損保代理店の業務について

質問

現在企業代理店に勤めております。損保事務を始めて10年ほどになります。現在の職場は入社したばかりです。そこでの仕事に疑問があり、質問させていただきます。
今までの職場が個人の自動車保険に特化した代理店でしたので、損保事務としての知識も自動車保険のことしかほとんど分からないような状況です。

今、法人の普通傷害保険やそれに伴う海外旅行保険などの手続きをはじめたところです。うまく説明できませんが、Ａという企業の従業員の海外出張に伴い、傷害保険と海外旅行保険の加入や解約をしています。
先日はじめて解約の手続きをするように言われたのですが、お客様が解約の手続きを失念し、明らかに遡って解約するよう指示されました。
7/1始期で9/1付けで解約したいとのこと。
連絡が来たのがＦＡＸで9/2です。そして今日上司は先方へ連絡し、自ら9/1付けの解約で良いかの確認をし私に書類作成の指示をしてきたのです。
私の認識上、さかのぼっての解約は代理店側に不備などが無い限りできないと思っておりますので、その旨伝えましたが、手書きの承認請求書だからいつ連絡受けたかなんてわからないからと言われました。とても釈然としなくて質問させていただきます。
そもそもこういった契約の場合はさかのぼっての解約ができるものなのでしょうか？
やはり、相手が法人となると多少なりともそういったことを他代理店もやっているのでしょうか？
私は経験上見たことはありませんが・・・。
確かに１日でも過ぎてしまえば１か月分保険料がかかってしまうことは承知しています。お客様からしたら理解の得られにくいところだろうとは思います。
しかし法人だからと特別にいままでそうしてきたというところが見えます。
そして、それがばれてしまった場合のペナルティはどれくらいのものなのでしょうか？
代理店というより、そういった書類を作成した私にもペナルティがあるのでしょうか？
私は損保事務の仕事が好きでコンプラについては自身で厳しくしてきました。間違いはおかしたくないですが、入社したばかりであまり強くも言えず、情けないです・・・。
傷害保険の知識が無いあまり自信もないのです。

回答No.1

ag0045 · ベストアンサー

基本的には、規定上遡及解約はできません。

そんな事ができないように、機械での計算・計上はシステム上
不可能のメッセージが出て、歯止めされています。

ただ、機械計算、計上のないシステム設計が遅れている保険種目
の場合には、貴方の上司が云われるように、遡及解約が技術的には
可能なケースもあります。

質問のケースではＦＡＸでの申し出が９/２ですので、基本的には
申し出の日付け（９/２）での解約となりますね。

ただ、通常の傷害保険等とは異なり、海旅の場合には、たとえば
８/３０に帰国しておれば、帰国以降は海旅そのものの責任期間
は終了しているので、解約日に関しては、一定の配慮をすること
はあり得ます。
（パスポートでも帰国日は証明できますし・・・）

この程度でペナルティなんてありえません。

ただ、海旅以外の通常の自動車保険等では、ほとんどが機械計算・計上
ですので、解約請求日９/２、解約異動日付９/１なんて事は特殊な
場合を除き、遡及解約は不可能でしょう。

お礼

機械で書類が作れないから手書きの承認請求書を使用すると言っていたので、やってはいけないことという認識は上司にはあると思います。
こんなことが横行した代理店が特級代理店なんてって思ってしまいます。

回答No.4

donbe-

原則論は保険会社に任せておくことだな。

代理店は柔軟に対応するものだ。たった1日の違いを保険会社よりに判断するのか、顧客側の立場で機敏に処理するかは代理店・募集人次第

保険会社はお役所　都合が悪いことの責任はすべて代理店　挙積、数字が第一　見て見ぬふりして問題になれば代理店に責任転換　代理店制度は保険会社にとって誠に都合の良い制度
保険会社の代理店に対する目　本心・本音はゴミ、雑用係、小間使い、犬コロぐらいにしか見てないよ。
煽て、祭り上げられてその気になってると、それこそ彼らの思うつぼだよ。

あなたは保険会社の社員ではない、コンプラ順守は必要ではあるが自己責任・自己判断で処理も必要なこともある。

保険会社の建前論・原則論に振り回されることはない。保険会社は常に、ドロをかぶることはない、良い子ぶってるだけのことだ。

保険金不払い、業務改善命令の嵐が吹き荒れた後は、その傾向が強まり　この手の問題に関わらないがスタンス　それが聞かなかったことにすると、云う回答に如実に現れてるな・・・。全社　このような保険会社の体質・本質を理解した上で今後の募集活動を細心、かつ慎重に柔軟に対処するしかないね。

＞相手が法人となると多少なりともそういったことを他代理店もやっているのでしょうか？
法人にかぎらず個人でも、大なり小なりあることだと思うよ。

回答No.3

rgm79quel

曜日の絡みもございますので
損保会社の担当者と打ち合わせて
適切な処理を行えばよいのですよ。

今回のケースに関していえば
９／１付解約していただけます。

ご不安あれば
今一度損保会社の担当者と連絡取り合ってみてください。

お礼

ありがとうございます。
保険会社に確認したところ、正確には連絡があった9／2付での解約が正しい手続きとのこと。
聞かなかったことにしますと言われました。

回答No.2

n_kamyi

代理店の機転というところでしょう。
もちろんコンプラ違反ではありますが、お客様からおたくが機転を利かして解約手続きをしないから余計に金かかるだろう！もうおたくとは契約しないなんて平気で言われちゃいますからね。
もっとも発覚した場合は、会社は知らない担当者が勝手にやったことと責任を押し付けられるかもしれませんね。

お礼

ありがとうございます。
私は代理店の機転を効かせて、コンプラ違反をしてまでやる意味が分かりません。
当方は企業代理店で、母体会社からあまり利益を出すなと言われている手前、わざわざコンプラ違反をするメリットがないなと思っています。