マンション購入を考えているのですが・・・

質問

まだ社会人になって2年くらいしかたってなくて、給料も手取りで24万くらいなのですが、マンション購入時の審査というのは、どれくらいのレベルだと通るものなのでしょうか？
予定では２８００万台のものを買いたいと思っています・・・。
あと、頭金とかもどれくらいあればいいのでしょうか？
いろいろ教えてください。
宜しくお願いします。

回答No.5

kisukeblue · ベストアンサー

補足読みました。まず、初めに必要な手数料などについてですが、今ちょっと書類を探したのですが、とりあえずあった領収書の明細で、公庫の諸費用、修繕積み立て一時金、火災保険、収入印紙、登記費用等で１５０万ちょっとかかってました。うちは仲介ではなかったので、仲介手数料はかかってません。その辺の最初に必要な費用が約２００万くらい必要だという意味で書きました。頭金ゼロだという物件もありますが、まったくお金が無くても買えると誤解されがちですので。
それに引越し代や家具（家具はあるものでと思っても、カーテンなど意外と費用がかさみます。）を買ったりなど考えると、最初にお金って結構かかりますね。
会社の財形や、公庫のつみたてくんなど上手に利用されるといいかもですね。
それから、公庫の金利ですが、確かに１１年目以降は金利があがることは確かです。詳しくは専門家の方からアドバイスお願いします。

お礼

大変勉強になりました。
無理せず貯金してじっくり考えて購入したいと思います。
ほんとうにありがとうございました。

回答No.6

gomaabura

こんにちは、私も今マンション購入を考えています。
家の夫も同じ位の収入ですが、先日マンションのモデルルーム見た時に相談したら、そのお給料だと公庫から借りられるのは約2000万円くらいだそうです。年収によって、借りられる金額って決まっているようです。
足りない分は、民間の、例えば銀行からの融資にお願いするそうです。
公庫だと、今金利は2.3％です。11年目からは3.5％で、その後はずっと固定なので最終的な返済金額が始めにはっきり分かります。
でも、民間ローンは、金利が変動だったりして、一体10年後に何％になるのか分からない為に、返済計画が建て難くなるそうです。
アドバイスしてくれた人は、なるべくなら公庫一本にした方がいいと言っていました。
私の場合は、頭金400万あって、2400万のマンションで2000万借りるんですが、諸経費に180万位かかるのと、色々あるので260万くらい足りなくて、その分を銀行に借りるっていう感じでした。
それでも、たった（？）260万でもできれば借りないほうがいいと言うので、親から借りれないか今相談中です。

また、公庫は審査が会社に勤めて何年以上っていうのがありますが、
私が買おうとしているマンションはちょうど全ての入居者が公庫から80％融資できる物件だったので、質問者さんの条件でどれだけ借りられるかっていうのははっきり分かりません。
買いたいと思っている物件があったら、そこへ行って、返済計画を立ててもらうのが一番確実で早いと思います。
2800万の物件だったら、6～700万位頭金があれば楽になると思いますよ。
今すぐ買わなくても、頭金がたまってから買ったほうが得な場合もありますし、
頭金が充分ないのに無理して買おうとすると、どんどん良くない方へ行ってしまうかもしれません。
分かる範囲だけですが、参考にしてください。

お礼

とてもイメージがわき、自分の甘さがよくわかりました・・。
しっかり貯金してから無理なく購入したいと思います。
ありがとうございました。

回答No.4

kisukeblue

こんにちは。参考ＵＲＬでローン返済のシミュレーションができます。
賃貸にしろ買うにしろ、住宅費は大体収入の３割が目安だと思います。そうすると月々８万くらいの返済を目安にされますと、（管理費や修繕積み立て費がその他に月々かかりますが。。）３５年返済で仮に利率２．４％とすると、２２００万が借り入れの目安かと思います。そうすると２８００万のマンションを買うならば、頭金５００万＋初めに必要な手数料など約２００万で、７００万くらい必要でしょうか。。逆に頭金なしで、丸々２８００万借り入れされますと、同じ条件で、月々
１０万くらいの返済になります。その場合は初めの手数料などの２００万ほどの用意のみでしょうか。あくまで目安です。
たしか、公庫は１００％融資ではなく、年収８００万以下ですと、購入予定の８０％の融資になると思いますので、頭金は２０％の５６０万必要でしょうか。（これを公庫以外から融資うけることもできると思いますが、返済が大変そうですよね。）
購入の審査は勤続年数と年収、または借金のあるなし、などでしょうか。そのへんは物件の営業マンなどに相談されてはどうでしょうか。。
頭金はあればあっただけ、返済がラクになりますよ。

参考URL：

http://money.msn.co.jp/banking/calcs/loan.asp

補足

どうもありがとうございます。
＞手数料などの２００万ほどの用意のみでしょうか
というのは、仲介手数料のことですか？
さっきあるマンションのチラシをみたのですが、
基準金利2.40%(1～10年)で、11年目以降3.5%と書かれていましたが、
金利って11年目以降とかで変動するものなのでしょうか？
宜しくお願いします。

回答No.3

shikakuhonpo

融資条件は融資先により条件が異なります。住宅金融公庫みたいな公的融資の場合、比較的「人」に対する条件は甘い傾向があり、銀行のような民間融資の場合「人」に対する条件が厳しく設定されている傾向があります。現在の会社の勤続年数が条件のひとつになりますが、１年以内はまず融資が受けられません。２年以上の人がどの程度まで受けられるかは、その金融機関次第です。勤続年数だけではなく、勤務先の安定性なども審査の対象になるようです。

また、頭金については４分の１以上とか色々と言われてはいますが、それはあくまで目安です。頭金がゼロでも購入は可能です。２８００万円の物件を購入するとして、諸費用を入れて３３００万円くらい必要と仮に見込んでおきます。年にいくら程度まで返済可能か計算し、「住宅情報」などでそれがいくら分に相当するのかおおよその額を算出します。３３００万円からその額を差し引いたものが必要な頭金の額と求まります。

３０年、３５年など返済期間を長くすれば、毎月の返済額は少なくそれなりの額の融資を得ることはできます。一度ご自身で試算してみるのがよろしいでしょう。不動産屋を訪ねればその辺の計算も行なってくれますが、あとあとしつこく勧誘される傾向がありますし、自分自身で計算してみるとどんなものなのか感触がよくわかります。

回答No.2

emptyhead

公庫だと同じ職場に5年以上勤務だったと記憶してます.

マンション等の広告に「月々○○円！」と書いてある場合,販売している不動産屋と取引のある金融機関の金利での計算になります.
銀行と,不動産屋と取引のある金融機関との利率の違いは,ご自分の足でしっかり調べてください.
35年の支払いで,1000万以上返済額が変わってくる場合もありますから.

一昔前に公庫の「ゆとり返済」を利用して自己破産した方が沢山いらっしゃるので,昇給や会社の将来をしっかり見据えてローンを設定しないと大変な事になりますよ.

お礼

どうもありがとうございました。

回答No.1

noname#5980

ギンコウの場合は，勤続年数が３年以上の人しか融資が出来ないとか、条件があったように思います。ギンコウによっても違うのでしょうが...。
頭金は，あればあるほどいいと思います。家を買う場合、引越し代や、その他諸経費で２割くらいは雑費がかかります。その分を考えて、いくらの物件を買うか、考えてみてはどうでしょうか。

お礼

どうもありがとうございました。