第3号被保険者で働くと・・

質問

サラリーマンです。妻は、第3号被保険者です。
　子供が大学に上がるため、妻（４５歳）も仕事を検討していますが、１３０万円未満の年収であれば、第3号被保険者としては継続されますが、厚生年金の報酬比例部分には影響しませんよね。
　６５歳以降に、厚生年金の比例報酬部分も「ある程度」期待したいのなら、第3号被保険者を外れて厚生年金に加入するということになるわけですが、厚生年金保険の保険料支払額も考えると、どの程度の収入が期待されれば、第3号被保険者を外れるメリットが多くなるのでしょうか？
　１５０万円程度の収入しか見込めないのなら、１３０万円未満に留めて、第3号被保険者を継続した方がメリットは大きいでしょうか？
　１５０万円でなく２００万円見込めるのならどうでしょうか？

　アドバイスよろしくお願いします。

回答No.2

srafp · ベストアンサー

社会保険労務士の資格を持つ者です。

> どの程度の収入が期待されれば、
> 第3号被保険者を外れるメリットが多くなるのでしょうか？
単に将来受給する年金額と支払った厚生年金保険料だけを考えるのであれば、下に書く長い文章の結果、７９歳（６５歳+１３．４年間）の誕生月を超えて生きていれば、収入に関係なく、厚生年金に入った方がお得です。
他の社会保険料や所得税をも考えたい上での回答となりますと、ご質問者ご家族全員の年間収入額等（源泉徴収票の記載内容）を公開して頂く事になりますよ。

現在の保険料率や支給に関する乗率を使った上での情報で書きます。
◎報酬比例部分の計算式
　［平均］標準報酬月額×加入月数×5.769÷１０００×1.015535
　≒［平均］標準報酬月額×加入月数×5.85862÷１０００
◎標準報酬月額と毎月の保険料［平成２１年９月以降］http://www.sia.go.jp/seido/iryo/ryogaku2109/ryogaku01.pdf
・月の収入が１０万円（年収１２０万円）
　→標準報酬月額９万８千円
　→毎月の保険料７，６９５円
・月の収入が１１万円（年収１３２万円）
　→標準報酬月額１１万円
　→毎月の保険料８，６３７円
・月の収入が１２万円（年収１４４万円）
　→標準報酬月額１１万８千円
　→毎月の保険料９，２６５円
・月の収入が１３万円（年収１５６万円）
　→標準報酬月額１３万４千円
　→毎月の保険料１万５２２円
・月の収入が１６万５千円（年収１９８万円）
　→標準報酬月額１７万円
　→毎月の保険料１万３３４８円
◎支払った保険料以上に年金を受取る為の期間は？
標準報酬月額１１万（１１０千円）のケースで考えてみると
　１ヶ月の保険料８，６３７円＝年金額×ペイする年数
　８，６３７円≒110千円×１ヶ月×5.85862÷１０００×ペイする年数
　８，６３７円≒110円×5.85862×ペイする年数
　８，６３７円≒644円44銭×ペイする年数
　８，６３７÷６４４．４４≒ペイする年数
　１３．４年≒ペイする年数
理屈では標準報酬月額の金額が異なっても計算結果はホボ同じになります。

お礼

> ７９歳（６５歳+１３．４年間）の誕生月を超えて生きていれば、収入に関係なく、厚生年金に入った方がお得です。

　毎月の年金額ではなく、年金受給年数で考えるわけですか・・。
　参考になりました。

> 理屈では標準報酬月額の金額が異なっても計算結果はホボ同じになります。

　そういうものなのですか！

　ありがとうございました。

回答No.3

kappa1zoku

国民年金の第三号被保険者のメリットは、自分で保険料を支払わなくてよいということです。

働いて社会保険に加入した場合、健康保険・厚生年金・雇用保険料などが差し引かれます。
厚生年金保険料は、今年の１０月からは標準報酬月額の７．８５２％になると思います。他の社会保険料も考えれば、１３％近くと税金が引かれます。
また、配偶者特別控除の適用が無くなったり、会社からの扶養手当が無くなったりというデメリットもあります。

ところで、「報酬比例部分に影響と・・・」ってなんの話ですか？

あなたが受給できる年金の額は、保険料の支払い基準である＜標準報酬月額＞およびボーナスなどの＜標準報酬額＞で決まります。
つまり、働いてる間中の＜平均標準報酬月額＞と＜平均報酬額＞で計算されるのです。
奥さんが働こうとあるいは働かなくても何の関係もありません。
保険料は、あなたの収入で計算されているからです。

もし、奥さんが自分で社会保険に加入しても、あなたの収入が変化なければ、差し引かれるあなたの社会保険料は何も変わりません。

もし、奥さんが自分で厚生年金に加入したら、あなたと同じように年金を貰う計算をします。厚生年金は、１か月の加入でも年金としてお金が貰えます。ただし、国民年金と合わせて２５年間の受給資格期間が必要です。
つまり、２４年１１カ月の国民年金第三号被保険者の期間と厚生年金（国民年金第二号被保険者）加入１カ月でもＯＫです。

今、厚生年金を貰っている人の数字では、報酬比例部分は１００万円～１２０万円程度です。それは、３０年くらいの加入ですので、平均的な収入の人の場合、１年間勤めて（厚生年金に加入して）年間貰える年金額が４万円程度。
自分の収入が平均より低いかどうかで、その金額を目安にすることはできます。
ただ、奥さんが働く場合は、平均の３分の１か、４分の１だとすると、１年間働いて、終身貰える報酬比例部分は年間１万円～１万５千円程度ではないでしょうか。（定額部分の計算は抜きます）
これから５年間働けば、終身貰える年金額は、１年間では４万円～６万円程度。

これは、第３号被保険者だけでしたら、ゼロ円です。
どちらが得かは正直良く分かりませんね。

お礼

> 国民年金の第三号被保険者のメリット：自分で保険料を支払わなくてよい　配偶者特別控除の適用が無くなったり　扶養手当が無くなったり
> どちらが得かは正直良く分かりませんね。

　有り難うございました。
　なかなか難しい問題なのですね。

回答No.1

noname#154354

１６０万円を超えるのであれば、働くのがよい、と聞いたことがありますが、年金が、受給できる権利が得られるのが、２０年後なので、どうなるか、わかりません。

働くことで、スキルアップにつながるとか、人と人の繋がりが増えるといった、金銭だけの損得以外のメリットデメリットなどもありますが、おしなべると、働いたほうが、プラスになると思います。

ちなみに、我が家の場合、つまの年収、３０万円にも満たない．．

もっと、働いてほしい、とわたしは、おもっているが、つまには、つまなりのポリシーがあるようで、よりごのみしているんでしょうか、つまの小遣いかせぎの域をでません。

すごーくすくない稼ぎは、職場で、できた友達と、会食にいったり、小旅行にいったりで、全部、使い果たしてくれます。みごとに！

おっと、グチになってしまいました。
失礼しました。
_(._.)_

お礼

１６０万円が一つの目安ですか。
　参考にさせて頂きます。
　ありがとうございました。