47歳で家を買いたいのですが

質問

現在47歳の会社員、妻、子供(小学校6年生)の3人暮らしです。
子供の中学入学を期に、来年の4月に中古の戸建て住宅を購入したいと考えています。

質問は2つあります。

1.これからの段取りなのですが、住宅ローンでいくらまでのローンを組めるかを銀行と相談するのが先なのでしょうか、、それともまずは自分の気に入る物件を探して、ローンの相談はその後からでもいいのでしょうか？

2.年齢が年齢なので、あまり無理なローンは組めないなと思っています。子供はこれから学費などがかかってきますし、定年後の年金もこれからは不安です。
現在年収が手取りで600万円程度、貯蓄は1200万円ほどあります。2,500万円の物件ならネットのローンシミュレーションでもなんとかなりそうに見えるのですが、実際のところはどうなのでしょう？

よろしくお願いいたします。

回答No.9

felixthecat

こんにちは、質問主様：
これまで中古マンションを２室購入、現在２件目のローン返済中です。
この経験から、以下回答します。

１） 私の場合は、住宅ローンなら新●生銀●行（以下、Ｓとします）と決めていました。手数料などが安く、メリットが多かったからです。現在の取引もＳです。とっても簡便でいいですよ～
事前の段どりですが、Ｓの場合でしたら、仮にいくらいくらの物件を買った場合、貸せるのはいくらまで（大体物件価格の８割が目途）となります。それを、例えば、１０年で完済したい場合、ボーナス時はどのくらいアップして返済したい、等々こちらの事情を説明すると、シミュレーションして月額返済額の試算を返答してくれました。今から大体、２年前くらいの情報で今でもこのサービスはあるはずです。是非利用してみて下さい。但しこれは、試算です。いわゆる、ローン審査なるものは、物件の売買契約書などを提出して行われるもので、いわば本番です。試算とは別ものですのでご注意ください。
２） これだけでは何ともです。現在は賃貸ですか？仮に１０万円の賃料とすると、１０万円までのローン返済は可能、になります。大手不動産会社のホームページには、詳細なシミュレーションをしてくれるサービスがあります。頭金は、貯金のどれくらいまでを割けるのか？月額何万円程度の返済額を考えているのか？項目を入れて行って、出てきた結果と、質問主様の今後のプランとを比較検討なさってはいかがでしょうか？

実際の購入までには、まだまだ解決すべき問題が山積しております。

良い物件とであえるといいですね・・・

回答No.8

86tarou

１：物件が決まらないと相談に乗ってくれない金融機関もありますが、やはり先に幾ら借りられるか確認した方がお勧めです。これに頭金を足し、諸費用（物件価格の５～10％程度）を引けば購入可能物件価格が出ます。これで希望する家が買えるかどうかです。足りなければ普通は頭金を増やすため、購入時期を先に延ばします。ただ、年齢からはこれは難しいため、その範囲内で探すことになります。価格面から中古とのことですが、築年齢には十分注意しましょう。完済時、定年時、平均寿命時の築年齢を計算し、少なくとも一生住めるようでないといけませんので。

２：先ずは借りられる金額より、無理なく返済出来る金額を試算しましょう。借りられれ返済出来る保証なんてものはなく（審査ギリギリでは無理なローン…変動金利、返済率30％超、定年も考えずに闇雲に35年ローン等）、あくまで完済出来てなんぼです。
例えば収入の20～25％までを返済に充て、全期間固定金利で定年までのローンで試算します。頭金は多そうなので、ローン残高＞家の価値にだけならないようにしておきます（貯蓄として置いておいても同じ）。頭金を払ったあと残すお金は、最低500万円以上は必要かと思います。
上記返済率から試算しましたが、現在の家賃からの考察も必要です。これより数万円少ない返済額でないと今と同じ家計状態にはなりません。これは、今まで掛からなかった固定資産税（年10万円～）や修繕費用（10～20年毎に100万年単位）が掛かるようになるからです。
定年までのローンとしましたが繰上返済も必要で、出来れば10年程度は短縮して、完済後は老後資金の貯蓄に充てたいところです。短縮しなくても、定年時に数千万円の貯蓄が出来るようであれば大丈夫です（定年後、年金だけでは不足する分）。
https://www.hownes.com/loan/sim/
ちなみに返済率25％、金利年２％で定年までの13年ローンだと1715万円借りられる計算になります。自分で試算出来ないなら、独立したＦＰ等に相談してください。子供に掛かるお金も含めて試算してくれますので、後悔することも少ないかと思いますよ。

お礼

詳細なご説明ありがとうございます。固定資産税、修繕費用など多面的に考えてみます。

回答No.7

IDii24

実際のところは一ヶ月にいくら払えるかだけなので難しく考えることはありません。そして何歳まで働くかです。
通常の定年としても13年しかありません。手堅くいくなら10年ローンで返すぐらいに見ておかないとリスクは増えます。お子さんの学費もこれからですよね。
どうでしょう。多く見積もってもボーナス無し一ヶ月20万がやっとではないでしょうか？10年で返済であれば固定金利で２０００万程度でしょう。
これで２５００万の家であまりは１７００万ですね。家というのは購買価格より５００万以上は大目に借りるべきなのです。結局それだけ掛かるということです。
そして余ったなら早めに返済してしまうことです。足りなくてあたふたするより、多めに借りて早めに返す方がお得です。もちろん無駄に使わずに住み始めた次の月から繰り上げ返済や月の額の見直ししてしまうことも考えられます。
で、２５００万の物件であれば探し始めてOKだと思います。あとは不動産屋がサポートしてくれます。

お礼

ありがとうございます。なるほど、子供の学費などを考えると月20万返済はなかなか苦しいですね。いろいろ考えてみます。

回答No.6

nobu1717

2500万の物件で頭金500万、2000万の借り入れを目処にされると良いでしょう。
手持ちの現金があまりなくなりますと、病気や事故など急な事態にすぐ動かせるお金がなく困ります。
途中で様子を見ながら繰り上げ返済をなさればすむ話ですから、低金利の住宅ローンを多く借りて貯金をある程度持っておくのもひとつの手です。
教育ローンや車のローンなど金利が高いですからね。
大体の予算を決めたら物件を探して、それからローンでもよいし、銀行で行われる住宅ローン相談会に先に行かれても良いと思います。

お礼

ありがとうございます。まずは予算をしっかり決めたいと思います。

回答No.5

toukai3569

まずは、物件を，決め、売買契約書を元に、ローン会社に。申請手続きして、審査が、通ってから、売買、成立です。

お礼

なるほど、ありがとうございます。

回答No.4

noname#196301

夫婦２人と子供１人です。
お住まいの地域にもよりますが、２３００万円で土地（６０坪）を買って１戸建て（３０坪）を建てましたよ。
家は１人分で１０坪あれば十分ですし、土地と工務店を選べば、新築できます。
逆に、今からだと無駄に大きい家を買ってローンを払うのは無謀かも。

大体のローン見積もりができているなら、先に物件を探して、それからローンの相談ですね。
定収のある会社員なら、問題なく通ります。
会社の関連や、公共料金の振り込み、給料振込先、等で利息の割引がある場合もあるので、聞いてみましょう。

お礼

ありがとうございます。会社関連のローン割引がないか確認してみます。

回答No.3

aokii

まずは自分の気に入る物件を探して、ローンの相談はその後からでもいいです。

現在年収が手取りで600万円程度、貯蓄が1200万円ほどあれば、2,500万円の物件ならなんとでもなります。

お礼

ありがとうございます。やはり2500万ぐらいならなんとかなりそうなんですね。

回答No.2

中京区 桑原町（@l4330）

>2,500万円の物件ならネットのローンシミュレーションでもなんとかなりそう
どれだけ借りれるか、これが答えでしょ

>実際のところはどうなのでしょう？
実際のところどうなんですか？
返済を続けられるなら、2,500万円の物件は買えます、返済できそうに無いならもっと安い物件を探しましょう

中古マンションなら1,200万円で4LDK程度はありますよ

お礼

ありがとうございます。広い視野で考えるようにします。

回答No.1

noname#196223

１：物件先でローン後。何故なら物件が担保になるから
２：十分可能です。２５００万ならどうにでもなります。

お礼

ありがとうございます。参考になりました。