家を建てるか？賃貸で暮らすか？

質問

30代半ばになりそろそろ家でもと考えています、アパート暮らしなら会社から家賃の半額で上限3万円の住宅手当が出ます。仮に5万円の家賃であれば2万5千円は手出しなんですが嫁さんがもったいないから家でも建ててローンで払ったらといいます、仮に3000千万円～2000千万円を35年ローン組めば利息でいまの家賃手出し分以上払うことになり（賃貸なら2万5千円×12ヶ月×30年＝900万円）（ローンなら利息の支払いで2000万円ぐらいでしょうか？家の維持費も掛かるし）無理して家を建てて貧乏より住宅手当があるうちは今のままで良い様に私は思っています、そこで皆様ならどう考えますでしょうか（ライフスタイルや細かなことは抜きにして）。貯金は1000万円あります、共働きで世帯の年収は600万円弱です、子供は4歳の子が一人です、年間貯蓄額は約100万円です。
　いつまでも住宅手当があるとは限りませんので仮に私が40・50歳になって住宅手当が無くなりじゃぁ家でも建てるかと考えても年齢的に大変そうですし・・・・（子供の教育費や何やらで）。
このままの生活が良いか頑張って家を建てるほうが良いか？と家を建てるなら何歳までがいいのかななど皆様の経験なども合わせてご意見をお聞かせ下さい（個人的価値観もあるとは思いますが・・・・）

回答No.8

m_inoue · ベストアンサー

住宅手当の有る間は賃貸をお勧めします

定年はおそらく６５歳になっているでしょうね、後３０年

＞ローンなら利息の支払いで2000万円ぐらいでしょうか？

ここが判りません、いくら借りるつもりでしょうか？

２０００万円の３０年借り入れだと返済総額は３０００万円くらい

持ち家の場合、税金＋維持管理費用＝２．５から３万円は必要です

３０００万円の家で３０年後は
・自己資金が１０００万円
・ローン返済３０００万円
・維持管理費　７２０万円

支払総額４７２０万円で建て替え間近の住宅が手に入ります

賃貸だと負担は３万円でも１０８０万円
このまま１００万円貯金だと３０年後は３０００万円の現金も残る？

さて、後は自分の家と言う満足感をどう評価するか？

回答No.7

noname#20102

住宅手当が出るうちは賃貸の方が絶対お得です。と断言します。
それに世帯年収600万でお子さんもいらっしゃるのに、2000万以上のローンはやめておいた方がいいです。
年収600万というのは決して高所得ではありません。
家を買うには低所得の方なのです。
シミュレーションしてみるとよくわかると思いますが、年齢からしても、あと働けるのは長くても30年。年金は65歳からしか出ませんし、ローン返済は無理です。
貯金が年間たったの100万しかできないならば、お子さんの教育費を捻出すれば、老後資金も貯められなくなります。
その時その時の毎月の支払いという観点で見るのではなく、老後に収入がなくなった時も見据えて、総返済額としていくら住居費に出せるのか？を考えてください。

私は住宅手当の切れてから、10年後などに頭金をもっと貯めてから家を購入される事をお勧めします。
家は早く買えば早く劣化します。
設備などもどんどん新しいものが出ます。
あとで買うほど家は修繕費も設備費もかからなくなりますよ。

回答No.6

bungy1234223

＃５です。
おせっかいついでに・・・。
私はこの銀行の回し者ではありません（笑）。
こういうのもある。ということです。
個人的意見ですが、実際に住宅ローンの金利０％の人がいたら、
格好いいなあ～！と思います。
ちなみに知り合いに聞いた話ですが、ある資産家は
「現金で払えるけど、税務署がうるさいからローン組むよ」
と言って、数億の借金でマンションを一棟建てたそうです。
そんな人は例外ですね・・・。

参考URL：

http://www.tokyostarbank.co.jp/index.php

回答No.5

bungy1234223

今の家賃がいくらか分かりませんが。
仮に６万だったとして、半分負担は魅力ですね。
その分を貯金して、住宅手当てが無くなった際にでも、
改めて検討されてはいかがですか？
＞50歳になって住宅手当が無くなり
＞じゃぁ家でも建てるかと考えても年齢的に大変～
その頃には、お子さんも独立するか、
近い将来に独立でしょうか？
でも４０代なら、お子様もまだお金かかりそうですね。
ですが、このままのペースで貯金して、
現金で家が買える位あったら、ローンを組んでも、
金利ゼロ（某銀行ローン）で買えるかもしれませんね？
その方が、私には魅力に思えます。
あくまで個人的意見ですが・・・。
私は、過去に無理して家を買って、
悲しい結果になった人を何人も見ています。
高度成長の終わった日本は、依然としてデフレ色が強く、
現金が威力を発揮するように思えます。

お礼

皆様の親切で丁寧なご回答ありがとうございます。
＞今の家賃がいくらか分かりませんが。
3万円手出しです（6万円家賃）
＞私は、過去に無理して家を買って、悲しい結果になった人を何人も見ています
そうなんですよ私の職場にも無理して買って火の車（いつも金を貸してくれ・・貸しませんけどW）先輩がいましてそれ見ていると怖くてW
嫁さんと月々3万円づつ出し合って月6万円の貯金とボーナス時に14万円づつ計年間100万円目標で貯蓄してましてなんとかやれていますので部屋が狭くとももう少し様子を見ながら勉強していきます。
＞現金で家が買える位あったら、ローンを組んでも、金利ゼロ（某銀行ローン）で買えるかもしれませんね
地元の金融機関相談をしていろいろなパターンのローンを学んで見ます

回答No.4

noname#24842

我が家も賃貸住まいの場合、会社から５万円の住宅補助があります。

しかし、我が家はまだ２０代ですが、注文住宅を建てることを決めました。理由は
(1)私は地方在住で、結構な田舎なので、３０００万円程度でそれなりの面積の一戸建てが建てる事が出来ます。
(2)子供が現在２人。あと１人産みたいので、賃貸では手狭。
という感じです。

現在の住宅手当は、４５歳で打ち切り。と決まっていますので、あと１６年程度しかもらえません。
で、１６年後に建てるとなると、やはりローンを定年までに終わらせようとすると、１５年で払い終えなくてはいけません。（この時点で、現金で購入できるだけの貯金があれば問題ないですが）

と、いろいろ考えた結果、今建てようと決めました。うちの場合は、住宅財形をやっているので、賃貸でなくなり住宅手当の支給がなくなったとしても、ローンの利子補給制度があり、さほど不利になる要素がないです。

結局、我が家の一番の決定打は『手狭』かな？
質問者さんが、今の賃貸の部屋の間取り、部屋数に不満がなければ、このまま賃貸生活で手当てをもらうのが一番よいかと思いますよ。

もし、やっぱりローンを組んで家を建てようと思う場合は、４０歳ぐらいが境かと思いますが・・・（ローンの額にもよりますが）
もし、４５歳でローンを組み始めることを想定すると、約１０年後ということになりますよね。お子さんは、１４歳。高校からは義務教育ではないので、お金がかかるようになってきます。それを２年後に控えてのローン支払い開始。数年間は、繰り上げ返済も出来る状況にないかもしれませんよね。
それでいて、定年の６０歳までには完済しよう。というと結構きついかな？と思いました。

でも、がんばって貯金して現金で買うことが出来るのが一番理想ですが・・・
抵当権の設定等の諸費用が要りませんし、ローンを組むための事務手数料、ローンの保証料等も要りません。更に、一番大きいのはやはり、ローンの利息を払わなくていいのですから。

上記のことを参考にしてください。

お礼

ご回答ありがとうございます
＞(2)子供が現在２人。あと１人産みたいので、賃貸では手狭。
これまったく同じことを嫁さんから言われそのとおりなんですよね、二人とも子供好きなんであともう一人ほし～い・・・でも狭いよねと。
＞でも、がんばって貯金して現金で買うことが出来るのが一番理想ですが・・・
みなさんやはりこの答えなんですよねそうですよね・・・狭くても我慢して今のところ住みながら貯金するか、スペース的に贅沢？して家を建てて貧乏か・・・
＞抵当権の設定等の諸費用が要りませんし、ローンを組むための事務手数料、ローンの保証料等も要りません。更に、一番大きいのはやはり、ローンの利息を払わなくていいのですから。
抵当などもお金が掛かるんですね勉強になりました。参考にします。

回答No.3

shambala

過程の話で貯蓄１０００万あるのでしたら頭金５００万諸費用２００万（３００万は今後のために残しておく）としても十分たてることが出来そうです。
お子さんが義務教育の間のお金のかから無い期間にもっと貯蓄を増やして購入という手もありますね。年間１００万という事ですからちょっと頑張れば２０００万はためれそうですよ。

家も同じ家族構成で３０半ば（子供は小学生ですが）で家を建てました。
私の場合はそんなに貯蓄はありませんでしたが住宅手当等もありませんでしたし将来的なことなどいろいろ考え建てる事にしました。
以前住んでいたマンションが３LDKとはいえ収納が少なく一部屋物置状態だったのと湿気が多くカビの問題などもありまたし駐車場代がかかるし将来的に子供も車に乗るようになると考えると３台分の駐車場代が・・・と考えるとあほらしく思えて、高い保証金を払い別の賃貸へ引っ越すなら建てた方がいいかも思い貯蓄は少ないが建てる事にしました。
３５年ローンを組んでますが定期的な繰上げ返済と定年退職時には退職金で残額の半分以上から全額を支払うつもりです。
住宅費は退職してもかかるものですし、維持費がかかるとはいえ持ち家の方が気が楽ですし老後に住むところの心配もしなくてもいいかなという気持ちもありました。
どちらがいいのかはケースバイケースで考え方次第ですよ。
家には住宅手当がありませんでしたからその辺が違うのですがうちの場合で言いますと２５００万のローンを組支払いは家賃ナミなのでローンとは別に教育費＋住宅維持費の貯蓄をしています。ボーナス加算はほとんど無しにしてこれも貯蓄に回してます。。
もし建てられるとしたら私的考えではありますが遅くても４５才までにはローンの年数や定年のことを考えるといいのではないかと思いますよ。

余談ですが私の場合、住宅ローンを組む際に団体生命保険つきと言うこともあり死亡or重度障害等でローンが免除にになるため通常の生命保険のランクを下げ入院メインにしたため保険料も下げる事も出来たことと駐車場代２台分がいらなくなったので実質我が家の出費は賃貸の時より少なくなりましたよ。

無理して買う必要はありませんのでどちらが自分たちに適したライフスタイルなのかよく検討してみるのが一番ですよ。
大きな買い物ですからあせらずゆっくり家族で検討し最良の選択をしてくださいね。
ご参考までに。

お礼

詳しくご回答して頂きありがとうございます。頑張ってやっておられますね、見習いたいと思いました。
＞住宅ローンを組む際に団体生命保険つきと言うこともあり死亡or重度障害等でローンが免除にになるため通常の生命保険のランクを下げ入院メインにしたため保険料も下げる事も出来たことと
そのようなやり方もあるんですね勉強になりました。
＞収納が少なく一部屋物置状態だったのと・・・・・
そうなんですよね今も部屋数が少なくあと一人子供も欲しいので・・・考えちゃうんですよね、45歳ですねタイムリミットはWW。
＞無理して買う必要はありませんのでどちらが自分たちに適したライフスタイルなのかよく検討してみるのが一番ですよ。
この言葉に救われました、十分に家族会議を行うこととします。

回答No.2

noname#96023

マンションだとしても管理費や修繕積立金でつきに１，２万は必要ですから、(一戸建てだって定期的にメンテナンス費用はかかる)
あなたの場合は賃貸がベターだと思います。
地道に貯金を続け、現金で買えるようになったときにそのときのライフスタイルに合った家を買えばいいと思います。

お礼

ご回答ありがとうございます。マンションは購入後に管理費等の費用がかかるんですね勉強になりました。
＞地道に貯金を続け、現金で買えるようになったときにそのときのライフスタイルに合った家を買えばいいと思います
確かにそうですね、焦りすぎてもよくないですよね、参考になりました。

回答No.1

rabbit_cat

子供さんはあと１５年もすれば，独立していなくなると思った上で，例えば今住んでいる場所に２人で老後も住むのか，といったことを考えて決められるとよいと思います．
賃貸ならば引越しが可能ですが，
３５年ローンとすると，少なくともローンが払い終わるまでの３５年間は，売り払って引っ越すことはほぼ不可能ですから．

お礼

お答え頂きありがとうございます、そうですよねローンは払い終わるまで付いてきますよねW、正直今まで頑張って貯めたいたお金が家を買うと一瞬にして消えてしまうので淋しかったり（貯めるには時間が掛かるのにW）
老後のことも考えてが良いですよね、年金といろいろこの先不安で借金抱えるのも勇気いりますし、賃貸であれば引越し費用は掛かりますが自分の好きな場所で住めますし、参考にさせていただきます。