融資を受けるべきかどうか

質問

小さな電気工事会社で経理をしています。

資金繰りに融資を考えていたのですが、銀行担当者が５月末に新規融資先を成績に考えているのか、決断を急がせます。

もっとゆっくり検討する時間が欲しいのに来週の月曜までには資料を提出しなければならない・・・とか言って容赦がありません。

丁度裁決する立場の社長夫人が長期海外旅行中で、月末に帰国する予定。
銀行担当者の言うとおりには応じられない状態です。

ちなみに融資希望額は2000万(1500万でも良かったのですが、これも銀行担当者が少しでも多く融資額を出したいみたいで決められました)、
希望利息は1.8％でしたが、2.2％(いろいろ手をつくしても1.95％にまでしか下げられないとか)。

工事の仕事が極端に目減りしている上、材料価格が高騰し(特に電線)、見積りもしにくく社長も頭を抱えています。

５月の売上も確定していない上、来月以降の仕事もまばらにしか入っていません。(それも破格の値下げで受けています)

銀行残高は3000万弱。
毎月固定費に700万はかかります。

銀行から融資の話がある間に借り入れした方が良いと思うのですが、時期を延ばすと手のひらを返したような態度にならないか心配です。
(今の時期なら２月末に決算を終えたばかりなので４月に完了した決算書を資料に提出出来ます。ギリギリですが黒字で終わりました。)

時期を延ばすと、前期決算書のみではすまず、最寄月の試算表も提出しろと言われるように思いますが、今期に入ってから赤字は確定しています。

その頃にはこちらから頼み込んでも融資自体してもらえないのではないかと思うのですが、私の杞憂でしょうか？

回答No.1

goo951goo · ベストアンサー

丁度裁決する立場の社長夫人が長期海外旅行中で、月末に帰国する予定。
銀行担当者の言うとおりには応じられない状態です。
．．経営者はのんびりしたものですね

経理の立場としては、今後の資金繰り予想を報告して経営者の決断を仰ぐべきです。

売上が激減して　資金繰りが立たないのか　
最低限必要な　売上受注額を報告して
今後の対策を至急立てる必要があります

借金するかどうかは、経理としての最大限の検討をして　後は経営者の決断に任すべきです

顧問税理士にも相談してみてください

お礼

goo951gooさん、ご回答ありがとうございました。
お礼が遅くなり申し訳ございません。

社長の奥様(専務)が全ての実権を握っています。
社長は工事現場ばかりで、数字音痴なので奥様任せなのです。
件の奥様は、実は宗教活動に走り回っておられて、仕事そっちのけ。
旅行から帰国すれば少しは落ち着くとは思いますが、経営に関してはかなりアバウトと言えるでしょう。

まだ今の段階でしたら、資金繰りも出来ますが、いよいよとなったとき、融資申し込みをしても審査に１ヶ月はかかります。
早めに手を打った方が、精神衛生上も良いと思うのですが。

向こう半年、一年続く長丁場の仕事が入ってるならともかく、単発の短い工事がパラパラ入ってるだけでは先々の予定が判りません。

工事予定のホワイトボードには10日先までしか予定が埋まっていない状態なんです。

回答No.2

zxcvbnmnbvcxz

銀行の担当者はただ単に自分の成績を今月中に実績として計上したいだけだと思います
そのことはこちらの経営上考慮に入れる必要は全くありませんので無視です

銀行は財務内容によって融資判断をしているだけですから
借りるタイミングが悪かったからといって融資の可否を判断することはありえません
(金を貸さないと収益にならない→返済能力があればいつでも貸す)
ただ、業況が悪化しているのであれば試算表の提示をすることによりイメージを悪化させるのはマイナスです

銀行は試算表より過去の実績である確定した決算書に重点を置いていると思います
少なくとも決算後6ヶ月以内であれば試算表の提示はしなくても済むと思います
(6ヶ月ごとにしか試算表を作っていないと言い張ればあきらめると思いますが)

県や市の融資制度を利用すれば金利は低利かつ固定で有利になるうえに一律の金利対応となります
(ご記入の金利で十分な水準ではないかと思いますが)

返済はいつでもできますから借りられるときには借りるべきだと私は思います
(もちろん借りる必要のない資金や返済メドの立たない融資は止めるべきですが)

お礼

zxcvbnmnbvcxzさん、ご回答ありがとうございました。
お礼が遅れて申し訳ございません。

銀行担当者はどうやら５月中に成績を上げないといけないようで、切羽詰った様子で電話してきました。

でも、事務員の立場ではどうすることも出来ないと、お断りするしかありませんでした。(社長の奥様の帰国を待つしかない、月末に帰国すると言うと、それでは間に合わない!!・・・といった調子)

それ以降でも、融資を受けられるなら私としては安心です。
ただ、ご指摘のように金利2.2％～1.95％ならまだいい方なのでは？と思うのです。今までが安かったわけですから。

ただ昔から言うように、銀行というものは、お金のいらない所に「借りてくれ借りてくれ～」と言うものであって、いよいよ切羽詰って資金繰りが苦しいところへは貸してくれないものです。

先に行くほど借りにくい状況に陥るように思うのですが。