特定調停を考えています。

質問

サラ金会社（2社）から200万、90万と計300万弱借金があります。200万の方は初契約は約5年前、支払い状態が滞りなくいたためか増額、増額でこの金額までなってしましましたが1年前、満期だった保険料が入り支払いに当てたのでほぼ支払い終えていたのですが、その時期に失職し、これまでの生活費などで枠のあった200万の借金がまたできてしまいました。ほんとに情けない次第です。
現在の支払い状況は

200万（初契約H10年2月）→月々定額55,000円を支払い困難の為2～3万ずつ返済中。
90万（初契約H6年）→月々定額20,000円を遅れ遅れではあるが、定額の20,000円ずつ返済中。

ほかに信販系に車のローンがあり月50,000円返済なのですが、保証人を立てているのでどうしても迷惑かけたくなくこれは、このまま支払っていくつもりです。サラ金の方だけでも、元金返済になればと、特定調停を考えているのですが、
そこで
１．信販のローンはさておき、サラ金（2社）だけの調停は可能なのでしょうか。
２．初契約は5年まえとはいえ、一度ほぼ返済してこの1年でできた借金なので調停は困難でしょうか？
３.調停費用にいくら位必要ですか？（2万×2社＝4万でOK？）勉強中で違ってたらすみません。。

2社合わせて、月々支払いが元金に充当してもらい半分くらいになれば、支払いも可能なのですが・・
どうか、専門の方教えてください。

回答No.3

kabarainit

１．＞信販のローンはさておき、サラ金だけの調停は可能なのでしょうか？

可能です、調停の単位が１社単位ですので、選んで調停していただけます。

２．いえお借入れの期間が短くても調停は可能です。

３．一社あたり５００円くらいです。別途報酬が必要ですが。

ご相談を無料で受けていただけるボランティア団体もあります。

回答No.2

houjo

元消費者金融マンです。では補足回答に入ります。

　まず、任意整理と特定調停。どちらが良いか、金融側からみても「特定調停」をおすすめします。なぜか。１．弁護士はお金がかかる。２．整理と調停のどちらもたいして和解金額はかわらない（借りて間もないのなら尚更のこと）３．調停係の人もよくやってくれる（これは地方によって本当に差がある、、、）　などですかね。弁護士もピンキリで適当にやる人、真剣にやる人とさまざまです。でかい法律事務所が一概にいいとは限りません。もちろんいいからでかくなるのもありますが、でかいから他の大きな仕事に集中する為に、こういった任意整理などの仕事はどうしても適当になる場合が多いようです。きちんとした弁護士も多いですけどね。あと、調停のほうは弁護士依頼と違ってやはり自分で動かなければならないので面倒なのがネックですが、調停係の人の言われた通りに動いていれば問題ないでしょう。安いですしね。もし調停組んで納得がいかなかったら最悪弁護士を依頼されてもよいかもしれません。とりあえず、自分は調停をおすすめします。

　次にブラックリストの件ですが、破産とどこが違うか？破産は所有している不動産などの資産を売却して借金の返済に充てなければならないのと、「保証債務は破産しない」とかの都合のいい破産はできません。ブラックリスト的に言えばさしてかわりませんね。ブラックリストはブラックリスト。この人に貸してはいけませんよ～ってリストですから。そこに同じように個人情報が載っているのです。

　５～７年とは良く調べましたね。そうなんです。いっぱんに７年といわれてますが、自分はこれから先、本当に消えるのかな？と疑問です。まあこれは自分の考えなので省きます。消えると言っても当然、今までに借りてた金融会社には一生情報が残ると言っていいので２度と融資は受けられないでしょう。担保をつければ可能ですが、、、。

　最後に、サラ金のブラックにのると信販は？の件ですが、ブラックに壁はございません。あらゆる金融機関でsiominaoさんのブラック情報が取得可能です。ですから銀行だろうと信販だろうと無理でございます。

　そんなところでしょうか。また何かありましたら質問くださいね。

回答No.1

houjo

元消費者金融マンです。ではさっそく回答のほうに入りましょう。

　まず、信販会社の保証債務を放っておいてサラ金だけ調停を組めるかということですけど、「できます」。良くある話でございます。

　２つ目に１年前にできた借金で調停は困難か？ということですけれども、「困難ではございません」。借りて三日目で破産するタコ・・・失礼しました、お客様もございます。裁判所の調停係の人がいいようにしてくれますよ。

　３つ目に調停費用ですが、調停を組むのは細かい値段は忘れましたが全部で３千円ぐらいですね。それとも各社に払う金額のことでしょうか？金融会社が受け入れるか受け入れないかによりますが、４万以下で話はまとまるはずです。siominaoさんが自分で「月４万払えます」って言わなければ。その辺は金融会社とのやり取りがあるのでその時に相手の出方を見てから決めてもいいと思います。

　と、回答はこんなものでしょうか？また疑問点が出てきましたらご質問ください。知っている範囲でお答えします。

　最後に、調停を組むということはsiominaoさんはブラックリストに載るということです。今後、まともな金融は融資してくれません。それを覚悟で臨んでください。調停後、まじめに支払っていれば、すべて支払いが終わった後、数年でブラック情報が消える可能性もあります。頑張ってください。また、ブラック者をターゲットにした「闇金融」・「０９０金融」の勧誘にも気をつけてください。おいしい話をもちかけられ、借りたが最後、まさに骨の髄までしゃぶられてしまいます。

補足

的確なご回答ありがとうございます。

ところで、私は特定調停を考えているのですが調べているうちに
任意整理とどちらがよいか迷ってもいます。
任意整理のほうは弁護士依頼のため調停より費用が
かかりますが、わたしの場合2社相手なので（2～3万×2社で
4～6万）ですが、最終的な支払い総額や利率計算などこれからの
支払い期間的にもどちらが安く済むのか知りたいです。
ブラックに載ることは承知ですが今後、信販系や住宅ローンを組むの
は完済してから5年～7年は無理なのですよね。
ブラックにのるということは、破産したのと同じ扱いになるということ
なのでしょうか。
メリットはないにしても、デメリットも充分踏まえて
対処していこうと思っています。

それから、サラ金のブラックに載るということは信販系の情報機関も
すべて分かるということなのですよね。

勝手なことばかり言って申し訳ありませんが、お教えください。