住宅ローンが借りれません

質問

すでに、着工しています。

着工後、少したってからＨＭの担当に「住宅ローンのことで、金融機関が分筆とか言ってきているんですが、また、金融機関に話に行きますので、何かあったら連絡します。」と簡単に教えられました。

そしてそれから３，４週間すぎ、「ローンを借りるには周辺の土地を農地から宅地に変更する必要がある」と告げられました。
今後の税金の問題もあり、それは家族会議で不可能でした。ほかの機関も当たってもらいましたが、母屋を担保にしなければならないとの事で、何があるか分からないし、と父が反対しています。（母屋の裏に家を建てますが、道に面しておらず母屋の脇の小道を通って中に入る格好です。建築上、増築です。）

住宅ローンの仮審査はＯＫでしたが、本申込はしておりません。ＨＭ担当に着工前に申込をすべきだったのでは？と聞いたら「早く家を建てたいとおっしゃっていたし、建前やらでばたばたして・・・」みたいなことを言っていました。
確かにできる限り早くとは、いいましたが、中途半端なことするくらいなら、少々遅れてもいいですとお話はしていました。

改めて、自分の無知を反省しておりますが、これからどのように対応すればよいか、教えてください。よろしくお願いします。

回答No.3

kei1966 · ベストアンサー

ハウスメーカーは建築業者です。
建築業者との契約は建築請負契約のみですから工事が進めば支払い責任が生じます。
もちろん、ハウスメーカーも入金を確実にするためサービスで手続きのお手伝いをすることが当然ですが義務ではありません。つまりは責任は施主にあるということになります。
ハウスメーカーならなんでもやってくれると思っている方は多いですが実はこのようなことも。

ということで、工事資金を用意しなければいけません。
今更、銀行との間にいちいちハウスメーカーを入れるという方法は無意味です。
総額いくら必要なのかわかりませんが、自分で親戚に借りる、友人に借りる、銀行から無担保ローンを借りる、会社から借りるなどまわる必要があるでしょう。
住宅ローンとして低金利で貸すならば担保にとられるのは免れませんし、通常増築扱いであれば母屋を担保から外すこともできません。増築部分だけでは住宅価値がないからです。高金利も覚悟となります。

ですからもとより、母屋敷地ともども担保に入れることでOKをとるというネックをOKとってから勧めるべきものだったのです。銀行と相談を重ねれば他の条件でも貸してもらえる可能性がないとは言えませんがそれはかなりの稟議です。厳しいのは覚悟してください。

私の案としては確認申請書を持って第一にできるだけ多くの銀行、労働金庫、信用金庫を回り住宅ローンを設定してもらえるところを探し（繰り返しますが担保に入れるのは当然です）駄目な場合は、銀行などの無担保ローンで１０００万借りて残りを親戚から借りるという方法。総額がかなりいってれば難しい話です。

外壁工事まで行ってるならば工事を止めても状況はたいして変わらないと思いますが、少なくとも１週間はあえて工事を止めてでも確認申請書を持って銀行廻りをして目鼻をつけるべきでしょうね。
また、少しでもハウスメーカーがサービス不足を認めるのならば、工事中止か、遅延損害金を発生させない工事の延期、工事完了後も支払い猶予期間を設けてもらう、（余裕のある業者でも１カ月くらいしか伸びません）完工しても引き渡しはしないで支払いを待ってもらうなどを交渉だけはしたほうがよいでしょう。

とにかく急いでしかもできるだけ今までとそう変わらないローンを探さなければいけません。
それには施主が動くことが一番です。会社を休んででも１週間のうちに目鼻をつけるべきだと思います。

お礼

とても納得のいくご回答でした。
今思えば、当事者の担当も認めるほど、色々な面でとても説明不足を感じる対応の会社でした。
高い授業料でした。
無知な私どもにご意見を頂き、ありがとうございました。

回答No.2

47todouhuken

普通は借り入れが確定してから着工するべきですのでこちらに非は無いと思われます。
ですが基本的にどの機関にしても借り入れには制約が付くのであれば、もともと建築は難しかったという事になります。
こちら側が条件を飲めないのであれば、勇み足の担当さんに撤去していただくしかないと思われます。
順序良く進んでいれば建つ事の無い建築物ですからね。
ですが私の経験上そのまま放置されてしまう可能性が高い気がします。
中途半端な状態で放置してあった建築物は風雨によって躯体にダメージが残りますので続行するか撤去するかは早めに決めたほうがいいと思います。
放置後建築再開というのが一番良くないです。

お礼

ご回答ありがとうございます。
物件は、すでに外観はほぼ完成しておりますので、建てるしかないと思います。
一度先方に話し、何とか手持ちで出せるように金額面で協力して頂けないか
確認します。本当に建てるべきだったのか？全く、一生の買い物を誤り、
そこに住まわなければならないかと思うと、気分が病んでありません。
ご意見ありがとうございました。

回答No.1

noname#136967

住宅ローンの本審査の申込さえせずに、着工しているとは大変に驚いております。
仮審査通過はできたとありますが、何故、そのまま本審査の申込みをされなかったのかも不思議でなりません。私が知る範囲で初めてのケースです。が、
着工してからの本審査申込みは出来ませんので、全額、手出しでの増築をされるしか無いと思われます。担当者の責任追及は、全くありえない行動です。いくら担当者（ＨＭ ？）がすすめたとしても、そこは、依頼主が止めるべきことに過ぎません。
もう全てが手遅れだろうとしか思えません。

お礼

ご回答ありがとうございます。
厳しいご意見ありがとうございました。