損保事務について

質問

保険事務についてご質問させて下さい。
これまでいくつかの代理店で働いてきましたが、今の職場のことです。
今の職場は半年前に入社しました。
入ってから気付いたのですが、コンプラ違反がかなり浸透している代理店でして、改善を提案しても皆が嫌がり、変化を拒みます。
例えば、お客様の予約が入れば、お金をもらう前から領収書をきってしまうとか。
これはコンプラ違反ではありませんが、窓口を設けている代理店ですが、電話募集を積極的に行っている印象です。それも、電話募集も去年と一緒でいいよね～とかの軽い感じだし、過去には本人ではない家族の人からでも電話募集していたとのことで、ゾッとしました。
電話募集については、これまでの代理店では満期が近いとか来れない方に仕方なくと言いますか…極力おすすめはしていなかったので、ここまで積極的なのは普通なのでしょうか？
付保件数も多いわけでもなく、更改も多い月で100件ほどなんです。
録音機能もなし、代理店で何か残すとか何もしない代理店で電話募集するのは危険すぎると感じています。
かといって、それなりの企業なので上司は別部署から来た方で保険に詳しくなく、コンプラの本に載ってることが全てだから、電話募集もやって良いし、私の言ってることが間違っていると。
それなりの企業ですが、設備は全く整っておりません。
はっきり言って遅れている印象です。
過去の受付時の対応で色々とあり、その不備を全く関わっていない私がやっている状況です。
どこの代理店もそんな風でしょうか？
過去のことを言っても分かるわけない、仕方ないって言うんです。でも違くないですか？
保険は契約をするものですし、仕方ないで済まされることではないと思うんですよね。
もう、すごいとこに来てしまったのか、そうゆう代理店が一企業の福利厚生として保険の取り扱いをしてるとこういうものなのか…！
私の中の基準とあまりに違い過ぎて怖いです。
実態を知ったら絶対ここでは加入しないけど、一企業の福利厚生なので信用して加入して下さってるお客様に本当に申し訳ないです。
それに仲もとても悪く、本当に居心地が悪くて。
外部から電話応対・接客応対の研修を行っても、褒められるのは私だけです。あとは、応対するに値しないという最悪の評価をもらう人たちばかりの中にいます…。
もう少し、改善していきたいんです、お客様のために。
でもどうにもこうにもできなくて辛いです。

回答No.1

MURAI YASUSHI（@yasudeyasu）

なんだか質問がぼやけていますが・・
人間関係に問題がありそうですね。
私の会社にも関連会社があって保険代理店があり
社内の福利厚生的なこともやっているのですが
定年後の再雇用の方、出向で親会社から
（一時的に）来ている、左遷させられてきている人が多く
士気は低いです。

コンプライアンス＝法令順守、
まず法令があって、それをどのように守っていくか
会社として社内のコンプライアンス規定を定めます。
それにしたがって行動するという努力目標ですね。
自分たちで定めたラインからはみ出すことを「コンプラ違反」と言います。

後回しにされがちな部分です。

質問者様の考え方は正しいのですが
売上・利益を上げないと代理店そのものの
存続自体が危うくなります。

＞例えば、お客様の予約が入れば、
＞お金をもらう前から領収書をきってしまうとか。

これはキャンセルが入ったら領収書が没になって
印紙代を損する、社内的な問題だから
対外的に問題ないですよね。
雑では有りますけど。

＞これはコンプラ違反ではありませんが、
＞窓口を設けている代理店ですが、
＞電話募集を積極的に行っている印象です。
＞それも、電話募集も去年と一緒でいいよね～とかの
＞軽い感じだし、

その職場の慣例ですね。

＞過去には本人ではない家族の人からでも電話募集していたとのことで、ゾッとしました。

ここはアウト。

＞電話募集については、
＞これまでの代理店では満期が近いとか来れない方に
＞仕方なくと言いますか…
＞極力おすすめはしていなかったので、
＞ここまで積極的なのは普通なのでしょうか？

その職場その職場のやり方がありますから・・・
もちろんいいとは思いませんが。

保険会社って契約者から申し出があって始めて対応するので
被保険者ご本人が突然の交通事故で亡くなった場合など
遺族は保険金請求の方法もわからなくて
（加入している損保会社もわからないので）

生保業界が丸儲けで問題になりましたよね。

月１回は契約内容の確認・見直しといって
保険会社の担当者から連絡が来るのですが
その為に平日の仕事終わった後の時間とられるのも
面倒だったりするので、あまり良いイメージがありませんね。

もちろん交通事故の対応、示談などの際は頼りにしていますよ。

お礼

ありがとうございます。
保険業法の改正があったのにも関わらず、なかなか浸透せず、とても危うい営業状態です。電話募集するにしても、代理店として何も残りません…。確かに慣例はあるとは思いますが、やはりお客様にも理解していただく必要があると思うんです。自動車保険なら基本的に1年で見直しができますが、私の所の代理店は火災保険がメインです。10年経てば変化がある方もいらっしゃると思うんですよね。
回答のつきにくい内容なので、いただけてよかったです。ありがとうございました。