住宅ローンの繰上げ返済はいつすれば得？？

質問

現在３１年の住宅ローンをくんでいます。
２年固定金利で借り入れしているのですが、
繰上げ返済をしたいと思っております。

この度、２年固定の満了を2007年11月に迎えます。
繰り上げ返済を、満了前にするのと、満了後の、
契約変更時にするのとでは、損得が生じるのでしょうか？

ちなみに、現在の２年固定の利率は1.1％です。
次は３％ぐらいになるかと思いますが、今の時点で繰り上げ返済
するのがいいのか、契約が更新となった後にするのがいいのか
どうなのでしょうか？

よろしければご教授ください！

回答No.5

noname#35582 · ベストアンサー

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンを担当した事もある者です。

住宅ローンの繰上返済については、期間短縮型の繰上返済をされるのでしたら、「少しでも早い時期」に行った方がお得です。
それ以外の「原則」はありません。
金利の見直しがあると、金利が高くなってから繰上返済をした方がお得と錯覚されるかもしれませんが、そんなことはありません。
債務残高も関係ありません。
今月ならば繰上返済額は100万円だけれど、来月ならば200万円できる…という話ならば別ですが、１か月でも早い方がお得です。

ただし、手数料などのことも考慮に入れるのならば、情報をいただかなければ分かりません。
繰上返済の手数料については、金融機関によって全く異なります。
固定金利選択型の場合は、固定期間中は繰上返済手数料が高く、固定期間終了時＝金利見直し時の繰上返済は手数料が安い…ということもあります。

また、金融機関によっては、保証料を一括前払いしている場合には、一部繰上返済により保証料の返戻があったりなかったりします。

さらには、＃３さんが仰っている「住宅借入金等特別控除」のことを含めますと、簡単に「いつ」とは言えません。

ただし、単純に原則を言うならば最初に書いたとおり「少しでも早い時期にした方がお得」です。

お礼

早速の回答ありがとうございます。
大変参考になりました。

さすが専門ですね♪

ローンの事はローンのプロに聞け！
って事ですね☆
ありがとうございます。

回答No.4

mitoneko

今、元金がいくら残っているのかと、繰り上げ返済する金額によって、結果が変わってきます。
　また、金融機関・使用しているローンの種類によって、繰り上げ返済の際の手数料の計算方法も違いますので、一概にこうとは言い切れません。

　一番確実なのは、銀行の窓口で、期間満了直後と今すぐ返済したときの支払金額のシミュレートをしてもらうことです。相談するだけなら無料でやってくれますから、その結果を見て判断されるのが一番確実かと思います。
　住宅ローン減税の基準金額が年末、つまり、１２月末の残高が基準になるので、年明け直後の返済もパターンとして付け加えておかれるとよいかと思います。

　窓口での計算そのものは、たぶん、コンピュータですぐに結果を出してくれると思いますよ。

　（ちなみに、わたしも、同じことやりましたが、快く、数パターンの計算やってくれましたよ。）

お礼

ありがとうございます。

銀行に行ってシミュレートしてもらいます。

本当に皆さん回答ありがとうございます！

回答No.3

monkichi80

満了前後にかかわらず、繰上げは元金にのみできるはずなので
そう変わらないと思います。
それより、住宅ローン減税は、年末の残高で計算するはずなので
年明けすぐのほうがいいんでは？

回答No.2

3000mg

私も２年固定金利の住宅ローンを組んでいます。

２年固定の満了時に銀行に行った際、同じ質問を銀行員にした事があります。
「まとまったお金が出来たら、その時点で繰り上げ返済するのと、２年固定の満了時にするのとではどちらがいいのか？」と。
銀行員の話では「途中で返済すると手数料が数万円(すいません、詳しい額は忘れました)かかるので２年固定の満了時にした方がいいですよ」との事でした。

詳しくは銀行に問い合わせた方が確実です。

あまり参考にならなくてすみません。

回答No.1

tkzoo

同じく住宅ローンを組んでいるものです。

　住宅ローンを組む際に、以下のサイトでシミュレーションをしてみました。繰り上げ返済にも対応しております。
　一度質問者様の条件にてシミュレーションをしてみたらどうでしょうか。

　納得のいくプランを立てられるとよいですね。

http://www.hownes.com/loan/sim/index.html

参考URL：

http://www.hownes.com/loan/sim/index.html