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経営不振で不動産売却、銀行から取引停止の可能性？
- 経営不振に陥った父親の会社が不動産売却を検討中ですが、銀行から取引停止の可能性があると言われています。
- 現在は借金の返済に追われており、廃業か事務所売却の選択肢を検討中です。
- しかし、経営コンサルタントによると、銀行は売却の話を聞くと借入をストップする可能性があるとのことです。売却後の借金完済と新たな運転資金の借り入れを計画していますが、このまま進めて良いのでしょうか？
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少し情報が不確かなまま事が進んでいるようです。もう少し冷静に考えて見ましょう。 まず現在の経営状態をしっかりつかんでください。 現在の借金８千万円（７千万円と１千円ではないですよね）以外に借入はありませんか。無いとして、８千万円の返済元金と利息は毎月どれくらいですか。そしてそれを払えるだけの収支はありますか。 決算書から見るときは、「利益＋減価償却」がこれにあたりますが、恐らくとても足りないのではないですか。 次に金融機関に差し入れしている担保は何ですか。不動産の登記簿謄本を見て、共同担保目録があればすべての担保を調べてください。 今回、不動産を処分して借入金を返済するということですが、実際に売れそうな金額がどれくらいか。 相場とか路線価格とかはあてにできません。不動産は買った人がどう活用するかで値段が決まるので、立地条件や土地の形状で値段は大きく違ってきます。 まず間違いないという固い金額が出たら、あとどれくらい借金が残りますか。もし借金が残るのなら、金融機関は担保なしで業況の悪い会社に金を貸すことになるので、ここからの交渉は非常にハードなものになります。 恐らく他の担保か保証を要求してくるでしょうが、可能ですか。 それと事業は続けたいとの事ですが、今まで上手くいかなかった事業を、別の場所でそのまま続けたとして採算はありますか。結局同じことの繰り返しになるのではないですか。 金融機関はきっとそう考えます。 また自前の不動産がなく、賃借で商売するわけですから当然家賃の負担が発生しますが、支払っていけますか。 そんな状態では新規の融資はかなり難しいと思います。 その「経営コンサルタント」とやらがどんな人か分かりませんが、言っている意味が不明です。 もう少し冷静になって、全体の状況をしっかりつかんでから、もう一度専門家のアドバイスをもらってはどうでしょうか。
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- 007itochan
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商売の見方からすれば、コンサルの意見が正解かも 資産売却と借り入れがチャラ。 返済金が無くなりますから、運転資金は純然たる商売だけで良い訳ですね。 早い話、縮小均衡ですね。 そこの部分の収益勘定をコンサルは如何読んだのか？ その縮小した中でも運転資金が必要？ このあたりを精査する必要があるのでは これがポイントですね。他の回答に有るように、企業として資産がなくなりますから、借り入れをどう担保するか？自宅が有るような状況ではありますが。
お礼
ありがとうございます。 何事も色んな角度から見るということが大切ですね。 目的をしっかりともち、その為にどう動くか。 コンサルティングの方にも意見を聞いてみようと思います。
- -yo-shi-
- ベストアンサー率23% (511/2217)
まず、根本的な事を考えましょう！ 銀行は何故お金を貸してくれるのか？ ・企業又は連帯保証人に回収できるだけの資産があるから ・企業又は融資する事業に将来性があるから 他にもあると思いますが、主なものは上記の２点だと思います。 そこで、会社の資産である事務所を売却するということはどういうことか？ 融資銀行の受け取り方によって変わるかもしれませんが… 資産が減る！なくなる！ということは、もしもの時に回収するものがなくなる！ということです。 ということは…当然、新たな融資は見込めません。
お礼
ご回答ありがとうございます。 参考にさせていただきます。
- toratanuki
- ベストアンサー率22% (292/1285)
銀行がその土地に抵当権をつけているかによる。
お礼
ご回答ありがとうございます。 土地のローンの他に運転資金３０００万円ありますが無担保らしいです。 なので、土地はおそらくなにも担保してるものがないので大丈夫だと思いますが・・・。 他で聞いた話では、土地が運転資金の担保になっていたとしても、土地が売れた金額で 運転資金を支払いできれば問題ないと・・・・。
補足
弁護士に相談しに行った時に、会社の登記簿謄本も見せたので、 抵当権あるかないか確認した上でのアドバイスだったと思うのですが・・・。 もし抵当権を付けてる物件だったとしたら、売る行為に対してどうなるのでしょうか？
- PENPENMAKKY
- ベストアンサー率17% (344/1984)
お父様の会社、債務超過していませんか？ 銀行は事務所の不動産があるから貸してくれていたのであって、事業に対して投資していないのではないでしょうか？ 来年や再来年に業績回復しそうな業種ですか？ 銀行からすれば資産の無い、先の無さそうな事業にお金は貸しませんよ。
お礼
早速のご回答ありがとうございます。 ＞お父様の会社、債務超過していませんか？ 事務所と運転資金の返済を今年４月から半分にしてもらって 借入もこれ以上無理だと言われいますが、短命（二か月くらい）の期間の 借入はオーケーして頂いています。（５００万くらい） 事務所を売却した後の経営時の運転資金はやはり、担保もなにもないんじゃ 借入は無理なんですね・・・。 売却時の銀行が不快に感じるというところはどうでしょうか？ なんで怒るのでしょうか？むしろ売ると言う事を相談した方がいいと思うのですが？？？
お礼
ご回答ありがとうございます。 ＞現在の借金８千万円（７千万円と１千円ではないですよね）以外に借入はありませんか。無いとして、８千万円の返済元金と利息は毎月どれくらいですか。そしてそれを払えるだけの収支はありますか。 借金は土地のローン残４０００万円と無担保運転資金３０００万円と知人身内へ借金１０００万円の 合計８０００万円です。利息などは返済元金と利息はちょっとわからないのですが・・・ ＞次に金融機関に差し入れしている担保は何ですか 土地の担保に自宅がはいっています。 ＞まず間違いないという固い金額が出たら、あとどれくらい借金が残りますか。 まだ査定できてないのでわかりません。相場しかわかりません（相場一坪７０万） 相場で計算すると１１８坪なので８２６０万円です。 ＞恐らく他の担保か保証を要求してくるでしょうが、可能ですか。 自宅があります。自宅のローンは完済しています。 ＞結局同じことの繰り返しになるのではないですか 手形の取引をやめるとか色々と変えていきます 取引先の変更も考えています。 ＞当然家賃の負担が発生しますが、支払っていけますか。 今の取引先との小さな仕事を続けていく予定ですが それで支払いは可能です。事務所の家賃・倉庫・駐車場・給料・経費 銀行の方はホントにたくさん助けて頂いています。 こんな状況なのに短命で借入してもらったり、支払いを半分にしてもらったり・・ これから、土地を売ってそれを銀行さんへ返済して経営内容も細かく変えてそれを 銀行さんへ説明しにいって、土地を売り払い別で事務所を構えるが運転資金は貸してくれる だろうかとか相談した方がいいのでしょうか？ 銀行へ相談するのが一番いいという意見が他で多かったので・・・。 銀行は会社がどんな状況か一番理解しています。経営状態ではなく資金繰りが厳しい状況を。 とてもじゃないけど、このままの状態で経営を続ける事はできません。待っているのは倒産です。 倒産なんてしたら、今まで支えてくれた銀行さんや材料屋さんに申し訳ない。もちろん知人や身内の方々にも・・・。 なので、おおきな土地を手元に残して倒産の日を待つなんてしたくないのです。 やれることはやりたい。すべてを売って金にして、借りたものは返したい！ だから、土地を売りたいのです。でも経営コンサルタントの言葉がとても気になってしまっています。 そんな言葉信じなくていいのでしょうか？