住宅ローンの金利選択について

質問

固定金利選択型で住宅ローンを返済中です。当初10年固定3.6％で10年間返済し、次に3年を選択して1.7％で3年返済して、今回の金利選択となりました。毎月返済額は11万円（ボーナス返済なし）でまだ借り入れ残高は1600万円あります。今回の金利は、３年が2.15％で返済回数165回、5年が2.8％で174回、10年が3.1％で178回となっています。5年は中途半端なので全く考えていませんが、もう一度3年にすべきか、金利上昇のリスクを考えて10年にすべきか、迷っています。この3年間で1.7％から2.15％と0.45％あがったことを考えると、先回のように３年と決めきれず、かといって10年にして13回増えるということは143万返済が増えるのかと思うと迷います。４％、５％の時代がすぐにやってくるのでしょうか？そうなると返済額が膨大に膨らむことになるのかと思うと、今でもぎりぎりの生活なので不安です。ぜひよきアドバイスをお願いします。

回答No.2

wdb1240361b

私はマネーに関し素人ですが同じような悩みを持っていますので私なりの回答をします
私だったら、10年の3.1％でいきますよ
だって↓
＞この3年間で1.7％から2.15％と0.45％あがったことを考えると・・・
＞４％、５％の時代が・・・そうなると返済額が膨大に膨らむことになるのかと思うと・・・
例えば、とりあえず3年固定2.15％で組んだとして3年後はどうなってると思いますか？
それがpika213さんへの回答です

お礼

そうですね、確かにここのところの金利上昇から考えると、３年後の金利がどうなっているかは、本当にわからないですよね。３年前に金利選択した際は、１０年が3.2％だったので、先回の金利選択は3年1.7％で間違っていなかったなって思っているんです。ただ、ローン当初の金利選択を5年3.1％と10年3.6％の二択で10年を選んで、月々の返済額も1万円多いし、もっと早く低金利の恩恵を受けられず５年間高いまま返済した失敗をしているので、その失敗が10年選択の気持ちに少しストップをかけています。１３年前と３年前と現在とでは、どんどん状況が変化していることは分かるのですが、やはり大きなお金の動きになるので、簡単にえいって決められないんです。ご意見ありがとうございました。

回答No.1

denden321

金利は上昇傾向にあります。というより今までが緊急避難的な
金利だったので「普通の金利」に戻っているだけとも言えます。
それほど急激ではなくても徐々に上がっていくのは避けられないと
思います。

今回の話の本質は、３年ローンを選んでも１０年ローンを選んでも
完済しないというところにあります。

３年ローンの方が金利が低い分返済が進みますが、
３年後にはまた金利選択になります。
その時、金利は少しは上昇していると思います。その時どういった選択をするのかが問題になります。

今の生活がギリギリというのがどれほどギリギリなのか
分かりませんが、３年ローンを選んで繰上げ返済の資金を作るにしても
浮く利息は５０万円くらいでしょうか…少し厳しい戦いになって
しまうような気がします。

お礼

ご意見、ありがとうございます。
いづれを選んでも月々の返済額は今回変更はないため、中学生の息子がこれからもっと教育費がかかる時期にきていますし、当分繰り上げ返済は無理だと思っています。そう思うと、今回３年で様子見というのは危険な賭けなのかもしれないと思います。仮に3年選択をして３年後に金利選択する際、3.6％よりも上がっていれば月々の返済額も増えることになってきますし。ただローンをはじめる最初の段階で１０年を選択して失敗しているだけに１０年に踏み切れずにいるのです。もう少し時間があるので考えてみることにします。