遺産の活用

質問

遺産相続しました。
これまでの人生、カツカツで過ごしてきたので、どうしたらいいのかわかりません。

宅地 8000万円程度 低層住宅しか建てられない
現金 4000万

家族の状況 50歳会社員、妻は専業主婦、月収30万、貯金なし、借金200万

相続した家にはイヤな思い出もあり、住みたくありません。
妻はマンションのモデルルームを見に行き、現在のボロアパートとの落差に舞い上がっています。
苦労をかけたので報いてやりたいものの、アパート経営か投資に回して、老後の備えとしたほうがいいような気もします。

不動産屋は土地を売って投資マンションを買えと言うし、証券会社は株を買えと言うし、親類はアパートを建ててそこに住めと言うし。

誰かの客観的な意見が欲しいのですが、銀行の息のかかっていないファイナンシャルプランナーとか、どこに行けば会えるのでしょうか。

回答No.3

human21 · ベストアンサー

不動産屋、証券会社、親類の方の意見は、取り入れない
ほうが良いと思います。
また、アパート経営や投資はリスクがあり、簡単に利益を
得られるものではないと理解してください。
むしろ損をする確率のほうが高いです。
数十年の投資経験から身に染みた事です。

個人的意見になりますが、宅地８０００万円の売却と終の棲家の
購入を同時期に行うのが良いのではないでしょうか？（日本で
一生を過ごすという条件の場合）
税金面でもその方が得になります。
宅地売却金の範囲内で、新しい住居及び新生活に必要な費用を
全てまかない、現金４０００万円は貯金するのが安全な気がします。
借金も宅地売却金で払うのが良いと思います。

相談先は残念ながら難しいと思われます。
客観的かつ質問者さんの為を思ってアドバイスする人を探すには、
肩書きだけでなく、能力や人柄も重要になってくるからです。

今は様々な本が出版されているので、参考になるような本を
読まれるのも一つの方法かと思います。
私自身も海外移住実現の為、数年前から数十冊の本を読んでいます。
焦らずに慎重に行動される事を願っています。

お礼

＞相談先は残念ながら難しいと思われます。
薄々、そう思っていました(>_<)

回答No.5

AddyN

こんにちは。元日系証券、外資銀行出身です。

まず、独立したファイナンシャル・プランナーをお探しのようですが・・
ファイナンシャル・プランナーは
全くキャリアがなくても、試験にさえ受かればだれでもなれます。
それよりも、今までの経歴と人間性で判断された方がいいと思います。
できれば大手金融でトップの成績をあげていたような方を探したほうがいいと思います。
独立するとなると、大きく２つに分かれます。
わかりやすく言えば、勝ち組独立と負け組独立です。これが理由です。

ご自分ですべて勉強されて、最終的には判断されるしかないと思います。
気が済むまで銀行、証券、不動産の担当者と話してください。
最初に「気が済むまで話してくれる担当者をつけて」と初めに頼んでおけば良いのではないかと思います。

よく「わからない」と済ませてしまう方がいらっしゃいますが
ご自分の資産になった以上、勉強するしかないと思います。

営業マンは、売り子ではなく、コンサルティング出来る人を選んでください。

参考URL：

http://blog.goo.ne.jp/yokomoom777/e/874f13df6c459c14b8d802a341104474

お礼

なるほど。本当に実績があるかどうか、外部から判断するのは難しそうですね。
ありがとうございました。

回答No.4

Moryouyou

No.2です。

本日たまたま下記の方のファイナンシャル・プラン セミナーを受講しました。
http://www.lpclub.com/member/okumura.html

独立されてＦＰをやられているらしく、
個別相談も受けられているとのことです。

受講した講座は幅広い内容で興味深く、業者色もない印象を受けました。
個人相談も受け付けているようですので、上記ＨＰのメールアドレスへ
連絡を入れてみてはいかがでしょう。

私も個別相談を受けてみようと思っていますが、ある事情から
どのぐらい費用がかかるかは不明です。

お礼

ありがとうございました。
注目してみたいと思います。

回答No.2

Moryouyou

＞誰かの客観的な意見が欲しいのですが、銀行の息のかかっていない
＞ファイナンシャルプランナーとか、どこに行けば会えるのでしょうか。
私もそういう人がいたらお目にかかりたいです。

各業者は押しに負けず、情報屋としてうまく使うことをお薦めします。

宅地は相続時の評価額が8000万だったのでしょうか？
場所にもよりますが、複数の不動産屋で見積もり合わせすれば、
１億近くで買い取ってくれるかもしれません。
そのうち3分の1でも結構良い住まいが手に入ると思います。

それでも金融資産が1億弱は残ると思いますので、
私ならばその資産で安定的な収益を生む金融商品を検討します。
（まさに現在検討中です。）

お礼

＞私もそういう人がいたらお目にかかりたいです。
やっぱり～(T_T)
地道に勉強して、自分で判断することにします。
ありがとうございました。

補足

相続時の評価額ではなく、２社から提示された査定の平均です。
一方はマンション販売業者の系列で、もう一方はアパート経営サイトの系列です。
両方で共通する点は、宅地として売り出しづらい広さであること。
悩ましいです。

回答No.1

pusai

投資マンションも株もリスクがあるので、それを理解したうえで手を出すのはいいですが、理解せずに言われるまま手を出すのはやめたほうがいいでしょう

> 妻はマンションのモデルルームを見に行き、現在のボロアパートとの落差に舞い上がっています
> 親類はアパートを建ててそこに住めと言うし。

宝クジを当てて一時金で大金をつかんだ人が陥りやすい破産への典型パターンがあります
その一時金に舞い上がって高級マンションや高級車などを買ってしまうパターンです
8000万円程度の宅地の固定資産税は？
妻様が舞い上がっているモデルルームの管理費や固定資産税は？
一時金で手に入れたものは質問者様の月給で維持していけるものでしょうか？
一時金に舞い上がらずに維持できるかどうかもちゃんと検討をしたほうが良いでしょう

一時金は使えば減る一方の金であることを自覚しましょう
たとえ一時金で大金を手に入れたからといって、質問者様の収益は月収３０万でしかない事実は変わらないのです

思い入れ云々を考慮せず客観的に無責任に言うならば、住まない宅地の維持費を支払い続けるのは辛いでしょうから売ってしまったほうが良いかもしれません

お礼

ありがとうございました。
慎重に行きたいと思います。