個人年金の短期払済について（戻り率を上げる方法）

質問

4年前に月額1万円の個人年金（10年確定年金）に入りました。

総支払額 ：4,320,000円
受取年金累計額 ：5,362,000円
戻り率 ：124.1％

契約から10年程度で払済保険にすると、
戻り率が上がるとの話を知り合いから聞きました。

他での運用も考えており、戻り率が上がるなら、
そこで払済にしようと思ってます。

・一般的にどの時期が最も戻り率が高くなるか、
わかる方いらっしゃいますでしょうか？
・保険会社に問合せれば、返答があるでしょうか？

回答No.1

rokutaro36 · ベストアンサー

個人年金保険も「保険」であり、死亡保険金があります。
個人年金保険の場合、一定の期間が終了して、解約払戻金が１００％を超えると
死亡保険金の金額を超えるケースがでてきます。
しかし、個人年金保険という仕組み上、解約払戻金が死亡保険金を上回るのは
まずいので、解約払戻「率」が一定の率以上には、上昇しません。
この時期に、払済に意向した場合、解約払戻率が再び上昇を始めるので、一見すると
得するように見えます。

しかし、話は、そんなに単純ではありません。
（１）個人年金保険には、保険料控除がありますが、払済にすれば、言うまでもなく、
その恩恵を受けられません。
（２）解約払戻率は、その年に支払った保険料にも当然ですが、適用されます。
つまり、現在の解約払戻率が１０５％ならば、先月支払った保険料も、
今月解約すると１０５％の戻りがある、ということです。
（３）率は増えなくても、保険料を払い続ければ、金額は確実に増える。
ということを、総合的に判断してください。

解約払戻率が一定になる時期は、保険会社に問い合わせれば、わかります。