ローン返済中の家を賃貸了解をとりたい

質問

ローン返済中の空き家を金融機関へ賃貸の了解を取る際
通りやすい方法はありますか？（厳しいのでしょうか？）
現在、息子名義の家で家族暮らしているので借家にしたいのです。

貸すことはローン会社にとって、デメリットなのでしょうか？
（回収しやすくなると思うので、反対するとは考えていませんでした。）
アドバイス宜しくお願いします。

回答No.6

kuny0222

不動産業者です。
ぶっちゃけて言うならば、何も言わなくて問題はおこらないでしょう。
言い切れないのは、絶対ではないからです。
弊社にもよく分譲マンションのオーナー様がこられます。
その中で銀行にきっちり報告されている方は、
１００人に一人いるかいないか、です。
最初から、貸すつもりで、居住ローンを組んだ、というのであれば、
問題ですが、今回の場合そういう訳でもないですし、なんら問題なく、
（例えばその銀行が賃貸にした事を知ったとしても）そのままだと
思います。銀行は面倒をさけるので、仮に知ったとしても
何も言ってこないと思います。問題は保証協会に知られると・・・
ですが、何万件と扱う住宅ローン、しかももう終りかけ（残５年）
判明の仕様もなければ、判明しても目を瞑るのが通常だと思います。
しかも息子さんの所へ行っているのであれば、そこそこの高齢と
お見受けします（違いましたら失礼）ばれた時に療養といえば
それでクリアーかと思います。銀行サイドに悪意があれば、
何らかの法的請求は来るかもしれませんが、９９％無いと考えて
良いと思います。

お礼

>kuny0222
詳しいご回答ありがとうございます。
報告されている方は少ないのですね。

>銀行は面倒をさける
確かにそういうところはありますね。
年齢的にはサラリーマンでいう定年になっている年齢ですので、
療養ということにしようと思います。
貴重なご意見有り難く思います！！

回答No.5

lemonbarm

不動産業者です。若干銀行によって対応がかわるので参考としてください。

まず住宅ローンは自己居住用物件を購入するためのローンですから、賃貸に貸すことについては、解約要件になってしまいます。
従って、ばれた段階で返還請求をかけられるのが、本筋です。

では、住宅ローンを賃貸物件用の事業ローンに切り替えできるか、と言うことになると一般人には非常に難しい内容となります。
事前にその銀行と融資取引があったり、事業関係の結びつきが無い場合事業ローンはなかなか融資して貰うことが出来ません。
また、住まない理由によって銀行の対応が変わると言うことも聞いています。

現実はみなさん、銀行に内緒で貸しています。
これは銀行の対応にもよると思います。普通住民票を移転するのですから、銀行もそこに住んでいない事を把握している場合もあると思います。（銀行の規模にもよるかな？）
にも係わらず、返還請求がおこっていない事例がほとんどです。

補足

>emonbarm 様
専門的な知識ありがとうございます。
事業ローンというのは個人には難しいようですね・・・

>住まない理由によって銀行の対応が変わる
そうなんですね・・・
>銀行に内緒で貸しています
やはりその手段は理想ですが、一番気がかりなことが出てきました。
実は、向かえに銀行に勤めている方がいらしてですね・・・
（しかも我が家のローンを組んでいる銀行なのです；；）
「銀行に内緒で」という手段は我が家の場合リスクが高く思えてきて、頭が痛いです・・・

回答No.4

tono-todo

＃１　です。

なるほど、そういうこともあるかもしれません。
契約書に明記されていると思いますので、よく確認して下さい。

私は、今から３０年前に一戸建てをローンで購入。返済２５年で完了しましたが、その間５年間、自宅を貸しました。勤務の関係で地方都市に転勤になった間です。
契約書に何が書いてあったか確認しませんでしたが、地方都市居住のままローンを払い続け、特に問題は発生しませんでした。
バレずに済んだのか、昔はそういう条項はなかったのか、定かではありませんが、要は契約書がすべてですので、一度確認して下さい。

お礼

契約書に目を通すことが先決ですね。

>tono-todoさんの場合
５年間、自宅を貸したのですね

問題が発生しなければ良いのですが、一応調べた上で行動します！

回答No.3

kita52326

かつて住宅公庫の融資物件では、本人居住確認の抽出調査があり、
無断賃貸がわかって、一括返済を迫られた例は聞いたことがあります。
財政投融資資金を利用した公的融資なので理解はできますが、
確認調査にしろ、一括返済の交渉にしろ、貸す側にとっても手間と費用がかかります。
民間の金融機関が同じことをやっているという話は、個人的には知らないのですが、
しっかり返済されているのなら、お互いに面倒なことは避けたいというのが、
民間の金融機関の本音であろうと思います。
ただ、正直に相談に行けばまず間違いなく、
住宅ローンから事業用のローンに切り替えられて、金利も高くなるでしょう。

保証のかぎりではありませんが、たとえば、
「現在病気療養中で、息子の家にいるのでローン関係の通知はそちらに送ってほしい。」
と申し出てみたらいかがでしょう。
特段の反応がなければ、そのまま賃貸に出しても問題ないように思いますし、
「長引きそうだからといって、賃貸にするようなことは困りますよ」とでも言われたら、
賃貸にする場合の手続き等を確認しながら、
タテマエなのか、絶対的な運用ルールなのか、見極めたらよろしいように思います。

あまり正直な対応ではないかもしれませんが、金融機関に損害を与える話ではないので、
何か言われたときには対応する、というスタンスで良いのではないでしょうか。

補足

>ただ、正直に相談に行けばまず間違いなく、
住宅ローンから事業用のローンに切り替えられて

そうですよね、実際申告している人はどのくらいなのでしょうかね。
みなさんどうなのでしょう？
>ローン関係の通知
つまり、住民票、住所変更で発覚するのでしょうか？
相談しない場合、住民票をおいたままということが可能？であれば発覚することは少ないのでしょうか？

>金融機関に損害を与える話ではないので、何か言われたときには対応する

それが理想です。
支払いが滞る訳でもないですし、残り５～６年でローンは終わるので
早く銀行との関わりは終わりたいです。

回答No.2

walkingdic

ローンを借りている銀行に相談してください。

いわゆる住宅ローンというのは本人居住用に限定していることが多いです。
その理由は、自分の居住している住居の場合には、みなさん非常に返済をがんばるので、貸し倒れが少なく、そのため金利を安くできます。

一方で賃貸用のローンもありますが、こちらは上記よりリスクは高めになるので金利も高めです。

銀行に黙って貸して、判明したら銀行も態度を硬化させますので、事前にきちんと相談したほうがいいですよ。住宅ローンから賃貸ローンに切り替えるということはできることが多いです。

補足

そうなんですね。
今も空き家の状態でローンを返済し続けているので、
返済の状態は滞りなくできるのですが、やはり賃貸用のローンの切り替えが必要なのですね。
一度相談しています。

回答No.1

tono-todo

ローンはローン、家屋の賃借は賃借
全くの別のものですが、ローンの契約に何か付帯事項がついていますか？
銀行にとって、契約通り返済さえしてくれれば何も文句は言いません。

賃借の場合、あなたが貸側で、賃借料を受け取るのはあなた、その中からローン返済と家屋のメンテ費用を賄うスキームが出来れば何も問題ないし、銀行へ何の通知もいりません。
家屋の所有者はあなたです。銀行は根抵当を付けてはいるでしょうから、売買は無理でしょうが、はて何にこだわっているのでしょうか？

補足

二項目したで、賃貸の際の質問をしたところ、↓のような注意事項を頂いたので再度質問しました。

>・住宅ローンは「本人居住」が契約条件
　貸すなら金融機関の承諾が必要
　事情によって異なります、契約に反して勝手に貸すと最悪は一括返済です

売買はしないので、問題ないのでしょうか？