建築時期のタイミングは今？4年後？

質問

現在新築を検討中です。
将来的に２世帯可能な住宅にします。借り入れ総額は3300万円(土地+建物)
親の退職金を当てにして、4年後に1000万は確実です。(公務員なので)
●個人的には金利の上昇・消費税のアップが気になり、今年中に実行したいのですが、当初４年間は返済額は82000円/月、ボーナス22万/年と、現在の賃貸47000/月と比べると貯金できないギリギリの状態になります。（４年を頑張れば、その後は55000/月、ボーナス14万/年）
●４年後に購入するとなれば、借入金は少なくなりますが、４年間の賃貸分に捨てる金額、上がる諸費用を考える決断しかねます。

　恥ずかしながら、私の収入は年収430万、妻は100万ですが、妻は将来妊娠期間などを考えると私の収入だけでは厳しい返済金額です。
　今交渉している土地が気に入っています。４年後に同じような条件にあった土地があるかどうか分かりませんし、土地(720万・120坪)だけ購入して４年後に新築することも最近考え始めました。頭金としての親からの補助は現在考えられません。
土地の仮押さえをしてもらいました。１週間以内にある程度方向性を固めなければいけません。

皆さんならどうされますか？教えてください。

回答No.2

legacy_bp5_20r · ベストアンサー

私も４年遅らせた方が良いと思います。

「４年間の賃貸分の捨てる金額」とありますが間違いです。家を建てるのが４年遅くなれば家がダメになるのも４年先になります。ご質問者様の年齢は書かれていませんが、お父様が現役との事ですから３０歳前後でしょうか、それならばご質問者様の寿命よりも先に家の寿命が尽きます。よって、持ち家期間が４年長いか短いかの違いだけです。

「金利の上昇や消費税」とありますが、消費税は土地にはかかりません。（建物や諸費用には掛かります）。４年ほど先延ばしにしても１０００万円も余分に借りる利息と相殺できる範囲と思います。

無理して返済している４年の間に、奥様が妊娠出産（補助出ても５０万ぐらい持ち出し）と世帯収入が１００万円も減るのに耐えられなくて支払いが滞り競売なんてシナリオが待ちかまえているかもしれません。子供は作ろうと思うとなかなか出来ない、作る気がないと出来ちゃうんですよ。なんでだろぉ～（ふるっ）

お礼

legacy_bp5_20rさん回答ありがとうございます。

＞４年ほど先延ばしにしても１０００万円も余分に借りる利息と相殺できる範囲
そうでしたか。そこが知りたい部分でもありました。
＞支払いが滞り競売なんてシナリオが待ちかまえているかもしれません。
何とかなるだろうと思い続けていました。プラス思考？無謀なのか、実感が無かったです。
そうですよね。最悪のシナリオは考えるべきですね。

回答No.7

mifu33

＞借り入れ総額は3300万円
　要望を伝え見積もってもらった結果でしょうか？
＞親の退職金を当てにして
　親が払ってくれるのは確実なのですか？
＞土地(720万・120坪)
　人工減の時代に差し掛かっています。かなり地方のようなので、これ程安い土地なら、今後似通った条件の土地が出る可能性が極めて高いと想定されます。

　そもそも、ご希望を伝えたうえで、見積もりしてもらったのですか？ローン・登記等の諸費用や、引越し代・家電・家具等を含めた総費用が記載のよううに３３００万円なら何とか出来るかも知れませんが、条件を全てクリアしてもぎりぎりと考えます。ただ、文面からすると、必要な総費用を考慮されていないように見受けられます。土地がかなり広いので、本体工事に含まれない外構費・登記/各種申請費・引越し費用・家電・家具・ローン諸経費等々に、最低でも５００万円は見込んでおくべきです。
　根本的に見直しが必要では無いでしょうか？

お礼

mifu33さん回答ありがとうございます。
金額の見積もりに関しては、土地＋建物で3050万でした。
ローン・登記等の諸費用は180万と銀行より見積もりがでていました。

土地に関しては人口30万前後の地方都市ですが、
都心に近くてこの金額の理由は丘の上であり、
少々不便であることです。
都心からの距離と、坪単価を考えるとなかなかこのような土地はないかもしれませんので、周りが見えなくなっていたかもしれません。

回答No.6

shambala

確かに4年後に同じような条件の土地というのはあるか解りませんが4年後だとまた考え方や状況も変る場合もありますから私なら厳しい現状で無理をしてまで購入しないですね。縁がなかったとあきらめます。
ローンは年収の5倍以内でボーナス返済はなしでと考えてましたし。
年収の5倍以上を超えるローンはこれからお子様をお考えなら厳しいと思います。(御主人の年収の5倍未満に押さえ奥様の収入は将来の蓄えが理想)
全く無理では無いでしょうがもし購入の場合はお子様は4年後以降で考える方がいいですね。
それから土地のみでローンは確か組めなかったと思いますので一度確認された方がいいと思いますよ。
それに取得できたとして地目が宅地の場合の更地だと固定資産税も高額で土地購入(建築予定)後2年か3年（はっきり覚えてませんが)以内の建てないと不動産取得税の軽減措置が無いんじゃなかったかと・・・・。
税金面でのムダもありますよ。

お礼

shambalaさん、回答ありがとうございます。

土地のみでのローンを銀行に確認しようかと思っていました。
相談する前に、駄目だろうなとは覚悟していましたが・・・。
不動産取得税の軽減措置に関しては知りませんでした。
ありがとうございます。

回答No.5

hiro_yo

「私なら」の回答です。
金利の上昇等を気にするのであれば、４年後まで待ちます。
４年後にまとまったお金が用意できるのであれば、待っても金利の上昇分は難なくカバーできると思います。それより、借り入れが大きければ多いほど、元金減らないので金利がかさみますよ。
ちなみに気に入った場所が４年後にあるか？というのは非常に悩みどころです。あるかもしれないし、ないかもしれない。
私なら　「ないかもしれない」と予想して、
返済などを再確認しますね。リスクが大きすぎるようだったらきっぱりあきらめます。

回答No.4

tarou78

＃１です

確かに気に入る土地というものはなかなか無いと思います。
しかしやはり購入にはお金が必要です。
逆に４年後にはもっといい物件があるかもしれません。

私は質問者様と同じような年収です。
借り入れは質問者様より少なかったですが正直無理でした。
そして先ごろ自宅を売却しました。（ローンだけが理由ではないですけど）
不動産は焦って購入するものではないとつくづく思いました。

ローンはせめてボーナス払い無しにしておいた方がいいと思います。

お礼

tarou78さん、何度もありがとうございます。

ご自身の失敗談まで含めての苦言は胸に沁みました。
皆さんのご意見を見せながら、見送ろうかと妻と今相談しています。

回答No.3

noname#256593

こんにちは。
現在新築中のものです。
おっしゃる通り、金利の上昇や消費税率のアップ、建材の価格上昇など色々と懸念材料は多いですが、慌てて新築してもローンが払えなければ、すべては水の泡です。
住宅を取得すると言う事は、現在の賃貸よりも固定資産税などの経費が増えることも考えておかなければいけませんし、奥さんが妊娠出産となれば収入が減るばかりかお金もそれなりにかかってきます。
現在の貯蓄や生活状況を考慮して、収入と支出のシュミレーションをしてみて下さい。4年の間、毎月は貯金出来なくてもある程度は貯金を残しておけば、不慮の事態にも対応できるとは思いますが、ギリギリの計画では破綻する可能性が高いので、4年後に新築される事をお勧めします。

お礼

yamyamtakeさん回答ありがとうございます。

現在過去２年間の家計簿をパソコンに入力し、シミュレーションしています。
現在毎月貯金を50000円しています。それをそのまま当てはめれば大丈夫だろうと安易に考えていました。

固定資産税・増える電気料金が大丈夫なのかが心配点でした。オール電化ですが、電気量のシミュレーションではやはりだめそうです。

回答No.1

tarou78

私なら４年後以降にします。
不動産は購入時も購入後もお金がかかるものです。
今ですと借り入れ金額が多すぎると思います。
もう少し頭金を貯めて、借り入れ金額を少なくしてからで十分だと思います。

盛り上がっているところ申し訳ありませんが、冷静になって今回は見送る事をお勧めします。

お礼

tarou78さん、早速の回答ありがとうございます。
気に入った土地というのは、４年後にもあるかと突き詰めると、
建てたいという気持ちが強くなってしまいました。
この１～２年でいろいろ物色しだしたのですが、その都度気に入る土地はあるものですか？（また質問になってしまいました・・・）

経済的にはやはり、諦めるべきですか・・・(涙)

冷静になります。