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住宅ローン ご意見お願い致します
このたび住宅購入のため、ローンを組む事となりました。皆様のからご意見頂けますと幸いです。 (1)ローン内容 物件価格4200万（外構、諸費用こみ） 年収650～700万 28歳 既婚 子供なし 妻は専業主婦 頭金1300万 ローン3000万 35年 今後、子供ができますと、支払いが苦しくなりますでしょうか？ (2)ローン形態 短期（2念）固定の場合は35年間、1%優遇となりますが、長期固定、短期固定、皆様ですとどちらを選択されますか？ (3)手元に残す金額 手元にいくら程のこして頭金に回されましたか？ 以上宜しくお願い致します。
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絶対に固定金利がいいです。 だって今なら金利は低いし、この先返済額が変わらないので、予定が立て易いと思います。 私も３０年固定で組みました。 貯金しておいて使う予定の無いお金は繰り上げ返済、これ鉄則。 子供もどうせ作るなら若いうち。人それぞれですが、私の中では鉄則。 子供と遊ぶのって体力いりますよ～。 後、家って建ててから思ったんですが、リフォームしたい所が出てきます。少しリフォーム資金残しておくのもありかも・・・。
お答えします。物件価格や借入額は収入と比較し、まず標準的なものです。 ■3000万円、年3.5％、35年の借入れで月々12,4000円の返済です。現在の家計でこの支出ができるかどうかをご検討ください。子供さんができてもこの支出は確保しなくてはなりません。現在の生活の貯金額がどの程度かで考えてみてください。 （因みに35年間の総返済額は5200万円になります。見方によっては2200万円を捨てたことになりますね。） ■頭金が1300万円というのは十分ですが、問題はその出所です。ご自身が結婚後に貯金をしつつ貯めたものであれば、今後どの程度貯金ができていくかは予測がつくでしょう。けれども頭金の中身が親や奥様からの援助金の場合は通常の貯金とは考えずに今後に可能な貯金額を冷静に考えることです。独身時代に貯めたお金も同様です。繰り返しますが、問題は現在の収入と（返済に回せる）貯金額の関係です。 ■（2）住宅ローンのローン形態は昔も今も「長期固定」です。少し前のゼロ金利時代のなごりで短期固定という住宅ローンには不向きな目先の返済額でツルものもありますが総返済額が低くなるかは疑問です。住宅ローンで安全性と返済額軽減の両方から考えると「長期固定で繰り上げ返済をどんどん行う」につきるのです。これは誰がなんと言おうと住宅ローンの大原則です。最近の方は本来の住宅ローンの金利がどのくらいかイメージしにくいと思いますが、日本でも諸外国でも落ち着いた時代では年5％程度なのです。つまり現在の長期固定でも通常の時代よりはかなり「お得」なのです。 ■（3）引越し代などを差し引いて、とりあえず100万円あれば○としましょう。すぐに貯金ができるようなら50万円でもなんとかなるでしょう。
お礼
ご回答ありがおうございます。 （因みに35年間の総返済額は5200万円になります。見方によっては2200万円を捨てたことになりますね。） →2200万は大きいですね。。。 頭金の1300は結婚前から貯めていたお金です（もちろん結婚後も）。親などからの援助は0円です。 やはり長期が良いようですね。短期と長期のミックスプランというのもあるようで迷ってしまいます。頂戴したアドバイスを参考に、再度検討してみます。 最後になりますが、アドバイスありがとうございました。今後とも宜しくお願い致します。
- tarotaro001
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(1) ローンを組んだときに、毎月どのくらい余力がありますか？ 将来子供ができたときは、奥さんが専業のようですので 幼稚園（保育園）に入る年齢になるまでは育児手当などがでるので あまり金銭的に負担になりません。 ただ、幼稚園（保育園）に入る年齢になると一気に お金がかかるようになります。 園費その他で５万円くらい月あたり必要になります。 また小、中、高は大体月２万円必要になります。 高校を出て、専門学校、大学に入るようになると 年あたり２００～３００万円はかかるようになります。 今から、その分の貯蓄を心がけておかないと大変な ことになります。 (2) よく、今後金利が上がる上がるといいながら、まだ具体的には数値に見えてこないのが実情です。 ただ、通常の預金金利がアップしつつあることから、やはり近い将来上がると私は思います。 無難な線でいけばやはり３５年固定金利のほうが 将来の予測がつけやすいのでいいのでは？ こればかりは、自分で決めるしかありません。 (3) やはり半年は無収入でも生活できるお金は確保して おくべきだと思います。 毎月の生活費×６くらいあればとりあえず大丈夫です。 もし、まだお子さんを作る予定がないようなら、５年くらい奥さんにもパートにでてもらって繰上げ返済をすると後が楽になりますよ。
お礼
ご返信ありがとうございます。 (1)ローンを組むとあまり余裕はないですね。 年200～300は厳しいです。。。 (2)アドバイスありがとうございます。 (3)ということは、100万もあれば十分ですね。 であれば、頭金に＋数百万は回せますね。 ご丁寧なアドバイスありがとうございました。今後とも宜しくお願い致します。
お礼
アドバイスありがとうございます。 やはり固定が良いみたいですね。 短期と長期のミックスプランというのもあるみたいですので、再度検討してみます。 最後になりますが、アドバイスありがとうございました。今後とも宜しくお願い致します。