特定調停したいけど・・・。

質問

住宅ローンや生活の為にサラ金から借金して、
現在は4社で230万ありますが、4年程前からフルタイムで一生懸命働いてもなかなか減りません。
このままではいけないと思い、色んなHPで債務整理のことを調べて、ブラックになるのを覚悟で、特定調停をしようかと真剣に考えています。
そこで、管轄の簡易裁判所に電話で問い合わせしたのですが、チョット気にある点があるので、ご存じの方、教えてください。

質問の内容は、
(1) 家族に知られたくないので、郵送物は事前連絡をくれる等の便宜を図ってもらえるのか。
(2) 申立をしてから調停が終わるまでの期間、返済をする必要はないのか。
(3) 債権者からの嫌がらせで、職場や家族に知られることはないのか。
の三つです。

(1) に関しては前向きに検討してくださるとの事でしたが、問題は(2)(3)です。
“あくまでも裁判所は調停を進めていくだけなので、この問題は債務者と債権者との問題になるのでわからない。”
との回答でした。
念のため、別の簡裁に問い合わせたところ同じ回答でした。
私の考えでは、一時的に返済がなくなれば、税金等の滞納分に補填できるし、裁判所の効力をもってすれば例えサラ金でも不当な嫌がらせはないものと都合のいいように考えていたのですが、なんだか調停するのがとても不安になって来てしまいました。
経験者の方やこの件に詳しい方がいらしたら
どうか適切なアドバイスをお願いいたします。m(__)m

回答No.4

pa1984 · ベストアンサー

NO.3です。
＞pa1984さんはどのようにして弁護士さんを捜したのですか？　
　私の場合は身近に経験者がいましてその人から扶助協会の事を聞きました。その時はコンピュータ持ってなかったんで。
で、20万以下の収入に偽って相談料の五千円免除です。
＞自分で申立てをしようとも思ってるのですが、やはり危険でしょうか？
　ばれたら困るって言う弱みがある分、危険です。自分で自分を弁護するわけだから交渉は難航するし、そうなればぐっと家族にばれる危険率は高まります。
弁護士が介入した場合、今はサラ金もあきらめるようです。ただ和解が成立する時間は弁護士の力量に左右されますので、2ヶ月から半年ぐらいと書きました。

勝手に業者に対して、おまけするからこの金額で納得してくれって言う弁護士もいるのでご用心。ただその際、勝手に負けることはせず、あなたに確認を取ってくるので、その際納得できなかったら嫌ですと、はっきりいいましょう。

破産の場合は裁判所とのやり取りだから、個人でもある程度知識があれば、弁護士入れても入れなくても変わりないってのもあるけど、任意整理は業者との直接交渉だし、（場合によっては付き合い年数で過払い金の返還もあるから）取引履歴をなかなか提示しない、もしくはこっちに初期の契約書が無い場合、でたらめに提示してくる場合もあります。

また、利息制限法に基づく計算も自分でしなければならないし、なにより債権会社に強く言える度胸、はったりが必要です。
個人で行う場合、破産より数倍難しいでしょう。

ちなみに私の場合、親にはばれませんでした。まあ、すでに言っていたので心配はなかったけど。
書類が送られてくるけど、弁護しなりに書類が出来たら直接取りに行くから自宅に郵送しないでくれって頼めば大丈夫ではないでしょうか。連絡等は自身の携帯にって頼んでおけば問題ないと思います。私はそこまでは言わなかったけど。

お礼

回答、ありがとうございます。m(__)m　またお礼が遅くなって、大変失礼しました。pa1984さんのような経験をした人のお話は、興味深く大変参考になりました。もう私の中では申立てをする決心は付いているものの、これまでお話した諸事情から専門家を立てるべきか…？　この点で踏み切れなかったのですが、色々考えた挙句、先日思い切って自分自身で申立てを済ませてきました。後は、調停員さんにお任せですが、これからが本当の戦いですよね？　今までの自分を悔い改めて、二度と同じ過ちを犯さないよう、頑張ります。ありがとうございました。m(__)m

回答No.5

chakuro

<家族に内緒の依頼は受けません。たぶん、他の所も同じですよ。”とキッパリ言われてしまいました。なかなかこちらの事情を理解していただける先生にめぐり会うのは難しそうです＞
　別にそちらの事情が理解できていないわけでは無くて・・・そういうことを人に打ち分けるのに勇気がいるのはわかりきったことです。
　それよりも、justhelpmeさんのほうがどうして弁護士がそういうことを言うのか理解したほうがいいですね。

　弁護士のほうとしては、つごうのいいことも悪いことも全部正直に話してくれる人でなくては、まともに仕事ができないわけです。
　なのに正面きって「内緒にしたいんですけど」じゃあですね・・・
　「肉親に隠し事しようっていう人が、赤の他人の自分に何もかも正直に話をしてくれるかいな？」っていう弁護士さんの警戒感理解していますか？
　「わかりました」っていうのはそういうあたりまえの感覚の無い初心な先生でしょうね。

　別に家族にわからないようにするのは難しいことじゃないんですよ。前回説明したとおり。業者は弁護士・司法書士がつけばいたずらにそちらと話はしようとしなくなりますから。
　弁護士のほうから積極的に家族にもあなたの事情を説明させてもらわないとできない、とかそういうことじゃないんです。

　ただ、こちらとしては、自分達の仕事のしかたとは関係無しにばれる時はばれるから、そんなこと相談されても付き合ってられないよ・・・っていうのが本音なんです。

お礼

アドバイスありがとうございます。m(__)m　お礼が遅れて申し訳ありません。chakuroさんの回答で、自分の言い分がいかに身勝手な事なのかが身に染みてわかりました。でも、私のように身近な人に借金の事を話せない人がどれだけいるでしょう?　ホントは全部打ち明けて少しでも楽になりたいと思っているのにです。やっぱり打ち明ける事は出来ないです。先日思い切って申立てを済ませてきました。この先どうなるのか…、調停はまだ先のことですが、これ以上まわりに迷惑をかけないよう、しっかり働いて残金の返済に向けて頑張ります。もちろん家族のためにです。
ありがとうございました。m(__)m

回答No.3

pa1984

（２）の答え
サラ金に連絡した時点で、和解するまで返済は止まります。２ヶ月から半年ぐらい。
これは弁護士に頼んだと仮定して、その弁護士の能力に左右されます。個人でする場合だと、和解に素直に応じない（大手サラ金も含む）場合があり、交渉と称してわざと家電の方に連絡してくる場合もある。（事前に連絡は携帯でと言っておいても）

（３）の答え
弁護士を通した場合、窓口がすべて弁護士になるので、サラ金があなたに直接連絡するのは法律違反になるので一切連絡は来ないです。個人でする場合は上記に書いた通りでばれる可能性がある。

弁護士に委任するのなら、法律扶助協会を通した方が安くすむ可能性が高いです。福島県だと１件２万～２万５千ぐらいで出来ます。収入によっては最初の相談料５千円が免除になります。
がんばって戦って下さい。

補足

ありがとうございます。m(__)m
２番さんのアドバイスもあり、司法書士や弁護士の先生何人かに電話で問い合わせたのですが、”家族に内緒の依頼は受けません。たぶん、他の所も同じですよ。”とキッパリ言われてしまいました。なかなかこちらの事情を理解していただける先生にめぐり会うのは難しそうです。今週また何件か聞いてみようと思うのですが、pa1984さんはどのようにして弁護士さんを捜したのですか？　出来れば今月の支払いから止めたいので、仲介に入って頂くのは諦めて、自分で申立てをしようとも思ってるのですが、やはり危険でしょうか？

回答No.2

chakuro

特定調停の場合、積極的に書類作成を受託している司法書士なら、「1社×○○○円」と言う報酬計算方法をしている人が多く、自己破産とかと違って、その額は個人差が多いのですが、4社で全部であれば、安ければ5万を切る人もいるし、10万くらいまでならタウンページでしらみつぶしに問い合わせれば相当数お近くにいるかと思います。
　さらに、まだ少数派ですが、すでに簡裁事件の代理権を取得している司法書士もいるので、もともと以前から書類作成という形で調停事件に関与してきた司法書士であれば、特定調停に関しては、弁護士さん一般と違わないレベルの仕事が期待できると思います。
　そして簡裁代理権を取得している司法書士であれば間違いなく、それ以外の司法書士でもたいがいの消費者金融・信販会社は、司法書士からの受任通知を受ければ、その時点で債務者に対する個別の請求を止めてくれます。
　1についても、（私的にはそういうのは好ましくないと思うのですが、）裁判所からの連絡は司法書士の方へ行くようにすれば、まぁ、知られることは無いわけです。
　利息制限法による引きなおしも、債権者側は債務者側に専門家がついていないとなると、あれこれ言って、なかなか引きなおしに応じませんので（ついててもいうくらいなので）、調停そのものがまとまったとしても、返済総額が相当違ってくるおそれもあるし、10万円くらい払っても十分ペイします。

　収入状況のほうがどれくらいの方なのか、住宅ローンはどうなっているのか、いろいろわからないこともありますが、とりあえず定職のある方なら、普通破産を考えなければいけないほどの債権額ではないでしょうから、ブラックになることが破産と変わらない事も理解されているようなので、今の段階で専門家に相談してみるのは悪いはずは無いです。

お礼

実は以前弁護士に相談したことはあるんですが、破産宣告に話が持っていかれそうで、怖くて依頼をしませんでした。司法書士の事は全く知識がなく、大変参考になりました。今日にでも司法書士会に問い合わせてみようかと思ってます。多少費用が掛かっても、私のような素人では心もとないので…。
どうもありがとうございまました。m(__)m

回答No.1

semi55

こんばんは。
　大変そうですね。

（１）いくら便宜を図ってもらっても、ばれる可能性はあります。
（２）法的にはなんともいえませんが（だから裁判所は答えられない）、たいていの人は払ってません。実際、払えないから特定調停しているんです。
（３）債権者によるので、なんともいえません。嫌がらせじゃなくても、普通の連絡などは家にも勤務先にも当然すると思いますが。

　いろいろなＨＰを見たということですので、どこのＨＰでも「家族に内緒の債務整理はすすめられない」ということを読んだと思います。私もそう思います。

　調停すると債務名義が確定しますので、ちょっと返済が遅れたりすると簡単に差し押さえなどされますよ。かえって悪い結果になる方も多いということです。

　特定調停などで借金を減らしても、その減らした借金を最終的に完済できる人は２割程度だと読んだことがあります。

　特定調停に関する本を３冊くらい買って研究するくらいの知識がないと、最終的にはうまくいかないと思います。

　がんばってください。

お礼

回答を読ませて頂き、自分の考えがいかに甘いかがわかりました。とにかく返済額を減らしたい一身だったので…。でも、このままの状態では借金生活から抜け出せません。もうチョット自分なりに調べてみます。諦めずに頑張ります。