借りやすい銀行は？

質問

個人事業を始める際にお金を借りるのですが、比較的借りやすい（審査が軽い）所（銀行やその他なにかありましたら・・消費者金融は除く）がありましたら教えてください？金額は１０００万円～１５００万円くらいになります。その上でなるべく金利が安いところがいいです。地方銀行でもありましたらいいのですが、事業を始める場所や住まいが東京都、埼玉県あたりなのでそのあたりでお願いします。

回答No.5

sionn123 · ベストアンサー

takaririさん　こんにちは

　＃４です。

　役所の商工課の商工融資が良いのかどうかは私には解りません。ただしどこから借りるにせよ最初は一箇所から借りる方が良いようです。私の場合は、致し方なく２個所になってしまいましたが・・・。

　国金さんを含む銀行等の金融機関は、信用を大事にします。金融機関はお客様にお金を貸してその利子で儲けを出している会社です。とは言っても誰でも貸すわけではなく、ある程度返せる見込みのある方にしか貸しません。きちんと返している事が信用になって、次に融資を受ける場合に融資を受け易くなるわけです。幾等きちんと返金するのが常識と言っても、売上が少なければ返したくても返せない場合だって有るわけです。そう言う状態が開業当初だろうと思います。そう言う時でも頑張って返金する事で信用が徐々に出来て、突発的に借りなければならない状態になった時に貸していただけると言う事です。

　役所の融資は、条件さえ整えば機械的に貸す（と言うより銀行に紹介状を書く）だけで、結果的に借りるのは銀行からです。したがって役所の融資を使ってきちんと返済した場合は、その銀行にtakaririさんの信用が出来て来ると言う事になります。

　私の場合、役所の融資を得るまでに役1ヶ月かかりました。その事を考えると突発的な融資が必要な場合には使えないと考えると良いでしょう。
　ところで最初は役所の融資という形での銀行とのお付き合いでも、信用さえつけば銀行がちゃんと貸していただけます。そう言う意味で、最初は役所の融資を有効に使うのも方法かと思います。

回答No.4

sionn123

takaririさん　こんばんは

　お住まいの地域の役所の商工科で商工融資はありませんか？？？これはお得だと思いますよ。

　私が６年前に薬局を開局する時融資を受けたのですが、その時の話をしますね。
　友人の銀行員の人に色々教えてもらって事業計画書を書いて国金さんの創業支援融資を申し込みました。１５００万円依頼したのですが、結果は「手持ち資金や事業計画内容からして１５００万円貸せる内容だけけど、あなたの開店しようとしている商店街の集客力からしたら１５００万円貸したら返すのが辛いでしょうから今回は１０００万円の融資を実行します。」でした。したがって５００万円減額されてしまいました。足らない５００万円をどうするか悩んで、再度友人に問い合わせたら「役所の商工課の商工融資があると思うから聞いてみたら・・・」でした。
　区役所に行って問い合わせたら、指定の中小企業判断士の先生の許可をもらった事業計画書を持ってくれば貸すとの事でした。そして指定の中小企業判断士の先生の所に行き、国金さんに提出した事業計画書を見せた所、「もう少し１日の売上を高くして下さい。そうすれば２箇所から借りたとしても金利を払って成り立つ内容になりますよ。そうすれば私は書き換えた事業内容で許可します。５００万円足らなくて事業が成り立たないんだったら、借りなければならないでしょ？？だったら実際に売上が上がるかどうかは２の次で、まずは借りる事を考えましょう。後は頑張って売上を上げるだけです。」と言うアドバイスを得て借りることが出来ました。そして総額１５００万円の融資を得て薬局を開局出来たんです。

　私の区の創業支援資金融資は区が直接貸すわけではなく、地域に支店のある銀行が肩代わりして貸します。その代わり金利２．１％ですが区が１．４％を補助すると言うものです。（したがって実質０．７％の金利になるのですが、実際は２．１％の金利で支払い、後から１．４％分区からの入金が有ると言う形式です。）どこを探しても０．７％の金利で貸して頂ける所は有りませんから、一番の低利だと思います。同様の商工融資がtakaririさんのお住まいの地域の役所でもあると思います。お調べください。

　実際にこの融資を実行するのは、役所の管轄地域内に支店がある金融機関になります。私の場合は将来再度の融資をしていただく事を考えて、一番近い信用金庫にしました。信用金庫は＃１さんの言う通り地域密着型と言う事と、中小企業向けの融資を多くしている関係で信用金庫にしました。
　この役所の商工課の融資は、信用保証協会付の融資という決まりがあります。したがって国金さんと違って高額の信用保証協会使用料を取られますが、それでも金利が低い事を考えると国金さんと同等位の金利になると思います。
　以降の融資は、全て同じ信用金庫を使っています。信用金庫自身は先程も言った通り中小企業向けの銀行と言っても良い位に中小企業に便宜をはかってくれます。ですから、これから始める小さな個人事業主が大企業に対抗してメインバンクなんて言い方をするのはおこがましいと思いますが、私の薬局のメインバンクは近くの「信用金庫」です。その位私は信用していますし、多分信金さんも私を信用して融資して頂けているんだろうと思います。

　色々書きましたが、何かの参考になれば幸いです。

お礼

回答ありがとうございます。
私の場合は開業はもうちょっと先になりますのでこのページは非常に為になるためそのときの為に保存させていただきます。sionn123さんは借り入れ先が２箇所あるみたいですが最初からその　役所の商工課の商工融資　を受けてそれ１本で借りれたほうが得なんでしょうか・・・。

回答No.3

PU2

国民生活金融公庫が一番だと思いますよ
融資可能かどうかはあなたの状態によって変わるとは思いますが
開業のための新規開業ローンも用意されていますしね
なにより固定の低金利です。
ただ、担保か保証人は求められると思います。
金融機関は大手になればなるほど難しくなると思いますし
金利や条件も貸す人によってかわってきます。

がんばってください。

お礼

回答ありがとうございます
経験者の方みたいで、大変参考になります
やはり大手の銀行だと難しいみたいなんですね・・・

回答No.2

jin-k

都銀や地方銀行よりも利率が低い国民生活金融公庫などはどうでしょうか？
新規開業ローンというのがありますよ。

参考URL：

http://www.kokukin.go.jp/sinkikaigyou/loanj_c.html

お礼

回答ありがとうございます
そういう所があるのですね。

回答No.1

RosaCanina

具体的な名称の情報までは分かりませんが、
事業所の近くに、「信用金庫」や「信用組合」があったなら、
それも視野に入れてみては如何でしょうか？

銀行一般に比べ、若干金利は高いかも知れませんが、
地域密着型なので、審査は比較して甘いかも知れません。

お礼

回答ありがとうございます
そういう所をあたったみたいと思います。