ローン支払いが厳しいです

質問

３年前に大阪市内に建売り一戸建てを4000万程で購入し、
月々約14万円支払い住んでいます。
結婚前に主人が購入した家です。
しかし支払いがキツく、生活していくには厳しすぎます。

主人の年収は約４００万円。
私は専業主婦で８ヶ月の子供が１人います。
このまま生活して行く事は不可能です。
どうしたら良いでしょうか？
私は持病があり仕事は出来ません。

今までに考えたことは、
家を売り、
ローンの残り＋不動産屋さんへ支払う手数料等を組み込んで住み替えローンを組み、
もっともっと安い家を購入するという案です。
査定に出したところ悪くても3700万円では売れるでしょうとの事でした。
ローンの残債は3900万円ほど残っています。

しかし現実はそんなに甘くないですよね。
なかなかそんな物件はありません。
貯金もありません。
何か他に方法はないでしょうか？

回答No.9

aianmaden

同じような形で先日マンションを売り払い、新しく戸建を購入したものです。

売り出しても成約するまではいつでも解約はできますので、とりあえず売りに出して、本当に３７００くらいで売れそうならそのまま転売して、新しく安い物件に引っ越すのが賢いと思います。

このまま建物がどんどん古くなっても更に売れなくなりますし、それよりは思い切って売ってしまったほうが将来的には楽だし有利だと思います。

回答No.8

Samyel

もう皆さんが詳しくお話してくださっているのでアレですが

私も仕事柄ローンで大変な方々のお手伝いもしましたし、自分も住宅ローンを支払っています。
お話を読ませてもらった状況だと
残債割れの価格でも売却し、残った債務は預金で支払えるだけ支払い、
それでも残ったものは毎月支払いで賃貸に移られるのがいいんではないでしょうか
時期的にもお子様が入学される前とのことですので、今がベストだと思います。

もちろん購入して住み替えローンも可能かとおもいますが、
実際売りながら、買う物件を探すのは非常に今期のいる作業になると思います。
お子様の体調や日々の家事もあると思いますので、正直オススメしません。
もし、一千万円前半ぐらいの物件がすでに見つかっているなら不可能ではないかもしれませんね。
その場合は、買取保証などを付けて購入を先行すればよいと思います。（買取は金額が下がるので大変になりますが）
とりあえず売って、それから考えるのがオススメです。

どちらにせよ大変な作業だとおもいますが、早期に動けたことはすごく良いと思います。
出だしが遅れると苦しい時期が延びで良くないようです。
大変だと思いますががんばってください。

補足

ご意見ありがとうございます。
『それでも残ったものは毎月支払いで賃貸に移られるのがいいんではないでしょうか』とご指摘があるのですが、
住宅ローンは全て返済してからでないと売る事が出来ないと思っていたのですが、
残ったまま月払いをしてしていくことは可能ですか？

回答No.7

noname#66849

私は不動産の知識はあまりないので良いアドバイスはあまりできないのですが、今家を売りにだしている者です。

私も１歳になったばかりの子供がいて、夫の体の調子があまりよくなく転職を考えているんですが、ローン返済は月々７万円なのですが転職の事を考えるとちょっときついので夫婦で話し合い価値が下がらないうちに家を売ってアパートで暮らそうということになりました。

もうすぐ築２年の家で、査定してもらったら３０００万円で、最初は３１００万円で売りに出したのですがあまり反応がなかったので今は２９７０万円で売りにだしています。

ローンの残りはあと２９７０万円で、貯金は４００万円ほどありますがかなりきついです。

月々１４万円の返済はつらいですねっ！売ってしまったほうが気持ちも楽だしお金も余裕ができるので良いと思うのですが、貯金がないのはちょっとつらいですね！このまま住み続けても貯金ができないと子供の将来の事も考えたら大変かもしれません・・・

私もお金の事は親達に頼れないのですが、親がお金を貸してくれるのならば頼った方が良いと思います。

とりあえず親に相談されてみたらいかがでしょうか？

素人なのであまりやくにたてなくてすみません。

がんばってくださいねっ！

お礼

ありがとうございます。
ホントにこのままでは子供の将来等を考えると困ります。
早く売りに出して少しでも良い値段で売れるといいのですが・・。
残債を整理しなければ引越す事もできないので、
これからどうなるのか不安で仕方ありません。
tibikobuさんも少しでも良い値段でおうちが売れると良いですね。

回答No.6

Mone-Acnes

かなり厳しい状況だと思います。
これからもっとお金が必要になるのに大変です。
方法として
　1.家を売却する方向で進める
　2.このまま頑張り、子供を保育園に入れ自分も働く
　3.この生活をあと何十年も続ける
このままでは固定資産税など税金は支払いできますか？
旅行も好きな服も外食だって我慢していらっしゃるのかも…

私は何度も自己破産する人を見てきました。
そうならないためにも売却へ事を進めてみてはいかがですか？
そのうち家電が壊れたり、車の買い換えなど
お金はあったほうが何かと良いです。

もう一度売却の方向で、賃貸に住み替える予定で
不動産屋にあたることをお勧めします。
不動産の価格相場もだんだん下がり傾向です。
また時期を遅らせれば、価格も下げなくてはなりません。
辛いでしょうが決断も大事です。
ご主人とよく相談され選択されると良いと思います。

補足

皆様、色々とご意見やアドバイスありがとうございます。
私もこの家を売って賃貸にうつりたいと言うのが希望です。
家を売っても残るローンの残債をどうにも支払えそうもなく、
住み替えローンしか無いと思っていました。
でも確かに住み替えローンの審査が下るのも難しいでしょうし、
もう親や親戚に頭を下げるしかないのでしょうか。
正直、私の親も彼の親もあてにできる状況ではありません。
皆様のご意見にもあるように少しでも家の価値が下がる前に売る方向へ話を進めたいです。

回答No.5

noname#184449

元業者営業です

残念ながら、「住み替え」→「住み替えローン」は現在のご主人の年収では無理です。どう計算してもこの残債額では「担保割れ」は避けられず、そのような案件に融資する金融機関はありません。

ここは借り入れ銀行に相談し債務猶予（返済額の減額等）を申し入れて下さい。勿論、聞き入れられるかは厳しいところですが、可能性はゼロではありません。

あとは土下座してでもご両親、親戚から不足額を融通してもらい売却して分相応の賃貸へ引っ越しするしかありません。どの道、このままの状態では近い将来支払いができなくなり、この家は債権者に取り上げられてしまいます。（任意売却か最悪競売）

いずれにせよつらい選択ですが、まだまだやり直しはできます。
頑張ってください。

回答No.4

samurai68

時期とタイミングですね。
何故売るのかを不動産屋に伝えると結構、購入希望者から聞かれたりして心象が悪くなる場合があるので、住み替えたいという希望を伝えるとかで検討してはいかが？
売る側が不利な状況は値引きの対象にもなりますので、
すぐに行動に移すことです。
私は、先日来年当たりに住み替えたいという理由で、興味本位で不動産屋に連絡し査定～売り出しをして翌週には値引きなしで申し込みとなりました。※もちろん売却益も出ました。
ちなみに中古10年で購入し2年間住んで売りました。
予定より1年程早く決まってしまいましたが、1年2年売れない場合もあります。できるだけ早く対応し心象も良くして売ることが出来ればという気持ちで対応してください。

売り出すための理由は、便の問題、住みたいエリアがあるなどを理由に。

行動しなければ何も進みません。
まずは査定してもらい売り出して見ることです。

内見が入ったら出来るだけ、部屋を綺麗に物をおかずにしまいこみ、
広く見せる。綺麗に見せることが大切です。

がんばってください。

回答No.3

W33SA_2GB

＞ローンの残債は3900万円ほど残っています。
＞貯金もありません。

あと数年したらお子さんは小学校入学でそれ以降ずっと学費が掛かるようになりますが、ご主人の収入は今後どのように推移していきそうですか。

あまり楽観視できないようでしたら、学費が継続して発生する前に借金を整理して賃貸で出直しというのも手でしょう。

回答No.2

-phantom2-

年収400万であれば、住居にあてる費用はその25％以下の年間100万以内に納めないと厳しいでしょうね。

買い替えで年間100万程度の返済で納めようとしたら、例えば1800万借入れ、30年固定3.5％　ボーナス無しで返済が月約8万円で年間100万弱になります。

この1800万から残債の清算200万と売買手数料、引越代を150万と見て、それをを差し引くと1400万台の物件ということになります。

これはもう賃貸にされた方が良いのではありませんか？　新築4000万から中古1400万は相当な格差ですよ。古い中古は維持費がかかりますから安い買物になるとは限りません。

また買い替えローンとは、銀行にとっては要するに（過剰融資）になりますから、次に買う物件の担保価値の審査も厳しくなります。1400万中古では、この審査が通るかどうかも怪しいでしょう。

今回のケースで幸運なのは3年前の4000万があまり値落ちしてない事です。悪くても3700万で売れると言われてるなら、3900万か4000万で売り出して、なんとか残債とちゃらで売るようにするしかないでしょう。

借金なしになった上で、身丈にあった賃貸に移るとか、払える額での購入を検討するとかされては如何ですか。

回答No.1

zorro

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