住宅ローン審査についてみなさんの意見をください。

質問

今回親子ローン（自分と自分の父親）で住宅を買います。
そこで、審査にあたって色々な不安があるので、みなさまの意見を
お聞かせください。

住宅金額（諸経費、外構費すべて含む）3567万6800円

父　会社員（土木関係）勤続年数　1年　
年収420万円　今までカードやローンなし

自分　会社員　（大手企業の商品製造）勤続年数　1年半
年収350万円　

借りる銀行は（フラット35公庫融資）で1300万円
銀行ローン1910万円で頭金357万円で3570万円の借り入れです。
毎月の支払い額は105419円になります。

自分の

ローンは現在カーローン250万円（購入して約2年、
支払いは3回（連続ではない）の数日遅れあり）
イオンクレジットカードで、先月キャッシング20万円
をしました。今日引き落としで、全額引き落とし完了
です、あと、10万円のリボ払い（こちらも恥ずかしい話、数回、数日送延あり）あと1万円で終わることをハウスメーカーさんに
伝えると、「リボ分も全部返済して、そのカードを解約して、
解約証明書（？）をもらってください」といわれました。
昨日解約しましたがローンを通すのはもうすぐですが、
無事通るのでしょうか。
恥ずかしい話、カードを持つのがこのカードが
初めてで、数日遅れなら、ブラックにはならない・
とゆう無知な考えがあり、今、ネットで色々見て調べてみるとても自分のカードに対して、ローンの査定に対して安易な考えだったこと
がすごく今となって恥ずかしいです。

こんなんでローンは通るのでしょうか。
文章の書き方もまとまってなくてすみません。

どなたかお願いします！！

回答No.3

perioddoga

3ヶ月以上の遅れで個人信用情報機関にネガ登録されます。こうなるとローンの審査に通るのがとても難しくなります。また、短期の遅れでもたびたび繰り返すと担当者の判断でカード会員の資格停止になることがあります。

参考URL：

http://sites.google.com/site/cardrecipe/page24

回答No.2

takako-s

・勤続年数
・車のローン
を考えれば、審査は厳しい状態でしょう。

それ以前に「結婚」はしないのですか？
車と住宅の借金、更に父親との同居が前提の結婚は、住宅ローン審査より厳しい結果となりそうですね。

補足

大事な分が抜けすぎていました。現在妻(パート)子供 ２歳、０歳 がいて今回は自分の収入だと足りないので親子ローンとゆうことになり、父親は実家に暮らしてるので同居しません。
車のローンは今月完済予定です。

回答No.1

86tarou

先ず、勤続年数で引っ掛かる可能性が高いです。延滞の方ですが、これについては信用情報を調べれば分かることだと思います。
http://www.card1616.com/shinsa/certify.html
http://wiki.livedoor.jp/creditinfo/d/%B8%C4%BF%CD%BF%AE%CD%D1%BE%F0%CA%F3%A4%F2%B3%AB%BC%A8%A4%B9%A4%EB

今まで賃貸だったのでしょうか？そうならローンやキャッシング等の借金があるようですし、家賃より少ない返済額でないと厳しいですよ。これは、今まで掛からなかった固定資産税（年10万円～）や修繕費用（10～20年毎に100万円単位）が掛かってくるからです（毎月掛からない費用は、予め毎月積み立てておくと安心です）。
車も買われたのが２年前ですよね？家を買うなら、ローンで車を買うなんて普通では考えられません（リボ払いも含め、住宅ローン以外の借金はしないくらいが理想）。多くの貯蓄があるのならまだしも、少し無計画だったように思います。頭金も物件価格の20～30％は欲しいですし、いざという時のために生活費の半年分以上も常に置いておきたいところです。頭金を払っても、この辺りは残るのでしょうか？
あと、審査に重要な年齢が書かれていませんが、定年までに完済するローンになっていますか？全期間固定金利だけだと払えないからと、変動金利で多くを借りると、将来金利が上昇した時に払えなくなって最悪破綻することもあるので注意してください。返済額も２人の収入があるうちは問題無いですが、あなただけになった時は破綻する可能性のある返済比率にまで上がります。
銀行は収入に対する返済率30～35％、70才超完済、変動金利でも貸してくれることがありますが、無理なく払っていける借入金とは大きく懸け離れていることも忘れずに。

補足

気持ちだけ先走ってしまい、
大事な部分を書き忘れてしまいました。
もうしわけございません。
父の年齢は50歳、自分23歳、
車のローンは今月完済予定です。今は家賃住まいで、
家賃7万8000千円支払っています。