住宅ローンの住みかえ 借りかえについて

質問

10年前に主人名義でマンションを購入し、残債が2000万ほどあります。
主人が2年前に病気を患い、会社を退職しました。
重度の障害と認定され、障害厚生年金2級を受給しています。
現在は、私がフルタイムで働き（パートですが）、主人は自宅で療養しています。

5歳と3歳の子供がおり、主人の病気の回復見込みはないため、主人の実家近くに引っ越しを考えております。

先日、不動産会社で査定をしてもらいましたが、2500万程度で売れる可能性があるとの事でした。
賃貸アパートを探す予定ですが、仮に中古で良い物件があった場合、住み替えローンを組む事は可能でしょうか？
年間収入は私のパート代200万程度と主人の障害年金180万です。
現在の家のローンは主人の年収600万円でした。

回答No.3

Mokuzo100nenn · ベストアンサー

人生設計が狂ってしまいご心労が大変なことと想像します。

まず結論から言えば、パート収入は「臨時収入」的な査定となりますので、大手銀行などの住宅ローンは下りないと思います。

ご質問の趣旨からは離れますが、ご主人のご実家と三世代同居はできないのでしょうか？
残りの人生の長さを考えると、多少問題があってもご主人の実家に住むことが長期的に経済問題の解決になります。
仮に、台所やふろ場の増改築などの一時的出費があったとしても三世代同居ができれば一番です。

三世代同居ができれば、今のマンションの残債を一括返済するために物件を売却するのは正解です。

一方、三世代同居ができない場合、今後にローンを借りることが困難になるので、今借りているローンを維持する方向で調整するのも戦略です。月々の返済額＋管理費が賃貸の家賃と比べてどのくらい多いのか、その差額をねん出することができないか計算してください。

もし、現在の返済計画が短めになっている場合、返済計画を長くして、返済月額を下げるリスケジュールなら、銀行は相談に乗ってくれます。

仮に質問者さんが30歳として、60歳完済までリスケすると、残債2000万円を30年（＝360か月）ですから、月額6万円程度の返済額になり、賃貸住宅の家賃よりも安くなる可能性があります。

重要な点は、今後は借り入れができないこと、今の借り入れをうまくモディファイして月々の生活が成立すれば、分譲マンションに住み続ける方が快適。

私は、収入の少ない人が新規に借り入れて不動産を購入する案には、いつも反対していますが、すでに持っている不動産と借り入れに関しては、必ずしも「手放すことが一番」ではありません。

返済計画のリスケに関しては、ぜひ一度金融機関に相談することをお勧めします。
金融機関は、踏み倒されるリスクが無い限り、お客を一人失う（＝全額繰り上げ返済）よりも、なんらか商売（＝融資）を継続する方が良いのです。

回答No.2

titelist1

中古マンションは不動産屋の査定どうりには売れないものです。買い手はローン残高程度で手に入れようとします。自己資金が残らず、年収総額の低さが問題となる可能性があり、そうなると銀行は冷たいものです。住み替えローンとは今よりもっと良い住宅に住み替えたい人のためのローンです。

回答No.1

noname#194660

新規物件のローンの審査が通れば可能です。
まず、現物件を2500万円で一括購入してくれる人を探しましょう。新規希望物件を扱っている不動産会社に確認となります。銀行は、現在ローンを組んでいる銀行と同じ銀行にすれば、スムーズに移行できます。