破産者の住宅ローン

質問

時々、金融関係の相談箱を拝見しているのですが、実際、現実的に破産者は住宅ローンを組むことは不可能なんでしょうか？全協銀などの情報も５年で消えてしまうとか、消えないとか・・？
都市銀行なら大丈夫とか・・・？
兄も現時点でまじめに働いて年収が１０００万円ほどあっても信用回復にはならないのでしょうか？（勤続年数も１０年以上あります）
いろんなご意見があってよくわかりません。
あたってくだけろで、住宅ローンを組みにかかるのがいいのでしょうか？
本当に何年たっても家は買えないのか・・・真剣に悩んでいるようです。
近くで見ていてなんとかしてあげたいのですが？良い返答をよろしくお願いします。

回答No.3

walkingdic

>もう少し広い賃貸マンションを借りたいのですが、その場合、最近は保証人をつけるより、信用情報での審査が多いと思いますが、いかがでしょうか？

それは物件次第なのでなんともいえません。ただ、破産から５年以上経過しているのであれば、カードの種類によっては作ることは出来るかもしれませんね。カードが作れるということは賃貸の審査程度なら通る可能性が高いということです。

当たり前の話ですけど、破産した以上、経済的な信用は失っているわけですから、そうではない人と同じようにというわけにはいきません。

回答No.2

chie65536

＞破産者は住宅ローンを組むことは不可能なんでしょうか？
信用実績が「皆無」の場合は、住宅ローンが組めません。

＞情報も５年で消えてしまうとか、消えないとか・・？
破産者は「情報が全部消えてしまうから、住宅ローンが組めない」のです。

「住宅ローンが組める人」は「信用情報ネットに名前と生年月日と取引実績が載っていて、延滞などの事故情報が無い人」です。

逆に「住宅ローンが組めない人」は「信用情報ネットに名前と生年月日と事故情報が載っている人」か「破産により信用情報ネットから名前と生年月日が消され、信用実績情報が抹消された人」です。

その為「俺は現金主義を貫くんだ」などとすべてを現金決済していて、ある一定の年齢に達した人は「信用情報ネットに実績情報が無い為」に「破産経験者と勘違いされ、いざと言う時にローンが組めない」なんて事が起きます。

なので、限度額が小さいカードでも良いので、何かカードを１枚作り、毎月きっちりと返済をして、信用実績を溜めて行って下さい。

なお、破産から１枚目のカードを作れるようになるまで、５年かかります。

１枚目のカードを作って一切の延滞をせず、ローンが組めるまでの信用実績を溜めるのに、５年かかります。

そういう訳で、破産から１０年間（５＋５年）はローンは組めません。

補足

早々のご意見ありがとうございました。
いくつかお聞きしたいのですが、「信用実績」とはあえてお金を借りてそれをしっかり返していくことがそうなのでしょうか？
その提携先の銀行とかは関係するのでしょうか？
（損害を与えた銀行や、今現在給与などで取引している銀行など・・・）
たとえば、今まで全く取引していないJA（農協）の住宅ローンなどでは全協銀での事故情報がなければ借りれることはないのでしょうか？
よろしくお願いします

回答No.1

walkingdic

破産から１０年間は頭金、貯蓄に励んでください。
１０年たったらとりあえずクレジットカードなど作り始めてください。
あとは、よい家なり土地なりをじっくり探して普通に住宅ローンを申し込んで下さい。

何の問題もなく借りれると思いますよ。

補足

早々のご意見ありがとうございます。
住宅ローンが組めないのなら、もう少し広い賃貸マンションを借りたいのですが、その場合、最近は保証人をつけるより、信用情報での審査が多いと思いますが、いかがでしょうか？
賃貸契約をする際には問題はありますか？
（事故からは丸５年は経過していると思います）