住宅の借り換え

質問

マンションを購入して１０年ですが来年からローンの金利が４％にあがります。借り換えをしたいのですが自営＋貯金０円のせいか銀行から断られました。もうどこに聞いても同じなのでしょうか？

回答No.3

Domenica · ベストアンサー

> マンションを購入して１０年ですが来年からローンの金利が４％にあがります。
10年での段階金利、しかも来年、11年目から4.00％ということは、旧・住宅金融公庫融資でしょうか？
10年前ですと、まだ民間金融機関の住宅ローンが一般的ではなく、旧・住宅金融公庫融資のご利用が多かったころですから、ご質問者さまも、特に疑問もなく旧・住宅金融公庫融資を選ばれたのではないでしょうか？
旧・住宅金融公庫融資は、民間金融機関の住宅ローンよりも「借りやすかった」んですよね。
特に自営業の方にとっては。

> 借り換えをしたいのですが自営＋貯金０円のせいか銀行から断られました。
自営＋貯金０円が理由ではないと思います。
自営業でも「健全な経営状態」が３期以上続いていれば可能性はあります。
「貯金０円」というのは、借り換えにかかる諸費用に充当できる自己資金がゼロなので、諸費用も合わせて借りたい…ということかと思いますが、多くの金融機関において、借り換え用住宅ローンでは、「借り換えにかかる諸費用」も合わせて借りることができます。
経営状況のほかに、物件の「担保価値」を査定された結果、希望額に達しない…ということもあるのではないかと思います。

> もうどこに聞いても同じなのでしょうか？
もし１行しか依頼されていないのでしたら、他の金融機関にもあたってみてください。
住宅ローンの審査は、金融機関によっても異なりますので、Ａ銀行ではＮＧと言われたけれど、Ｂ銀行ではＯＫとなる可能性もありますので。

また、フラット３５のうち従来からあり、多くの金融機関等で扱われている「買取型」は、確かに借り換えに対応していません。
ですが、三菱東京UFJ銀行のみが扱っている「保証型」は、借り換えにも対応していますよ（千葉興業銀行、日本住宅ローン、SBIモーゲージでも扱っていたんですが、現在は、フラット３５（保証型）の新規受付を一時休止しています）。
http://www.flat35.com/hosyo/outline/index.html
ただし、10年前の物件ですと、フラット３５の条件に適合しているかどうかが問題となってくるかと思います。

回答No.2

manae2009

私の認識では、フラット35は借換には使えないはずですが・・・。
間違っていたらごめんなさい。

お礼

そうなんですか…一度調べてみます。ありがとうございました。

回答No.1

zen07

不動産関係の仕事をしております

まず、ローンがダメだった理由としましては、見方が2つあると思います。
まず１つは質問者様自身も仰ってますが、ご自身の属性です。
　自営業で自己資金ゼロは厳しい条件ではありますが、年収などの所得状況や営業期間などがありませんので何とも言えません。

　もう1つの見方は、現在お住まいの物件自体の「現在の資産価値」です。
　今は不動産の評価はこの不景気のおかげで大分厳しく（少なく）評価されてしまいます。そういったこともあり、現在のローン残高が、現在の一般的に見た資産価値よりも上回っている場合は融資する側としては、建物自体が担保として価値が少ない。という見方になってしまうのです。

　今はこういった理由で買い替えができない方が非常に多いです。

　しかし、銀行以外にもフラット35の借り換えローンなど、銀行よりは基準が緩やかなものもありますので、そちらもチャレンジしてみるのもいいかと思います。

　がんばってください！

お礼

ありがとうございます。何がだめだったのかはっきりとは分からないんですが家はマンションなので持ち家なら通るといってたのできっとマンションの価値が無いうえローン残高と割が合わないんですね。マンションを買う時は簡単に通るのに借り換えは通らないなんてん納得いかないですけど…でもフラット３５にチャレンジしてみたいと思います。落ち込んでいましたが最後の（がんばってください）で少し救われた気がしました。お返事本当にありがとうございました。