住宅ローン控除を受けるために、不要でも多額のローンを組んだほうが得にな

質問

住宅ローン控除を受けるために、不要でも多額のローンを組んだほうが得になることはありますか？
新築マンションを契約しました。頭金はこれまである程度貯蓄してきたので、引越し費用や当座の現金を除いて残りを全て頭金にすれば、ローンは300万円程度で済みそうなのですが、これだと住宅ローン控除もさほど受けることができないと思います。
いっそのこと、例えばローンを4000万円程度組んでおいて多額の住宅ローン控除を受けることにより、ローン増額による金利の増分を節税効果が上回るなんてことはないのでしょうか。
もう少し具体的に言うと、例えばできるだけ長い返済期間（例えば30年とか）でローンを組んで10年目以降に一気に繰り上げ返済してしまうことにより、場合によっては「沢山ローンを組んだほうが得」ということが起こりうるのでしょうか？
現在検討しているローン金利は1.4％（5年固定、以後5年ごとに見直しの変動金利なので、今後金利が上がるとそれだけ不利になりますが、当面10年間変わらないと仮定して）で、税込み年収は（単純化して）1000万円、扶養家族は3人、マンション引渡し（＝ローンの払い始め）は来年3月です。

回答No.2

gamigami · ベストアンサー

現金資産が多いのであれば、どこぞの銀行にある『預金連動型住宅ローン』も検討されてはいかがでしょうか。

ローン控除対象の融資ですし、預金額に応じて金利対象部分が減りますので、
結構な部分が金利ゼロ(実質は0.3%以上かかるようですが…)になる可能性があります。

後にいざお金が必要になって預金を引き出してしまい、
金利がかかる部分が増えたならば、
金利の安い銀行に借り換えをしてもいいでしょうから、
どうしても金利が嵩む『返済初期の段階』では金利ゼロも悪くないと思います。

金利での側面でお考えのようですが、ローンを組むこと自体のメリットもあります。
ローンに団体信用生命保険をつければ、万が一の時も『家』は確保されますし、
貯金を減らすとまた貯めるのに時間も必要です。

年収から見て返済能力の高さはあるのですから、
闇雲に現金を支払って、蓄えを削るよりかはある程度借りられる方をお勧めします。

お礼

ご回答ありがとうございます。
預金連動型住宅ローンを・・というご指摘ですね。たしかにそういうローンがあると聞いたことが有るような気がします。金利面での優劣については、そういったローンを提供している金融機関にでも相談してみます。
また、確かに現金を持ち続けるということのメリットもあるでしょうね。この先子供の教育等でいろいろお金が必要になったときに現金が足りなくて教育ローンを組む・・なんていうことをすると、それだけ高金利で借金をする必要が出てきますね。
幸い、マンションの引渡しまでは暫らく時間はありますので、もう少し調べてみます。
ありがとうございました。

回答No.1

ma-fuji

＞例えばローンを4000万円程度組んでおいて多額の住宅ローン控除を受けることにより、ローン増額による金利の増分を節税効果が上回るなんてことはないのでしょうか。
微妙ですね。
ローン控除の額は、ローン残高の１%です。
定期預金の金利は市中銀行の大口定期（１０００万円以上）１０年もので０．５０%です。
ただし、この利子に対して２０%の所得税がかかります。
なので、実質０．４%ということになり、結果、ローンの金利と同じです。

インターネット支店ならこれより少し高いでしょうから、わずかばかり有利かもしれません。

お礼

ご回答ありがとうございます。
現金を持ち続けることにより得られる金利とローンの金利がほぼ同じぐらいということですね。
ローンを借りると例えば繰り上げ返済時に手数料がかかったり、手間隙がかかるというデメリットもありますね。あと、こんなことを言うと笑われるかもしれませんが、インターネット銀行にあまり良い印象をもっていません。
金額的にはっきりと差がでてくるようなら検討の余地があるのでしょうね。。。