーン（？）からの計算結果と、小切手に記載されている実際の数字の計算結果と、
出納からの数字の三つが一致したら、小切手の持ち出しを行ないます。

現物の小切手は、銀行の本店か事務集中センターへ運ばれます。
そして、その分の資金も、小切手の運び先へ、本支店勘定で「ツケカエ」されます。

その後、各支店から集まった小切手は、
事務集中センターなどから、交換所へ持って行きます。
そこで、決済が行なわれるわけです。

交換決済が終わったら、今度は、事務集中センターから各支店へその分の資金が下りてきますので、
ここでやっと、小切手を入金した方々が、現金として使えるようになります。
それら決済の時間が必要ですので、翌営業日のおおよそ午後まで現金として使えないわけです。

次に用語ですが・・・・、
「テレ」は、「電信振込」のことでしょう。
「電信振込」のことを、逆に「テレ為替」などと言ったりします。
「文書」は、「文書振込」のことでしょうね。

「取立」は、例えば、「東京交換」の地区にある金融機関が、
「大阪交換」の小切手を決済する時などに行ないます。

その小切手を事務集中センター経由で送るのか、
受けた支店から、直接相手方へ送るのかは、それぞれ金融機関の社内ルールで異なりますが、
現物の小切手を送った先に、その分の資金も「ツケカエ」で送ります。

その小切手が決済後に、やはり資金が送られてきますので、
送られてきたら、取立依頼をした方の口座へ初めて入金をします。
それまでは、通常の小切手入金とは異なって、
「預り証」みたいな書類を取立依頼をした方に渡しておくだけです。

もしくは、先に口座へ入金したとしても、通常の小切手入金と異なる「隔手」の入力コードを指定して、
資金化の日を翌営業日以降に遅らせたりしておきます。
ここらへんは社内ルールで、個別対処で行なうと思います。

最後に、「訂正依頼」です。
例えば、お客さまが振り込み伝票に誤った口座番号を記載すれば、
当然、その資金は、振込先の別段の「振込不能口」へ、一時的に入ってしまいます。

不能口に入ったままでは困りますので、振り込まれた金融機関からは、
それを振り込み元の金融機関へ、テレ為替で確認の「イライ」が入ってくるはずです。

確認依頼を受けたなら、実際に振り込みを行なった方へ電話などで確認後、
例えば、「口座番号が誤っていた。」としたら、
その正しい口座番号を、振込が途中で止まっている金融機関へ連絡して、
「振込不能口」から正しい口座へ振替をしてもらいます。
それら「イライ」を行なうこと（やりとり）を「訂正依頼」と言うはずです。

以上、長々と説明をしましたが、上司や先輩に必ず確認をなさって下さい。
金融機関に拠っては、全く異なる意味として捉えているかも知れませんから。

ところで、小切手や約手の決済の仕組みについては、通常、参考書などが支店内に置いてあると思います。
上司や先輩にご確認なさってみて下さい。

回答No.1

noname#20897

個々の単語だけを覚えていってもあまり勉強になりません

会計処理では大きく

・商業簿記
・工業簿記
・銀行簿記

こう別れます、「銀行簿記」の本も多くありますので基本から学んでください

「預金」にしても預ける側と銀行側ではまったく反対の処理になります

預ける側にすれば「資産」ですが銀行側ではいわば「負債」になります

同時に銀行業務の本も必要でしょう