住宅ローンと夫婦の登記割合との関係について教えてください

質問

新築で３５００万ほどの住宅ローンを組む予定です。建築不可の土地を建築できるようにするために位置指定道路をひくなどの事前工事・建築家の契約金一部などにすでに２００万ほど（妻名義130万　夫７０万）は支払済みです。今後の住宅建築の頭金、ローンはすべて夫名義です。
妻である私の収入は個人で教室をしており、年間８０万程度ですので今まで所得の申告をしていません。
今後の住宅ローンは共に支払いますが　妻は税務署では無収入という扱いになっているので夫婦での共有登記は贈与になってしまいますか？
建築家の方には　女性の権利という面からも出来るだけ登記には妻の名義も入れておいたほうがいいです、といわれましたが・・・。
また　ローン支払い開始後は私がもっと仕事を増やすつもりで考えていますが現段階での収入割合でしか登記割合は決められないのでしょうか？　大体の予測で割合を決められますか？

回答No.2

tarotaro001 · ベストアンサー

誰が支払っていくといったことは登記上まったく関係ありません。
また収入割合も同じです。

家を建てるときに、用意した現金と組んだローンの名義で登記割合は決まってしまいます。

なおローンが連帯債務か連帯保証かで異なります。
連帯保証人の場合、登記上０円の出資と見なされます。
連帯債務の場合、ローンの半分が出資と見なされます。

ローンの内容が３５００万円で、夫：借金の名義、妻：連帯債務の場合
夫：７０万＋３５００万÷２＝１８２０万
妻：１３０万＋３５００万÷２＝１８８０万
なので登記割合は「1820：1880」で「49：51」くらい。

ローンの内容が３５００万円で、夫：借金の名義、妻：連帯保障の場合
夫：７０万＋３５００万＝３５７０万
妻：１３０万
なので登記割合は「3570：130」で「96：4」くらい。

で登記すれば問題ないと思います。

勿論、30：70といった具合で登記は可能ですが、上記金額とかけ離れた割合なので、税務署から贈与税の支払い要求がくると思いますので気をつけてください。

回答No.3

walkingdic

>気になるところは連帯債務型のローンで夫が死亡した場合、夫の債務部分だけ生命保険で支払われて、妻の債務は残る事になるのでしょうか？

団信保険では二種類あります。

一番一般的なのは夫なり妻なりどちらかのみが団信保険に加入するというものです。
この場合加入者が死亡した場合には残債は全額保険で支払われ、完済となります。
非加入者の債務者が死亡しても一銭も出ません。

ただデュエット（公庫での団信の名前）のように、連帯債務者双方が加入するタイプのものがあります。この場合保険料も高くなりますが、二人とも加入者なので、どちらが死亡しても、残債全額支払われ完済となります。

お礼

このあたりのことをきちんと考えて手続きをするとしないとでは将来大きな違いになってきますね。大変参考になりました。ご丁寧な回答を感謝いたします。有難うございました。

回答No.1

walkingdic

>今後の住宅ローンは共に支払いますが
ローンの債務者が支払ってください。連帯債務のローンであれば共同で支払ってください。夫単独であれば夫単独で支払い、妻単独であれば妻単独で支払います。

>妻は税務署では無収入という扱いになっているので夫婦での共有登記は贈与になってしまいますか？

無収入かどうかは関係ありません。
「出資した割合にて登記」してください。ローンについてはローンの債務者が出資した人です。

>現段階での収入割合でしか登記割合は決められないのでしょうか？
現段階での収入割合ではありません。
出資した分で登記下さい。

ローンが連帯債務型の場合には、そのローンを誰がどれだけ返済していくのかにより持分が変わります。それについては、

>大体の予測で割合を決められますか？
という予測にてローンの支払い割合を決めてください。

ご質問では既に位置指定工事や建築士への支払いで妻の出資があるようですから、それについてはその分妻の持分とすればよいでしょう。

お礼

ご丁寧な回答を有難うございました。金融、税などに疎く本を読んでも理解しきれない部分があり助かりました。
気になるところは連帯債務型のローンで夫が死亡した場合、夫の債務部分だけ生命保険で支払われて、妻の債務は残る事になるのでしょうか？（お礼で質問してしまって申し訳ありません）