住宅ローンって…

質問

今、家を新築中です。
現金を残しておきたかったので、頭金はなしで契約しました。
ところが、土地購入や水道加入金、火災保険などで結局100万円ほど現金で出しました。
ＨＭの担当者には、『ローンが始まったら、今回現金で出した分をローンから取ってもらっていいですから…』と言われましたが
ローンって、借入額が口座にドンと入るわけではないですよね？
夫はローンを組むのが初めてで、私は車のローンしか組んだことがないので
住宅ローンはまた違うのだろうか…と悩んでます。

頭金なしとはいえ、結局出したようなもので、
契約してから最初の方に、実際はこれくらい現金が必要ですよ、とも言われずいつも突然で
貯金がまったくなかったらどうなっていたんだろう？と思います。
水道工事のためのお金も突然、
『70万円前払いなんですがご用意できますか？』
『半分でもいいですよ、あとはローンのつなぎ資金から出しますから』と言うのでそうしてもらうことにしましたが、
金融機関の人も、つなぎ資金のことで家に来てもらった際、工事費のことは突然言われたので驚いたと言っていました。
なんとかつなぎ資金で半分出してもらうことができましたが、
これもできなかったらどうなっていたんだろう？

完全な勉強不足の私たちがもちろん悪いんですが、このＨＭの担当者ってどうなんですかね？
これが普通なんでしょうか？
それと、現金で出した諸費用分はローン開始後にそこから取る、なんてできるんですか？

回答No.4

yukai4779

＞ローンって、借入額が口座にドンと入るわけではないですよね？
ローンは借り入れした方の口座にドンと入りますよ。ですが、そのままハウスメーカーへです。
だから、現金で支出した分をローンに組み入れてということなんでしょうね。

＞完全な勉強不足の私たち
そうですね。車を買うのとは訳が違うことは事実です。資金繰りだけではなく、これから迎える登記なども含めてある程度は勉強して相手に立ち向かうくらいの気持ちがないと、本来安く済むものも安くならず、自分で簡単にできるものにも費用を準備しなければならなくなります。お金を準備できる方はいいですが、大半の方はローンを組みますので、少しでも節約できるよう努力すべきかと思います。

ネットでも勉強（なるほどと思えるようなケース毎のいろんな技がありますよ）できますし、営業マン（あまり優秀ではなさそうですが）にもいろいろと聞いて、ご自分で確認されたほうがいいと思います。

＞土地購入や水道加入金、火災保険などで結局100万円
建設中ですよね？火災保険料を支払ったんですか？通常は完成してからですが・・・
おかしいですよ。

家を建てることって結構疲れますよ。ですが、がんばってください。

お礼

火災保険のお金は、完成少し前に振り込んでくださいと言われたので、もうすぐ振り込む予定です。
質問文には端折って書いてしまいました、すみません。
あまりにも、いつも突然の現金払いを言い渡されるため、火災保険料で最後ですよね？もうお金ありません…と担当者に言ってしまいました。

勉強するにも何から学んだら良いかわからず、ＨＭで説明を受けながらながら進めてもらえるだろうと、甘い考えでした。

家を建てるのはたしかに大変でした…。
ご回答ありがとうございました！

回答No.3

titelist1

貴方が全部を現金で決済するとしても、現金をドンと支払わないですよね。工事の進展を見て、その都度支払ますね。その支払が、銀行でプールされた借り入れ予定額から支払われているのです。その支払がつなぎ融資です。そうして最後に、これだけが貴方の借金ですよと言われるのです。水道工事等のお金が自分で出せなかったら、借入れ額がその分多くなるだけです。
これは普通のことです。

お礼

担当者は、つなぎ資金のことは言わず、現金で払ってください、
払った分はローンから取ってくださいというような態度でしたので
頭金と、こういった諸費用はまったく別物なのか…？と思ってました。
水道加入金はさすがに全額払えなかったので、つなぎ資金から出してもらいましたが、
担当者的には全額現金で払うだろうと思っていたから、金融機関にはギリギリまで何も言わなかったのでしょうかね…

ご回答ありがとうございました！

回答No.2

doraemonhimitu

自宅新築の場合、土地代金、建物の見積もり、水道加入金、下水道等の諸費用の明細書を提示するのが通常の契約です。
突然予定をしていなかった費用を請求されることはいい加減な建設会社です。このような建設会社ですと今後のメンテナンスに支障がでる恐れは十二分にあります。最初が肝心ですので、今後、説明のなかった費用については建設会社の負担で対応するように交渉すべきです。１００万円程度の費用負担については建築代金の利益で十分可能の金額です。
次に、住宅ローンの実行については融資金は直接、借入者の口座に入金になりますので、後から調整することは可能です。
つなぎ資金は通常、銀行は嫌がるものです。つなぎ資金が実行されたことはそれなりの信用と実績があるからだと思っています。

回答No.1

terepoisi

＞ローンって、借入額が口座にドンと入るわけではないですよね？

ウチは融資を受けたに出向いて現金で受け取りましたが、
その場で右から左へ支払先に持っていかれました（笑）
それに諸経費込みで借りる例も多いですよ。

＞このＨＭの担当者ってどうなんですかね？

勉強不足をご自覚になっていらっしゃいますが、
それにしても「かなり不親切」だと思います。
あなた方なら払えないことはないと踏んだ上で手抜きしているようにも感じられます。

通常、物件代金以外に諸経費までは当たり前にかかりますが、
地域によって公共の負担金などがあるかないか、、
物件価格に含んでいるか、別途なのかを確認しておくべきです。
わからなくても契約前に説明と必要な費用の見積もりを示すのが普通だと思います。
後々ナメラレないよう、用心なさったほうがいいかもしれませんね。
最後になりましたが、マイホームGETおめでとうございます！

お礼

そういえば最初の方に、貯蓄額を聞かれました。
それで、払えると判断されたんでしょうか。
家の完成と同じ時期に出産も控えているので、なるべく現金は手元においておきたくて、
そのことも伝えての頭金なしでの契約だったんですが…。
夫の仕事が忙しいと言っているのに、ハンコと名前の記入のためだけに平日呼び出されたりして大変でした。

おめでとうの言葉、嬉しいです！
ご回答ありがとうございました！