住宅ローンについて教えてください。

質問

住宅ローンについて教えてください。

以前に中古戸建てを買うべく、ローンの申し込みをした際に勤める会社の経営状態が悪くローンが通りませんでした。
不動産屋さんには、ご本人様に非はないので非常に残念です。と説明を受けて、もし同じ業種で会社が変わられて、３カ月立てばローンは組めますよ。と言われたのですが本当ですか？
基本的にローンを組めるのは勤続３年が目安だと思っていました。

高い家賃を払い続けるなら、できれば購入したいという気持ちがありまして、詳しい方がいらっしゃいましたら教えてください。

回答No.3

kurekureta · ベストアンサー

不動産業者のものです。日々住宅ローン取り扱ってます。
結論から『言えば「本当」ですが、多少安易な言い方です。』

・銀行は限られますが3か月でも見てくれる銀行あります。割戻計算と言って直近3カ月の給与の平均×１２を年収として見てくれたりします。且つ、雇用契約書にボーナスの金額などが明記されていればその額も加算できます。
ただ、他の借入の状況等との総合判断になりますので組めると断言はできません。
さらに転職当初の支給金額は低いもので、且つボーナスなどは雇用契約書に明記されてないことが多いので割戻計算上の年収が低く、希望の金額が借りれないというのが多くの人が経験することです。

・経営状態が悪くてもフラット、もしくはフラットスマイルというローン（昔で言う公庫）であれば通ります。その場合物件の100％までしかローン組めないので諸費用相当は自己資金でいかねばなりません。さらに物件が公庫に適合していないといけません。

しかし、会社が悪くて借りれないというのは、銀行変えればいけるケースなどもよくあるのですが。。。例えばMIZUHOなんかはすぐ会社、会社、と言って落としてくるとか特徴があるので。。。住宅ローンが借りたいからと転職するよりも、、、もっとローンが詳しい担当者と当たることを切に願います。

もっと物件価格、物件種別、自己資金、などがある程度明確であればまたアドバイスします。

回答No.4

5gasira

まず、あなたのご年齢と、今までの転職暦、今の住宅に当てることが出来る預貯金等の額が大事です。

転職に関してはステップアップなどある程度ごまかしはきくので今現状働いているのであれば大丈夫です。
さすがに、定収入と入ってもフリーターではちょっとしんどいですよ。

３年とか３ヶ月とか言われるとどっちが本当か分らないでしょうが、一流会社なら１ヶ月でも良いと思いますよ。ただ、ジリ貧の会社なら１０年いても苦しいでしょうね。もちろん、住宅の価格や自己資金も関係してきます。

普通の中小企業であっても、会社が安定していればあなたが３ヶ月（出来れば半年はほしい。）でも、みなし年収でローンがくめます。３ヶ月というのはみなしのときに最低３ヶ月が必要な銀行が大半だからです。

あなたが言う、３年以上の銀行、たとえば三井住友銀行などはそうです。多分、東証一部上場していても年数が、足りないときついと思います。

また、中古戸建というのは、新築より安くて、ローンも通ると思うかもしれませんが、それは間違いです。中古ですと価値がありません。特に、１５年以上たてば厳しく、２０年で土地価格の担保になるため、ローンは厳しいです。

たとえば、Ａ：新築３５００万円、Ｂ：中古築２５年２８００万円ですと、自己資金を３００万円持っていたとして、Ａは通ってもおそらくＢは難しいでしょう。

ローンを組むのに勤続３年よりは自己資金２割を目指しましょう。また、そういった物件を対象に購入を検討すべきです。ちなみに、新築３５００万ですと、諸費用３００万として、合計３８００万円。物件の２割の頭金は３５００万×０．２＝７００万。７００+３００＝１０００万円を目標にしましょう。

年齢が３０代でキャッシング、自動車ローン等、別な借り入れが無ければ９９％通ります。会社が現状と同じ経営状態でもおそらく通るものと思います。

最悪なのはゼロゼロ物件のように、諸費用まで全てローンに組み入れて、手持ちゼロで家を買おうとすることです。分不相応なので辞めましょう。

貯金がある＝こつこつ貯めているという心象を与える＝信用を得られローンも通りやすい。

貯蓄なし、キャッシングあり＝大変危険な無計画人間＝ローン遅滞＝競売＝ローン審査で落とす。

の図です。

回答No.2

-phantom2-

＞もし同じ業種で会社が変わられて、３カ月立てばローンは組めますよ。と言われたのですが本当ですか？

その不動産屋は極めて無責任な発言をしています。

まず銀行でも金融機関でも無い、不動産屋が「そうやったらローンが組めますよ」などと断言することがおかしいのです。

もしそれを質問者さんが信じて転職までして、あげくに通らなかったからと言って不動産屋は何も責任を取りませんよ。

＞もし同じ業種で会社が変わられて、

これはスキルアップ転職のことですね。

業種を変えず、現在より明らかに上位の企業に転職した場合（例えば同じ業界で非上場から上場企業へ転職）は、審査では前職での勤続年数を考慮してくれて、転職後の勤続年数が少なくても「通る可能性がある」ということです。これは「組めますよ」などと断言できることではありません。

回答No.1

noname#107141

三か月では無理かと思います、勤続三年は最低ラインでしょう。

高い家賃を払い続けるとありますが、マイホームの方がお金はかかります、
固定資産税、ローンが終わるころにはリフォームか建て替えそのころは定年を迎えリフォームのためのローンなど組むことができません、ましてローンの支払いで貯蓄はないのでは、自分名義か他人名義かの違いでお金を払い続けることには変わりありません、賃貸のほうが暮らしとしてはゆとりある生活ができるかもしれません。いい機会だと思います、よく検討されることでしょう。